米国銀行は中国の犯罪ネットワークを助長しているが、規制当局は暗号通貨をより積極的に標的にしている - 暗号通貨は不当に特別扱いされているのか？

米国銀行、中国のマネーロンダリングネットワークのために3120億ドルを動かす。

金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）の新たな分析によると、中国のマネーロンダリングネットワークは、米国の金融機関を経由して驚異的な金額を送金している。

2020年1月から2024年12月までの間に、銀行は中国の犯罪ネットワークに関連した3,120億ドル（年間平均620億ドル）の疑わしい取引を処理した。

この調査結果は、暗号通貨プラットフォームが、伝統的な銀行と比較して不正資金のごく一部を扱っているにもかかわらず、規制当局の厳しい監視に直面し続けていることを示すものである。

中国のギャングはいかにしてメキシコの麻薬組織と手を組むのか

FinCENの報告書は、中国のマネーロンダリング業者とメキシコを拠点とする麻薬カルテルの巧妙な連携を明らかにしている。

メキシコの法律では地元銀行への多額のドル預金が制限され、中国の通貨管理では国民の海外資金移動が制限されている。

この規制の隙を突いて、カルテルは北京の資本規制を迂回しようとする中国の関係者に不正な米ドルを売っている。

こうした活動は、麻薬取引にとどまらず、人身売買、医療詐欺、不動産取引にまで及んでおり、疑わしい不動産取引だけで537億ドルのフラグが立てられている。

人身売買もまた、ニューヨークにおける成人デイケア詐欺に関連する7億6600万ドルとともに、1,675件の報告が確認され、大きく取り上げられている。

中国のネットワークは、共謀した銀行員、偽造文書、職業を偽って報告するマネー・ミュールなどを頼りに、気付かれないように資金を移動させてきた。

伝統的銀行が犯罪行為の矢面に立つ

分析によると、銀行が処理した不審資金は2460億ドル、マネーサービス業が420億ドル、証券会社が230億ドルであった。

歴史的な事例は、長年にわたる脆弱性を浮き彫りにしている：ワコビアは2007年から2010年の間にメキシコのカルテルのために3500億ドルを動かし、ダンスク銀行はロシアのネットワークから2280億ドルを扱い、HSBCはカスタマイズされた現金預け入れ箱を通じて数億ドルのカルテル資金を促進した。

TD銀行はまた、ニューヨークとニュージャージーにある中国のネットワークを通じて4億7000万ドル以上を洗浄し、和解金として30億ドル以上を支払った。

なぜ暗号はまだ規制当局の十字線上にあるのか？

莫大な金額が銀行を経由して移動しているにもかかわらず、暗号通貨は引き続き規制当局の注目を集めている。

エリザベス・ウォーレン上院議員は最近、「悪質業者はマネーロンダリングを可能にするために暗号通貨にますます目を向けている」と述べ、規則の厳格化を促した。

しかし、暗号が違法行為に占める割合は限定的であることを示すデータもある。

Chainalysisの報告によると、5年間で、不正な暗号取引は合計1890億ドルに上り、伝統的な金融を通じて年間数兆ドルが洗浄されたという。

2024年には、不正な暗号活動は513億ドルに達し、11.3％増加したが、それでも銀行の活動には及ばない。

ソースチェーン分析

オーストラリアのAUSTRACと欧州当局は、暗号取引所をコンプライアンス上の問題の対象とし、外部監査を義務付け、1億ドルを超える資金洗浄の疑いで調査している。

その一方で、銀行は数十億の不正取引を比較的軽微な罰則で処理し続けており、規制の不均衡が続いていることを浮き彫りにしている。

FinCEN、伝統的金融が主要チャネルであることを確認

FinCENのアンドレア・ガッキ局長はこう指摘した、

「これらのネットワークは、メキシコを拠点とする麻薬カルテルのために資金洗浄を行い、米国内および世界中で、その他の重要な地下資金移動スキームに関与している。

ブロックチェーン分析会社であるTRM Labsは、アンジェラ・アング氏の意見に共鳴している、

「不正行為は暗号エコシステムのごく一部です。暗号の取引量全体の1%にも満たないと推定しています。FinCEN'の調査結果は、より広範なパターンと一致している-これらの地下銀行ネットワークは、世界中の組織犯罪の影の金融システムとして機能している。

暗号は見出しと政治的圧力を集めるが、このデータは、中国のマネーロンダリングが数十億を世界的に移動させるために、主に伝統的な銀行ネットワークに依存しており、金融システムの永続的な弱点を露呈していることを強調している。

規制の圧力が金融の土俵を変えている？

Coinliveは、世界的なマネーロンダリングにおける暗号の役割は比較的小さいにもかかわらず、暗号に対する規制のスポットライトは、このセクターの回復力と適応力について疑問を投げかけている。

伝統的な銀行が限られた影響しか受けずに数千億ドルを動かすことができる一方で、デジタル・プラットフォームが不釣り合いな精査に直面するのであれば、市場はコンプライアンス、透明性、イノベーションの共存のあり方を再考する必要があるかもしれない。

この緊張は、暗号化プロジェクトが構造的な弱点に立ち向かい、実世界での有用性を証明し、認知が規模を上回る可能性のある状況を乗り切ることに挑戦している。

これらのプラットフォームは規制の圧力の下で生き残ることができるのか、それともシステミック・バイアスがグローバル金融のヒエラルキーを再構築するのか？