Các ngân hàng Hoa Kỳ tạo điều kiện cho mạng lưới tội phạm Trung Quốc, nhưng các cơ quan quản lý lại nhắm mục tiêu vào tiền điện tử một cách quyết liệt hơn – Liệu tiền điện tử có đang bị nhắm mục tiêu một cách bất công?

Các ngân hàng Hoa Kỳ chuyển 312 tỷ đô la cho các mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc trong khi tiền điện tử phải đối mặt với áp lực

Theo một phân tích mới của Mạng lưới thực thi tội phạm tài chính (FinCEN), các mạng lưới rửa tiền của Trung Quốc đã chuyển những khoản tiền khổng lồ thông qua các tổ chức tài chính của Hoa Kỳ.

Từ tháng 1 năm 2020 đến tháng 12 năm 2024, các ngân hàng đã xử lý 312 tỷ đô la các giao dịch đáng ngờ có liên quan đến mạng lưới tội phạm Trung Quốc, trung bình 62 tỷ đô la mỗi năm.

Những phát hiện này được đưa ra khi các nền tảng tiền điện tử tiếp tục phải đối mặt với sự giám sát chặt chẽ của cơ quan quản lý, mặc dù chỉ xử lý một phần nhỏ số tiền bất hợp pháp so với các ngân hàng truyền thống.

Các băng đảng Trung Quốc hợp tác với các băng đảng ma túy Mexico như thế nào?

Báo cáo của FinCEN tiết lộ sự hợp tác tinh vi giữa những kẻ rửa tiền Trung Quốc và các băng đảng ma túy có trụ sở tại Mexico.

Luật pháp Mexico hạn chế số tiền gửi đô la lớn tại các ngân hàng địa phương, trong khi kiểm soát tiền tệ của Trung Quốc hạn chế khả năng công dân chuyển tiền ra nước ngoài.

Lợi dụng lỗ hổng pháp lý này, các tổ chức tội phạm bán đô la Mỹ bất hợp pháp cho các tác nhân Trung Quốc nhằm tìm cách lách luật kiểm soát vốn của Bắc Kinh.

Các hoạt động này không chỉ giới hạn ở buôn bán ma túy mà còn mở rộng sang buôn người, gian lận chăm sóc sức khỏe và bất động sản, với 53,7 tỷ đô la được ghi nhận chỉ riêng trong các giao dịch bất động sản đáng ngờ.

Nạn buôn người cũng nổi cộm, với 1.675 báo cáo được xác định, cùng với 766 triệu đô la liên quan đến gian lận chăm sóc ban ngày cho người lớn ở New York.

Các mạng lưới tội phạm Trung Quốc đã dựa vào các nhân viên ngân hàng đồng lõa, các tài liệu giả mạo và những kẻ chuyển tiền khai báo sai nghề nghiệp để chuyển tiền mà không bị phát hiện.

Các ngân hàng truyền thống gánh chịu gánh nặng của hoạt động tội phạm

Phân tích cho thấy các ngân hàng đã xử lý 246 tỷ đô la tiền đáng ngờ, trong khi các doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ xử lý 42 tỷ đô la và các công ty chứng khoán xử lý 23 tỷ đô la.

Các vụ án lịch sử nêu bật những điểm yếu lâu đời: Wachovia đã chuyển 350 tỷ đô la cho các tập đoàn ma túy Mexico từ năm 2007 đến năm 2010, Danske Bank đã xử lý 228 tỷ đô la từ các mạng lưới của Nga và HSBC đã tạo điều kiện cho hàng trăm triệu đô la tiền quỹ của tập đoàn ma túy thông qua các hộp ký gửi tiền mặt được tùy chỉnh.

TD Bank cũng đã rửa hơn 470 triệu đô la thông qua các mạng lưới Trung Quốc ở New York và New Jersey, phải trả hơn 3 tỷ đô la tiền bồi thường.

Tại sao tiền điện tử vẫn nằm trong tầm ngắm của các cơ quan quản lý

Bất chấp số tiền lớn được chuyển qua các ngân hàng, tiền điện tử vẫn tiếp tục thu hút sự chú ý của cơ quan quản lý.

Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren gần đây đã tuyên bố, “Những kẻ xấu đang ngày càng chuyển sang sử dụng tiền điện tử để rửa tiền”, đồng thời kêu gọi đưa ra các quy định chặt chẽ hơn.

Tuy nhiên, dữ liệu cho thấy tỷ lệ hoạt động bất hợp pháp liên quan đến tiền điện tử còn hạn chế.

Chainalysis báo cáo rằng trong hơn năm năm, các giao dịch tiền điện tử bất hợp pháp đã lên tới 189 tỷ đô la, so với hàng nghìn tỷ đô la được rửa hàng năm thông qua tài chính truyền thống.

Năm 2024, hoạt động tiền điện tử bất hợp pháp đạt 51,3 tỷ đô la, tăng 11,3%, nhưng vẫn kém xa hoạt động ngân hàng.

Nguồn: Phân tích chuỗi

AUSTRAC tại Úc và các cơ quan chức năng châu Âu đã nhắm mục tiêu vào các sàn giao dịch tiền điện tử để giải quyết các vấn đề về tuân thủ, yêu cầu kiểm toán bên ngoài và điều tra các khoản tiền bị cáo buộc rửa vượt quá 100 triệu đô la.

Trong khi đó, các ngân hàng vẫn tiếp tục xử lý hàng tỷ giao dịch bất hợp pháp với mức phạt tương đối nhẹ, cho thấy sự mất cân bằng dai dẳng trong quy định.

FinCEN xác nhận tài chính truyền thống là kênh chính

Giám đốc FinCEN Andrea Gacki lưu ý,

“Những mạng lưới này rửa tiền cho các băng đảng ma túy có trụ sở tại Mexico và tham gia vào các hoạt động chuyển tiền ngầm quan trọng khác tại Hoa Kỳ và trên toàn thế giới.”

Công ty phân tích chuỗi khối TRM Labs cũng đồng tình với quan điểm này, Angela Ang phát biểu,

“Hoạt động bất hợp pháp chỉ là một phần nhỏ trong hệ sinh thái tiền điện tử. Chúng tôi ước tính nó chiếm chưa đến 1% tổng khối lượng tiền điện tử. Những phát hiện của FinCEN phù hợp với một mô hình rộng hơn—các mạng lưới ngân hàng ngầm này hoạt động như một hệ thống tài chính ngầm cho tội phạm có tổ chức trên toàn thế giới.”

Trong khi tiền điện tử thu hút sự chú ý và áp lực chính trị, dữ liệu nhấn mạnh rằng những kẻ rửa tiền ở Trung Quốc chủ yếu dựa vào các mạng lưới ngân hàng truyền thống để chuyển hàng tỷ đô la trên toàn cầu, phơi bày những điểm yếu lâu dài trong hệ thống tài chính.

Áp lực quản lý có đang định hình lại sân chơi tài chính không?

Coinlive nhận thấy rằng sự chú ý của cơ quan quản lý đối với tiền điện tử, mặc dù có vai trò tương đối nhỏ trong hoạt động rửa tiền toàn cầu, lại đặt ra câu hỏi về khả năng phục hồi và thích ứng của lĩnh vực này.

Nếu các ngân hàng truyền thống có thể chuyển hàng trăm tỷ đô la mà không gây ra hậu quả đáng kể, trong khi các nền tảng kỹ thuật số phải đối mặt với sự giám sát không cân xứng, thì thị trường có thể cần phải xem xét lại cách thức tuân thủ, minh bạch và đổi mới cùng tồn tại.

Sự căng thẳng này thách thức các dự án tiền điện tử phải đối mặt với những điểm yếu về mặt cấu trúc, chứng minh tính hữu ích trong thế giới thực và định hướng trong bối cảnh mà nhận thức có thể quan trọng hơn quy mô.

Câu hỏi đặt ra là liệu những nền tảng này có thể tồn tại dưới áp lực quản lý hay không, hay sự thiên vị mang tính hệ thống sẽ định hình lại hệ thống tài chính toàn cầu?