Eswatini ở Châu Phi đề xuất một kế hoạch CBDC có thể lưu trữ giá trị bằng thẻ vật lý và hỗ trợ thanh toán ngoại tuyến

Ngân hàng Trung ương Châu Phi Eswatini gần đây đã công bố báo cáo Digital Lilangeni về Tiền tệ kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC). Tiền tệ kỹ thuật số này sẽ được neo vào đồng rand Nam Phi (ZAR) và nhằm mục đích thúc đẩy sự tiện lợi trong thanh toán tại địa phương, hòa nhập tài chính và tăng hiệu quả thanh toán xuyên biên giới với các nước láng giềng.

Digital Lilangeni sẽ được neo vào đồng tiền hợp pháp Rand của Nam Phi (ZAR). Đây là một phần trong chính sách tiền tệ của Eswatini vì Eswatini tham gia vào Khu vực tiền tệ chung Nam Phi (CMA), bao gồm Nam Phi, các quốc gia như Watini, Lesotho và Namibia.

Và vì Nam Phi là nền kinh tế lớn nhất và ổn định nhất trong khu vực, các quốc gia này đã đồng ý neo tỷ giá hối đoái của họ vào rand và cho phép các loại tiền tệ hợp pháp của các quốc gia thành viên lưu hành trong khu vực. Do đó, đồng tiền hợp pháp của Eswatini, Lilangeni (Lilangeni) và ZAR, là tỷ giá hối đoái cố định.

Bằng cách duy trì tỷ giá hối đoái ổn định giữa Digital Lilangeni và Rand, Eswatini có thể tăng cường lòng tin vào Digital Lilangeni, giúp việc thanh toán và giao dịch xuyên biên giới trong khu vực diễn ra dễ dàng hơn, đồng thời đảm bảo an toàn hơn cho toàn bộ nền kinh tế.

CBDC được thiết kế cho nhu cầu của Eswatini

Kế hoạch nêu rõ rằng Digital Lilangeni sẽ được thực hiện trên cơ sở dữ liệu phi tập trung dưới dạng CBDC. Digital Lilangeni có thể được sử dụng cho thanh toán ngang hàng (P2P) và thanh toán của thương gia, và có kế hoạch hỗ trợ các chức năng thanh toán vi mô và thanh toán theo chương trình. Nó có thể được chia thành hai ví, một là ví trực tuyến do một tổ chức tài chính quản lý và ví còn lại là ví phần cứng được gọi là thẻ thông minh hỗ trợ thanh toán ngoại tuyến.

Tổng quan về thiết kế Rilangeni kỹ thuật số:

• Cấu trúc hai cấp: Digital Lilangeni đóng vai trò trung gian với các tổ chức tài chính chịu trách nhiệm phát hành và lưu thông, trong khi Ngân hàng Trung ương Eswatini cung cấp cơ sở hạ tầng.
• Đăng ký và phát hành: Trong quá trình đăng ký, tổ chức tài chính chịu trách nhiệm phát hành các thiết bị ngoại tuyến, chẳng hạn như thẻ thông minh, cho người dùng. Những thẻ này có thể được sử dụng để thanh toán trực tuyến và các tình huống ứng dụng bao gồm máy POS của thương nhân và thanh toán cảm biến điện thoại di động, cho phép người dùng địa phương sử dụng Digital Lilangeni một cách thuận tiện để thực hiện các giao dịch trong cuộc sống hàng ngày của họ.
  
• Nạp tiền và chuyển đổi: Trước khi sử dụng Digital Lilangeni, bạn cần nạp tiền bằng Lilangeni vật lý hoặc tiền gửi ngân hàng. Tài khoản ngân hàng có thể được kết nối với ví Digital Lilangeni, cho phép người dùng linh hoạt chuyển đổi giữa tiền vật lý và tiền kỹ thuật số.
  
• Khả năng chuyển đổi: Duy trì tính linh hoạt với tùy chọn chuyển đổi Digital Lilangeni thành tiền mặt bất kỳ lúc nào.
  
• Thanh toán ngoại tuyến

Bài đọc liên quan：Accenture đầu tư vào công ty khởi nghiệp công nghệ tài chính Emtech để thúc đẩy sự phát triển của tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC)

Thiết kế CBDC chú trọng đến quyền riêng tư và chức năng, đã được thử nghiệm

Digital Lilangeni sử dụng "pseudo-anonymity" để bảo vệ quyền riêng tư của người dùng. Trong khi bảo vệ quyền riêng tư, nó cũng tuân thủ luật KYC và chống rửa tiền và các yêu cầu khác. Ngoài ra, Digital Lilangeni có chức năng lập trình cho phép người dùng tự động thiết lập mục đích thanh toán và cũng có thể thiết lập cài đặt cho người dùng cụ thể, chẳng hạn như hạn chế chi tiêu cho trẻ em.

Báo cáo nêu rằng Ngân hàng Trung ương Eswatini hiện đang hợp tác với công ty công nghệ Giesecke+Devrient để phát triển Digital Lilangeni bằng công nghệ Filia CBDC. Hiện tại, Digital Lilangeni đã hoàn thành bằng chứng khái niệm và cũng đã tiến hành thử nghiệm sandbox và thử nghiệm tình huống thực tế.

Các vấn đề gặp phải khi quảng bá Digital Lilangeni

• Quản lý thời gian: Do kiến ​​trúc hai lớp của CBDC yêu cầu mức độ tích hợp cao nên rất khó để ước tính chính xác thời gian cần thiết để tích hợp các công nghệ khác nhau.
• Sự tham gia sớm của các bên liên quan: Các bên liên quan như Ngân hàng Trung ương Eswatini và các tổ chức tài chính phải tham gia các cuộc thảo luận kỹ thuật ngay từ giai đoạn đầu để xây dựng sự đồng thuận.
• Thiếu nhân lực chuyên môn: Thiếu nhân lực chuyên môn và kỹ thuật am hiểu về CBDC và cần được đào tạo nhiều.

Bài đọc liên quan：Người ủng hộ tiền điện tử John Deaton phản đối CBDC liên bang trong cuộc chạy đua vào Thượng viện, gọi đó là 'một ngọn đồi đáng chết

Digital Lilangeni phải đối mặt với nhiều thách thức phía trước

Mặc dù Ngân hàng Trung ương Eswatini thúc đẩy chính sách "giảm sử dụng tiền mặt" và tích cực khuyến khích các phương thức như thanh toán di động và thanh toán bằng thẻ ngân hàng, nhưng người dân địa phương vẫn chủ yếu thanh toán bằng tiền mặt.

Nếu Digital Lilangeni được chấp nhận rộng rãi tại địa phương, nó sẽ cần phải vượt qua sự phụ thuộc vào tiền mặt và khiến nhiều người chuyển sang thanh toán kỹ thuật số hơn. Digital Lilangeni cũng phải tương thích với các hệ thống thanh toán điện tử hiện có để có thể tích hợp vào các tình huống thanh toán hàng ngày, nếu không phạm vi ứng dụng sẽ bị hạn chế.