저자: 장용하이, 변호사
지난 10년 동안 우리는 블록체인 기술을 초석으로 하는 웹3.0 시대의 부상을 함께 목격해왔습니다. 이 혁신적인 기술의 물결은 금융 패러다임을 재편하면서 필연적으로 정교한 금융 범죄의 새로운 온상이 되었습니다. 가상 자산의 익명성, 국경 간 유통의 용이성, 탈중앙화 특성으로 인해 가상 자산은 현대 자금 세탁 활동의 중요한 도구가 되었습니다. 그 중에서도 USDT(TEDA)로 대표되는 스테이블코인은 그 고유한 특성으로 인해 글로벌 불법 자금 흐름의 '경화'가 되었습니다.
최근 후난성 공안국은 1억 7천만 위안에 달하는 USDT 자금 세탁 사건을 적발하여 다시 한 번 경종을 울렸습니다: 해외 온라인 도박, 전화 사기 및 기타 범죄 조직의 자금 세탁에 스테이블 코인을 사용하는 것은 고도로 전문화되고 숨겨진 검은 회색 산업 체인을 형성하고 있습니다. 이 글의 목적은 자금세탁 범죄의 기원, 법률 체계, 웹3.0 시대의 자금세탁 방식과 사례에 대한 심층 분석을 USDT를 중심으로 체계적으로 정리하고 범죄 방어 및 위험 예방 전략의 대응 포인트를 중점적으로 논의하는 것입니다.
기원 추적: 자금세탁 범죄의 진화와 웹3의 도전
자금 세탁이라는 용어는 1900년대 초 미국에서 갱스터들이 현금 흐름이 많은 세탁소를 이용해 불법 수익과 합법적인 사업 수입을 혼합한 것에서 유래했습니다. 이 은유는 자금 세탁의 핵심 목적, 즉 돈과 불법적인 출처 사이의 연결 고리를 끊고 합법적인 외피를 씌우는 목적을 정확하게 요약하고 있습니다.
국제적으로 인정되는 자금 세탁 과정은 일반적으로 세 단계로 나뉩니다.
1. 배치 단계: 범죄 수익이 금융 시스템 또는 경제 활동에 투입됩니다. . 웹3.0 시대에는 보통 훔친 돈을 USDT와 같은 가상자산으로 장외거래(OTC)를 통해 전환하는 방식으로 이루어집니다.
2. 분리 단계: 복잡하고 다층적인 거래를 통해 원래 자금의 출처를 모호하게 만듭니다. 빠른 온체인 전송, 코인 믹서 사용, 크로스체인 브리지 등 Web3 기술이 본격적으로 활용되는 단계입니다.
3. 통합 단계: 정리된 자금은 합법적인 형태로 관리자에게 반환됩니다. 예를 들어, 가상자산은 부동산, NFT 아트웍을 구매하거나 투자 소득을 청구한 후 국외에서 실현됩니다.
웹3.0 시대의 특별한 도전: 스테이블코인(USDT)의 부상. 비트코인(BTC)이나 이더리움(ETH)과 달리 USDT와 같은 스테이블코인은 법정화폐(보통 미국 달러)에 고정되어 있어 암호화폐의 급격한 변동 위험을 크게 헤지할 수 있습니다. 따라서 불법 활동에서 가치 저장, 대규모 이체 및 결제에 이상적인 도구이며, USDT의 등장으로 자금 세탁 활동은 자금의 가치를 안정적으로 유지하면서 블록체인 기술의 국경 간 편의성과 추적의 어려움을 누릴 수 있게 되었습니다.
>중국의 법률 프레임워크와 사법적 해석: 점점 더 촘촘해지는 법률망
중국 형법 체계에서 가상자산 관련 범죄 수익금 처리와 관련된 범죄는 주로 세 가지 법률 조항에 집중되어 있으며, Web3 실무자는 그 차이점을 이해하는 것이 중요합니다.
< strong>(i) 형법 제191조: 자금세탁 범죄
이것이 핵심 범죄입니다. 이 범죄의 핵심은 기수 범죄의 구체성입니다. 가해자는 해당 자금이 다음 7가지 특정 범죄 및 그 수익금이라는 것을 '알고' 있어야 합니다.
마약 범죄, 삼합회 성격의 조직, 테러 활동, 밀수, 부패 및 뇌물 수수, 금융 관리 질서 훼손, 금융 사기 및 기타 범죄. 금융 관리 질서 위반, 금융 사기 범죄.
