Tác giả: Bootly; Nguồn: Bitpush
Theo thông tin độc quyền từ hãng truyền thông nước ngoài The Big Whale, gã khổng lồ truyền thông tài chính quốc tế SWIFT đang hợp tác với một số ngân hàng quốc tế lớn (bao gồm BNP Paribas và BNY Mellon) để lựa chọn mạng lưới Lớp 2 của Ethereum, Linea, làm nền tảng thử nghiệm blockchain nhằm "chuyển" hệ thống nhắn tin thanh toán xuyên biên giới truyền thống lên blockchain. Được biết, dự án này được thúc đẩy bởi Consensys, một nhà phát triển cốt lõi của Ethereum, và đã thu hút sự tham gia của hơn mười tổ chức tài chính toàn cầu. Dự án sẽ bước vào giai đoạn triển khai thực tế trong vài tháng tới. Một nguồn tin nội bộ từ một ngân hàng tham gia cho biết: "Sự hợp tác này dự kiến sẽ mang lại một cuộc chuyển đổi công nghệ lớn cho hệ thống thanh toán liên ngân hàng toàn cầu."
Nếu sự hợp tác này được chính thức công bố trong tương lai, nó sẽ không chỉ là một cột mốc công nghệ mà còn có thể đánh dấu một bước ngoặt lịch sử: việc áp dụng rộng rãi blockchain và stablecoin đang làm rung chuyển nền tảng công nghệ của cơ sở hạ tầng tài chính đã được thiết lập như SWIFT, buộc họ phải thực hiện bước đầu tiên trong quá trình chuyển đổi.
SWIFT là ai? Vị thế của nó quan trọng như thế nào?
Được thành lập vào năm 1973 và có trụ sở chính tại Bỉ, SWIFT (Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu) là "siêu trung tâm" được các ngân hàng trên toàn thế giới sử dụng để truyền tải các thông điệp tài chính (như hướng dẫn thanh toán, xác nhận bù trừ và quyết toán quỹ). Nói một cách đơn giản, SWIFT giống như một "siêu nhóm WeChat" bao gồm các ngân hàng trên toàn thế giới. Nó không xử lý các dịch vụ cụ thể như tiền gửi và kiều hối; Nó chỉ đơn giản là truyền tải các hướng dẫn giữa các ngân hàng về số tiền A cần chuyển cho B. Hiện tại, SWIFT kết nối hơn 11.000 tổ chức tài chính trên toàn thế giới, bao phủ hơn 200 quốc gia và khu vực, và xử lý hơn 42 triệu tin nhắn tài chính mỗi ngày. SWIFT đóng vai trò là "trung tâm thần kinh" cho thương mại toàn cầu, chuyển tiền xuyên biên giới, giao dịch chứng khoán và thanh toán bù trừ.
Tuy nhiên, hệ thống mạng tập trung cao độ này cũng gặp phải nhiều vấn đề khó khăn:
Hiệu quả thấp: Chu kỳ thanh toán xuyên biên giới có thể mất từ 1 đến 3 ngày làm việc, tùy thuộc vào số lượng ngân hàng trung gian và quy định quốc gia;
Phí cao: Mọi giao dịch đều liên quan đến phí từ các ngân hàng trung gian;
Tính minh bạch kém: Đường dẫn và trạng thái thanh toán không rõ ràng và khó theo dõi;
Rủi ro địa chính trị: Trong những năm gần đây, SWIFT đã nhiều lần được sử dụng như một công cụ trừng phạt tài chính (chẳng hạn như việc Nga bị loại khỏi SWIFT), làm lộ rõ tính nhạy cảm chiến lược tập trung cao độ của nó.
Trong bối cảnh này, công nghệ blockchain, với tính phi tập trung, minh bạch và hiệu quả cao vốn có, được coi là giải pháp tiềm năng cho "cấu trúc lỗi thời" của SWIFT.
Tại sao lại là Linea?