주요 변화: '자기 세탁'이 범죄에 포함되었습니다. 2021년 형법 개정 이후, 위 7가지 유형의 범죄를 저지른 가해자가 자신의 범죄수익을 세탁하는 행위(예: 불법 자금 모집 자금을 USDT로 전환하여 송금)를 하는 경우 자금 세탁 범죄를 구성하여 다른 여러 범죄와 동등하게 처벌받게 됩니다.
(ii) 형법 제312조: 범죄수익 또는 범죄수익을 위장 또는 은닉하는 범죄(은닉죄)
위 7개 범주에 해당하지 않는 경우, 이 범죄가 적용될 수 있습니다. 이 범죄. 사법 실무에서는 온라인 도박, 일반 사기(비금융 사기), 다단계 사기, 음란물 라이브 방송 등에서 자금이 발생한 경우, 가해자가 USDT를 환전하는 등 '세탁' 행위를 하더라도 은닉죄로 유죄 판결을 받는 것이 일반적입니다. 이 범죄는 현재 USDT 송금 사건에서 가장 흔한 범죄입니다.
(3) 형법 제287조 비스: 정보통신망 범죄 행위 방조죄(방조범)
USDT '스코어 런'의 경우 범죄 행위 방조죄가 성립됩니다. USDT "스코어 런" 행위의 경우, 가해자의 주관적 인식이 상대방이 사이버 범죄를 저지를 수 있다는 일반적인 인식에 불과하고 그 정황이 비교적 경미한 경우(예: "카드 파머" 또는 유동량이 적고 등급이 낮은 후순위 OTC 서비스 제공자)에는 신용장 방조죄가 인정될 가능성이 높습니다.
(4) 사법적 해석의 핵심: 주관적 '인식'의 판단
위 범죄를 판단하는 데 있어 핵심적인 어려움은 가해자가 범죄를 인식하고 있었다는 사실을 입증하는 것입니다. 핵심적인 어려움은 가해자의 '주관적 인식'을 입증하는 데 있습니다. 사법 해석은 객관적인 행동으로부터 주관적 지식을 추론할 수 있도록 허용하고 있으며, 이는 USDT와 관련된 사건에 광범위한 영향을 미칩니다.
1, 거래 가격 이상: 예를 들어 후난성 사건에서 USDT의 가격은 시장 가격보다 0.8위안 높았고, 시장 가격에서 명백하게 벗어난 이러한 프리미엄은 일반적으로 "자금 세탁 서비스 수수료"를 지급한 것으로 간주합니다. "자금 세탁 서비스 수수료"를 지불하는 것은 "고의"의 강력한 증거입니다.
2, 거래 방식이 비정상적인 경우: 해외 암호화 채팅 소프트웨어(예: 텔레그램)를 자주 사용하여 통신하고, 대금을 받기 위해 새 주소 또는 자신이 관리하지 않는 지갑 주소 사용을 요청하며, KYC 확인을 거부하는 경우.
3, 자금 출처 이상 : 자금 출처가 복잡하거나 흩어져 있거나 자금이 멈추지 않고 빠르게 입출금되는 경우.
웹3 시대의 자금 세탁 모델과 USDT의 중심 역할
웹3 분야의 자금 세탁 활동은 종종 전통적인 수단과 새로운 기술의 조합으로 이루어지며, USDT가 핵심적인 역할을 합니다.
(I) USDT의 중심성: 왜 자금세탁에 선택되는가?
많은 가상 화폐에서 USDT(TEDA)가 자금 세탁 활동에 선호되는 이유는 다음과 같은 주요 이유에 기반합니다.
1. 가치 안정성(핵심 이점): 미국 달러에 고정되어 가격 변동을 최소화합니다. 자금 세탁 과정에는 시간이 걸리고 범죄자들은 세탁 과정에서 코인 가격 폭락으로 인해 훔친 돈이 줄어들기를 원하지 않습니다. USDT는 가치 보존을 위한 완벽한 도구를 제공합니다.
2, 높은 유동성과 폭넓은 수용성: USDT는 모든 종류의 거래소, 장외 시장, 심지어 다크넷과 불법 도박 플랫폼에서도 높은 수용성과 '디지털 달러'라고 불리는 강력한 유동성을 갖춘 세계에서 가장 많이 거래되는 스테이블코인입니다.
3, 국경 간 편의성과 저렴한 비용: 기존의 국제 전신 송금이나 지하 환전소에 비해 블록체인 네트워크를 사용하여 USDT를 전송하는 것은 빠르고 저렴하며 기존 금융 기관의 영업 시간과 지리적 위치의 제한을 받지 않습니다.
4. 멀티 체인 배포 및 TRC20의 확산: USDT는 여러 퍼블릭 체인에서 발행됩니다. 특히 웨이브 필드 체인의 USDT(TRC20-USDT)는 매우 낮은 수수료와 높은 효율성으로 인해 자금 세탁 조직이 선호하고 있습니다.
(2)OTC거래 및 "점수 실행" 플랫폼: USDT 자금 세탁의 주요 채널
섹션>장외 거래, 특히 소위 "U-비즈니스" 그룹은 법정화폐와 USDT를 교환하는 주요 채널이며, 이는 자금 세탁에 있어 최악의 영역이기도 합니다. 범죄 조직은 다수의 분산된 계정을 사용하여 '스코어 실행' 플랫폼을 구축함으로써 불법 수익을 USDT로 빠르게 전환합니다.
사건 심층 분석: 후난성의 1억 7천만 위안 USDT 자금 세탁 사건
이 사건은 USDT를 이용한 국경 간 범죄 자금 세탁의 사슬을 명확하게 보여줍니다.
이 사건은 전통적인 '스코어 러닝'과 가상화폐를 결합하는 전형적인 패턴을 반영하여 USDT를 이용한 국경 간 범죄 자금 세탁의 사슬을 명확하게 보여줍니다.
업스트림 범죄: 국외 인터넷 도박 및 통신 사기 그룹("골드 마스터").
자금 세탁 채널(4단계 모델):
첫 번째 단계(배치): 훔친 돈을 '헤드 계정'의 영역으로 유입합니다.
두 번째 수준 (붕괴의 시작) : "캐러밴 실행"은 자금을 빠르게 분할하고 카드의 두 번째 수준으로 다층 전송합니다.
세 번째 단계(물리적 격리): "운전자"가 이른 새벽에 현금을 인출합니다. 이 단계의 목적은 온라인 뱅킹 시스템의 추적 경로를 완전히 차단하는 것입니다.
4단계(전환 및 통합): "백패커"가 현금을 지하 은행이나 대형 장외거래 판매자에게 전달합니다. 현금을 받은 후 장외거래 판매자는 즉시 역외 '골드 마스터'가 지정한 지갑 주소로 해당 금액만큼의 USDT를 릴리스합니다. 이 시점에서 중국 내에서 도난당한 위안화는 중국 외부의 디지털 자산으로 성공적으로 전환됩니다.
이 경우 조직은 시장 가격보다 0.8위안 높은 가격으로 USDT를 받았는데, 이는 자금 세탁 서비스의 "위험 프리미엄"을 반영하는 상당한 프리미엄이며 조직의 주관적인 악의를 판단하는 중요한 근거가 됩니다. .
(3) USDT에서 파생된 특정 자금 세탁 모델
1, "수락자" 모드: 국경 간 도박 또는 불법 결제 플랫폼에서 매우 일반적입니다. 이 플랫폼은 전문 "수락자"를 통해 입출금을 처리합니다. 수락자는 사용자의 법정화폐(대개 많은 양의 검은 돈과 회색돈이 포함되어 있음)를 받아 USDT로 변환하여 플랫폼에 지불하는 동시에 플랫폼이 USDT 수익금을 다시 법정화폐로 변환하는 것을 돕습니다.
2, USDT와 지하 환전소의 결합(디지털 넉아웃): 전통적인 지하 환전소는 '디지털화'를 가속화하고 있습니다. 이들은 USDT를 국경 간 결제 도구로 직접 사용합니다. 국내 고객이 환전상에게 위안화를 주고, 환전상은 해외의 지정된 주소로 직접 USDT를 지불하거나 그 반대로 지불하여 물리적 고립과 국경 간 자금 이체를 실현합니다.
3, "느린 충전" 자금 세탁 사용: 자료에서 언급했듯이 일부 플랫폼은 "재충전 우대"(예: 80 충전 시 100 충전)를 제공하고, 사용자는 자금 세탁 중개자에게 합법적인 자금을 지불하고 자금 세탁 중개자는 훔친 자금에 매칭을 사용합니다. 사용자가 재충전합니다. 사용자는 자신도 모르게 자금 세탁 사슬의 연결 고리가 됩니다.
4, USDT 변종의 무역 기반 자금 세탁(TBML): 범죄자들은 가상의 국제 무역 계약을 통해 USDT를 사용하여 상품 대금을 지불하고 국경을 넘나드는 자금 이체를 달성합니다.