Linea là mạng Ethereum Layer2 do Consensys phát triển, sử dụng công nghệ ZK-Rollup (zero-knowledge rollup), với những ưu điểm đáng kể sau:
Bảo vệ quyền riêng tư: Công nghệ ZK cho phép xác minh tính xác thực của giao dịch mà không làm lộ dữ liệu, đáp ứng nhu cầu kép của ngân hàng về tuân thủ và bảo mật;
Hiệu suất cao và chi phí thấp: So với chuỗi chính Ethereum, Layer2 có thể xử lý khối lượng giao dịch lớn hơn và phí thấp hơn;
Tương thích với mạng chính Ethereum: Kết nối liền mạch với các stablecoin, RWA và các thành phần DeFi hiện có;
Hỗ trợ cấp doanh nghiệp: Được Consensys hỗ trợ, Linea có khả năng và uy tín để phục vụ các tổ chức lớn. So với các chuỗi khác, Linea cung cấp "môi trường on-chain thân thiện với quy định và hiệu suất cao", khiến nó trở thành lựa chọn lý tưởng cho SWIFT trong bối cảnh áp lực tuân thủ hiện nay. Dữ liệu thị trường cho thấy sau khi tin tức bị rò rỉ, giá token Linea đã tăng hơn 14% trong ngày hôm đó và vẫn duy trì ở mức cao hơn đáng kể so với phạm vi tăng, vượt trội so với thị trường chung. SWIFT on-chain nghĩa là gì? Nếu SWIFT di chuyển một phần hoặc toàn bộ hệ thống nhắn tin của mình sang blockchain, những tác động sau sẽ xảy ra: 1. Giảm chi phí và thời gian thanh toán xuyên biên giới. Các hệ thống on-chain chạy trên kiến trúc L2 như ZK-Rollup có thể xác nhận giao dịch trong vòng vài giây, giảm đáng kể các liên kết trung gian và phí tương ứng. Điều này thể hiện sự cải thiện đáng kể so với hệ thống thanh toán SWIFT hiện tại, vốn thường mất ba ngày để xử lý. 2. Cải thiện tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc tài chính. Hồ sơ on-chain có thể được truy vấn và kiểm toán bởi các bên được ủy quyền, giúp tăng cường đáng kể khả năng chống rửa tiền và tuân thủ quy định. Đồng thời, khả năng hiển thị trạng thái giao dịch theo thời gian thực giúp tăng cường tính minh bạch và độ tin cậy của các giao dịch tài chính. 3. Cho phép thanh toán tài sản linh hoạt hơn Trong tương lai, SWIFT sẽ có thể truyền tải không chỉ lệnh thanh toán mà còn cả tài sản. Trên chuỗi, các tài sản như stablecoin, trái phiếu chính phủ và tín phiếu có thể được triển khai dưới dạng hợp đồng thông minh, qua đó đạt được tính hoàn thiện trong thanh toán. 4. Xây dựng Tiêu chuẩn Thanh toán Thống nhất Toàn cầu: Blockchain vốn mang tính phổ quát, không giống như các tiêu chuẩn rời rạc của tài chính truyền thống. Nếu SWIFT xây dựng một tiêu chuẩn thống nhất dựa trên điều này, nó được kỳ vọng sẽ dẫn đầu thế hệ cơ sở hạ tầng thanh toán toàn cầu tiếp theo. Ai sẽ được hưởng lợi trước? Ai có thể bị bỏ lại phía sau?
Những người chiến thắng tiềm năng:
Hệ sinh thái Ethereum: Việc Linea tiếp cận SWIFT sẽ mang lại dòng vốn khổng lồ và các kịch bản ứng dụng cho mạng chính Ethereum;
Các đơn vị phát hành Stablecoin (như USDC, DAI): sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thanh toán trên chuỗi;
Các nhà cung cấp dịch vụ tuân thủ trên chuỗi (như Chainalysis, Fireblocks): được hưởng lợi từ nhu cầu về cơ sở hạ tầng thân thiện với quy định;
Các nhà phát triển thành phần DeFi dạng mô-đun: cung cấp các chức năng cơ bản như hệ thống tài khoản, công cụ AML và giao diện thanh toán. Nạn nhân tiềm ẩn của áp lực: Các ngân hàng đại lý: Họ hưởng lợi từ việc cung cấp "kênh chuyển tiền" trong hệ thống SWIFT. Nếu các kênh này bị thay thế bằng hợp đồng thông minh trên chuỗi, mô hình kinh doanh của họ sẽ bị thách thức. Các trung tâm thanh toán bù trừ và mạng lưới thanh toán đã có từ lâu: Nếu không nhanh chóng chuyển đổi sang blockchain, họ có thể bị gạt ra ngoài lề. Các hệ thống thanh toán quốc gia lạc hậu về công nghệ: Dần mất đi khả năng cạnh tranh trước các hệ thống thanh toán trên chuỗi toàn cầu. Tóm tắt: Đây không phải là nỗ lực đầu tiên của SWIFT trong việc áp dụng blockchain. Trước đây, SWIFT đã hợp tác với Chainlink để khám phá giao tiếp xuyên chuỗi và với Euroclear để thử nghiệm thanh toán bù trừ trái phiếu kỹ thuật số. Tuy nhiên, động thái chuyển hệ thống nhắn tin cốt lõi sang blockchain công khai do Linea đại diện là nỗ lực phi tập trung nhất từ trước đến nay của họ. Liệu SWIFT có thực sự hoạt động trên blockchain trong tương lai hay không vẫn chưa được chính thức công bố. Nhưng ngay cả khi chỉ là giai đoạn thử nghiệm, nó cũng đủ để gửi đi một tín hiệu mạnh mẽ: "trật tự cũ" của hệ thống thanh toán xuyên biên giới toàn cầu đang trải qua một cuộc cách mạng công nghệ.
Kikyo