(4) 새로운 자금 세탁 채널
1, 탈중앙 금융 및 크로스 체인 브리지: 탈중앙 금융(DeFi) 프로토콜의 유동성 풀을 사용하여 자산을 빠르게 전환하고, 크로스 체인 브리지를 사용하여 서로 다른 블록체인 네트워크 간에 USDT를 전송하여 추적 난이도를 높입니다.
3. 믹서 및 프라이버시 코인: 믹서를 통해 거래 기록을 방해하거나 USDT를 프라이버시 코인(예: 모네로)으로 전환하여 거래 정보를 숨길 수 있습니다.
3, NFT 자금 세탁: 자체 매수 및 매도를 통해 가격을 부풀리거나 저가치 NFT의 높은 가격을 통해 자금 이체를 달성합니다.
공격과 방어: 웹3 자금세탁 범죄 형사 방어의 핵심 포인트
USDT를 통한 자금세탁 또는 관련 범죄로 기소된 실무자의 경우, 형사 방어의 핵심은 특히 주관적 고의와 기술적 증거 수준에서 검찰의 증거 사슬을 끊는 데 있습니다.
(1) 핵심 전장: "주관적 지식"에 대한 도전
USDT 거래의 독특한 특성을 다루기 위해서는 피고인이 불법 자금 출처에 대한 지식이 없었으며 그의 행동이 정상적인 장외거래 비즈니스 논리에 부합한다는 것을 입증하는 데 초점을 맞춘 방어 전략이 필요합니다.
1. 합리적인 상업적 행위의 주장:
가격 변동에 대한 설명: "U를 고가에 수취/저가에 매도"했다는 주장에 대해 당시 시장 수급 관계, 유동성 프리미엄 또는 특정 서비스 제공의 합리성(예: 고액 현금 거래의 위험 프리미엄)을 입증하는 증거를 제시해야 합니다. 위험 프리미엄)을 고려하여 가격 차이를 단순히 '자금세탁 서비스 수수료'로 돌리는 검찰의 논리를 반박했습니다.
거래 패턴의 정상화: 통신 및 빈번한 거래를 위해 암호화 소프트웨어를 사용하는 것이 규제를 피하기 위한 고의적인 시도가 아니라 장외거래 업계에서 일반적인 현상임을 증명.
2. 실사 증명(KYC 방어): 관련 당사자가 거래 전에 합리적인 실사(예: 상대방의 실명 인증 요청, 은행 물 제공, "법적 자금 출처 약정서" 서명)를 수행했다는 증거를 제공하여 '의도적 눈감기'를 배제하기 위한 실사 의무를 이행했음을 증명해야 합니다.
3, 피고의 기술적 지식: 복잡한 자금세탁 수단을 식별할 수 있는 능력이 있는지, 정보 비대칭성으로 인해 자금의 성격을 확인하기 어려운지 등 피고의 기술적 지식 수준을 평가합니다.
(2) 범죄 차별화 전략: 자금세탁죄 대 은닉죄/방조죄
자금세탁죄(제191조)가 은닉죄(제312조), 방조죄(제287조 2항)보다 일반적으로 더 무거운 처벌을 받는다는 점을 고려할 때 범죄 차별화가 매우 중요합니다.
1. 구성요건 범죄의 성격에 대한 이의 제기: 검찰이 구성요건 범죄가 법정 7가지 중범죄에 해당하거나 가해자가 이러한 7가지 범죄의 수익금임을 알았다는 사실을 입증하지 못하는 경우, 검찰은 혐의를 은닉으로 변경하려고 노력해야 합니다.
2. 주관적 고의 수준 및 지위 역할의 하향 조정: 관련자가 범죄에 대한 일반적인 지식만 가지고 있었고 전체 USDT 교환 체인에서 더 작은 역할을 했다는 것이 입증될 경우, 방조죄 또는 범죄의 방조범으로 유죄를 인정하도록 노력해야 합니다.
(3) 기술적 증거의 검토 및 반박
USDT 사건은 전자 증거, 특히 블록체인 온체인 데이터 분석 보고서에 대한 의존도가 높습니다.
1. 증거의 적법성 및 완전성: 전자 데이터 추출 및 수정 프로세스가 규정을 준수하는지, 지갑 개인 키 획득이 합법적인지 여부를 검토합니다.
2. 온체인 분석 보고서의 과학적 성격: 검찰이 의존하는 제3자 블록체인 분석 보고서의 방법론(주소 클러스터링 분석, 위험 점수 모델 등)의 과학적 성격과 결론의 확실성에 의문을 제기하기 위해 전문가 지원 인력을 투입합니다. 특히 다른 체인(예: ERC-20, TRC-20)에서의 USDT 흐름 분석의 정확성에 특히 유의하시기 바랍니다.
3. 자금 동질성 및 "오염" 문제: USDOT는 매우 동질적입니다. "자금의 오염" 이론, 즉 많은 자금 흐름이 혼합된 후에도 최종 수령자가 여전히 원래 도난당한 자금을 수령한 것으로 간주할 수 있는지 여부와 주관적인 지식이 중요한 방어 포인트가 될 가능성이 있는지 여부에 대해 이의를 제기할 필요가 있습니다.
컴플라이언스 우선:웹 3.0 실무자를 위한 리스크 예방 조언
강력한 규제 시대에 컴플라이언스는 웹 3.0 기업과 개인의 생존을 위한 초석입니다. 특히 대량의 USDT를 취급하는 그룹의 경우 더욱 그렇습니다.
(1) 개인 및 OTC상인(U-상인)의 리스크 예방
1. 개인 계정을 대여하거나 빌려주지 않음으로써 "점수 올리기"를 거부하고 계정을 보호합니다. 은행 카드나 USDT 지갑 주소를 빌려주어 "툴맨" 또는 "머니 뮬"이 되지 않도록 하세요.
2. 비정상적인 거래와 '느린 충전' 함정에 주의: 시장 가격에서 크게 벗어나는 거래는 피하세요. 또한 "느린 충전", "브러싱", "수금 및 결제"를 명목으로 한 USDT 이체도 경계하고 있습니다.
3. KYC 및 KYT(Know Your Currency)의 엄격한 이행:
판매자는 거래 상대방의 실명을 엄격히 인증하고 자금 출처에 대한 합리적인 설명을 요구해야 합니다.
자금 위험 관리 모델을 수립합니다(예: 비실명 이체 거부).
고위험 주소에서 직접 자금을 받지 않도록 수신 USDT 주소에 대해 초기 위험 선별(KYT)을 수행해야 합니다.
(ii) Web3 프로젝트 및 가상자산서비스 제공자(VASP) 준수
1. 견고한 AML/CFT 시스템 구축: 국제 표준(예: FATF 권고안)을 참조하여, 다음과 같이 AML/CFT 시스템을 구축합니다. 비즈니스 리스크에 부합하는 AML 내부통제 시스템을 구축합니다.
2. 온체인 분석 도구 적용 강화: 전문 레그테크 도구를 사용하여 거래 상대방 주소의 실시간 리스크 스크리닝, 다크웹, 제재 대상 법인 및 암호화폐 믹서 관련 주소 식별, 오염된 USDT 차단을 수행합니다.
3. 데이터 컴플라이언스 및 개인정보 보호에 집중: 고객 정보 수집 시 데이터 보호 규정을 엄격하게 준수해야 합니다. FATF 보고서에 언급된 연합 학습 또는 다자간 보안 컴퓨팅과 같은 개인정보 보호 강화 기술(PET)을 사용하여 개인정보를 보호하면서 위험 분석을 수행하는 방법을 모색할 수 있습니다.
4. 트래블 룰 이행: 가상자산을 전송할 때 송금인과 수신인 간에 정보가 정확하게 전달될 수 있도록 글로벌 규제 동향을 따르세요.
웹3.0 세계는 혁신과 기회로 가득하지만, USDT의 광범위한 사용은 전례 없는 자금 세탁 위험도 동반합니다. 후난 USDT 자금 세탁 사건은 기술의 발전과 관계없이 자금 세탁 범죄에 대한 규제 당국의 의지와 능력이 커지고 있으며, 온체인 데이터 추적 기술이 점점 더 정교해지고 있음을 다시 한 번 증명합니다.
웹3.0 분야의 참여자들은 법적 경계를 이해하고 컴플라이언스 시스템을 구축하며 불법적인 금융 활동을 멀리하는 것이 안정적인 미래를 위한 열쇠입니다. 혁신은 죄가 아니지만 혁신을 범죄에 이용하면 법의 엄중한 처벌을 받게 됩니다. 법적 위험에 직면했을 때 심오한 형사법 기술과 기술적 전문성을 갖춘 변호사의 도움을 구하고 방어의 핵심을 정확하게 파악하는 것이 자신의 정당한 권익을 보호하는 열쇠입니다.
Anais
Weatherly