Nghiên cứu về an ninh và chống rửa tiền của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số

Là hình thức tiền tệ hợp pháp kỹ thuật số của Trung Quốc, đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số đã cải thiện đáng kể sự tiện lợi trong thanh toán và hiệu quả tài chính thông qua chương trình thí điểm. Tuy nhiên, khi phạm vi ứng dụng của đồng tiền này được mở rộng, các thách thức về bảo mật thông tin cá nhân và chống rửa tiền ngày càng trở nên nổi bật, trở thành những vấn đề then chốt để đảm bảo sự phát triển lành mạnh của đồng tiền này. 1. Bảo mật thông tin cá nhân của đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số 1. Cơ chế và nguyên tắc thu thập và lưu trữ Đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số áp dụng hệ điều hành hai tầng bao gồm ngân hàng trung ương và các tổ chức vận hành (ngân hàng thương mại, v.v.). Khi người dùng đăng ký ví điện tử (tùy thuộc vào cấp độ của người dùng, họ phải cung cấp thông tin như số điện thoại di động, số CMND, số thẻ ngân hàng, v.v.) và thực hiện giao dịch, các tổ chức vận hành sẽ thu thập thông tin cá nhân dựa trên nguyên tắc "tối thiểu cần thiết".

Cả ngân hàng trung ương và các tổ chức vận hành đều sử dụng công nghệ mã hóa tiên tiến để đảm bảo an ninh: dữ liệu được truyền đi được mã hóa bằng giao thức SSL/TLS; Dữ liệu được lưu trữ được mã hóa bằng các thuật toán như AES, ngăn chặn hiệu quả hành vi trộm cắp và giả mạo.

2. Các mối đe dọa bảo mật chính

Rủi ro kỹ thuật: Các phương thức tấn công của tin tặc liên tục phát triển, chẳng hạn như sử dụng phần mềm độc hại và chiến thuật lừa đảo để đánh cắp thông tin đăng nhập ví và mật khẩu giao dịch, đe dọa đến tính bảo mật của tiền và thông tin. Các lỗ hổng hệ thống hoặc lỗi nâng cấp cũng có thể dẫn đến hỏng thông tin hoặc bất thường về truy cập.

Rủi ro con người: Truy cập trái phép, giả mạo hoặc rò rỉ thông tin người dùng bởi nhân viên nội bộ là một mối nguy hiểm tiềm ẩn lớn. Tội phạm bên ngoài cũng có thể xúi giục người trong nội bộ rò rỉ thông tin thông qua hối lộ và các phương tiện khác. Loại rủi ro này đã có tiền lệ trong lĩnh vực tài chính và hậu quả thậm chí còn lớn hơn trong hệ thống nhân dân tệ kỹ thuật số. 3. Các biện pháp bảo vệ hiện hành và Khung pháp lý hiệu quả: Luật An ninh mạng, Luật Bảo vệ Thông tin Cá nhân và Luật An ninh Dữ liệu đã thiết lập một nền tảng pháp lý vững chắc, thiết lập các nguyên tắc về tính hợp pháp, tính chính đáng và tính cần thiết, cũng như các quyền của người dùng (thông tin, sự đồng ý, xóa bỏ, v.v.). Các biện pháp được các tổ chức vận hành thực hiện: Quản lý: Kiểm soát truy cập chặt chẽ (ủy quyền công việc), đào tạo và giám sát nhân viên để nâng cao nhận thức. Công nghệ: Bên cạnh mã hóa, nhiều phương pháp xác thực danh tính như vân tay, nhận dạng khuôn mặt và mật khẩu động được sử dụng rộng rãi để tăng cường bảo mật đăng nhập ví và giao dịch. Các biện pháp hiện hành đã kiểm soát hiệu quả tỷ lệ sự cố bảo mật thông tin cá nhân trong giai đoạn thí điểm và duy trì niềm tin của người dùng.

2. Nhân dân tệ kỹ thuật số và Chống rửa tiền

1. Đặc điểm giao dịch và thách thức chống rửa tiền

Giao dịch Nhân dân tệ kỹ thuật số thuận tiện, hiệu quả và ẩn danh (tuân theo nguyên tắc "số tiền nhỏ ẩn danh, số tiền lớn có thể truy xuất theo luật"), điều này đặt ra những thách thức mới trong chống rửa tiền:

Thách thức ẩn danh: Các khoản thanh toán ẩn danh nhỏ sử dụng ví cấp thấp (chẳng hạn như Loại 4, chỉ yêu cầu số điện thoại di động) có thể dễ dàng bị tội phạm sử dụng để thực hiện nhiều tài khoản và giao dịch phi tập trung số tiền nhỏ, che giấu dòng tiền và trốn tránh giám sát. Thách thức về sự tiện lợi: Tiền có thể được chuyển ngay lập tức qua các khu vực và biên giới, khiến các phương pháp giám sát truyền thống khó có thể phản ứng kịp thời. Việc hỗ trợ "giao dịch ngoại tuyến kép" làm tăng độ khó của việc giám sát theo thời gian thực trong môi trường ngoại tuyến, khiến các giao dịch đáng ngờ khó phát hiện. 2. Phân tích Kịch bản Rủi ro Rửa tiền: Lợi dụng Tính ẩn danh của Ví để Rửa tiền: Mở một số lượng lớn ví ẩn danh cấp thấp, thực hiện các giao dịch nhỏ lẻ, phân tán và thiết kế các tuyến chuyển tiền phức tạp để trộn tiền bất hợp pháp vào các luồng giao dịch hợp pháp. Trường hợp: Một băng nhóm tội phạm sử dụng nhiều cá nhân để đăng ký nhiều ví thuộc bốn loại để nhận tiền bất hợp pháp, sau đó chuyển đến ví của người bán và rửa tiền thông qua các giao dịch giả mạo trước khi được chuyển ngược trở lại. Rửa tiền thông qua giao dịch xuyên biên giới: Lợi dụng khả năng thanh toán xuyên biên giới của đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số và sự khác biệt về quy định giữa các quốc gia để chuyển tiền bất hợp pháp trong nước đến các khu vực có sự giám sát yếu kém, nơi chúng được "rửa" thông qua các hoạt động như trao đổi ngoại tệ, đầu tư và tiêu dùng. Rửa tiền thông qua tiền ảo: Sử dụng Nhân dân tệ kỹ thuật số để mua tiền ảo (thường liên quan đến chính hoạt động rửa tiền), sau đó bán lại để lấy tiền tệ hợp pháp, lợi dụng tính ẩn danh và sự phức tạp của tiền ảo để che giấu nguồn gốc tiền. Mặc dù kinh doanh tiền ảo bị cấm ở Trung Quốc, nhưng rủi ro giao dịch ngầm vẫn tồn tại. 3. Các biện pháp và chiến lược quản lý chống rửa tiền. Trao quyền công nghệ: Phân tích dữ liệu lớn: Giám sát dữ liệu giao dịch khổng lồ theo thời gian thực, xây dựng các mô hình hành vi, thiết lập các ngưỡng đa chiều như số tiền, tần suất và hướng dòng tiền, đồng thời xác định chính xác các điểm bất thường (chẳng hạn như số lượng lớn các giao dịch bất thường với số lượng nhỏ trong thời gian ngắn). Trí tuệ nhân tạo: Học sâu được sử dụng để phân tích các đặc điểm hành vi và mối tương quan của các thực thể giao dịch nhằm phát hiện các rủi ro rửa tiền tiềm ẩn.

Truy xuất nguồn gốc blockchain: Ghi lại toàn bộ quá trình giao dịch để đảm bảo dòng tiền rõ ràng và có thể truy xuất nguồn gốc, đồng thời hỗ trợ điều tra.

Cải thiện hệ thống:

Cải thiện quy định: Tiếp tục hoàn thiện các quy định chống rửa tiền đối với đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số, làm rõ trách nhiệm và nghĩa vụ của các tổ chức vận hành, đơn vị chấp nhận thanh toán và các thực thể khác, đồng thời tinh chỉnh quy trình chuẩn để báo cáo các giao dịch đáng ngờ.

Tăng cường hợp tác quản lý: Tăng cường phối hợp và hợp tác liên ngành giữa Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc, Ủy ban Quản lý Ngân hàng và Bảo hiểm Trung Quốc, Ủy ban Quản lý Chứng khoán Trung Quốc, v.v., chia sẻ thông tin, cùng nhau thực thi pháp luật và hình thành lực lượng chung.

Hình phạt nghiêm khắc: Xây dựng các biện pháp trừng phạt nghiêm khắc, tăng đáng kể chi phí vi phạm và tạo ra biện pháp răn đe hiệu quả.

Hợp tác quốc tế:

Tham gia xây dựng quy định: Tích cực tham gia xây dựng các quy tắc chống rửa tiền quốc tế và thúc đẩy việc phối hợp các tiêu chuẩn quản lý toàn cầu.

Thiết lập cơ chế hợp tác: Thiết lập cơ chế chia sẻ thông tin và hợp tác với các cơ quan quản lý nước ngoài để cùng nhau chống rửa tiền xuyên biên giới (chẳng hạn như thiết lập cơ chế trao đổi thông tin giao dịch xuyên biên giới).

Trao đổi kinh nghiệm: Tham gia sâu rộng vào các hoạt động của các tổ chức quốc tế, chia sẻ kinh nghiệm của Trung Quốc và học hỏi từ các công nghệ và thông lệ tiên tiến quốc tế.

III. Mối quan hệ hiệp đồng giữa bảo mật thông tin cá nhân và phòng chống rửa tiền

1. Bảo mật thông tin hỗ trợ phòng chống rửa tiền

Thông tin cá nhân chính xác, đầy đủ và an toàn là nền tảng của phòng chống rửa tiền hiệu quả:

Chăm sóc khách hàng: Dựa vào thông tin người dùng xác thực và đã được xác minh để đánh giá mức độ rủi ro. Rò rỉ hoặc giả mạo thông tin sẽ dẫn đến đánh giá không chính xác và tạo ra lỗ hổng cho hoạt động rửa tiền. Giám sát giao dịch: Việc lưu trữ và truyền tải thông tin cá nhân và giao dịch một cách an toàn là nền tảng để xây dựng các mô hình hành vi chính xác và xác định các giao dịch bất thường. Việc giả mạo thông tin có thể dẫn đến những đánh giá sai lầm (kết quả dương tính giả đối với các giao dịch bình thường hoặc bỏ sót đối với các giao dịch đáng ngờ). 2. Các biện pháp chống rửa tiền đảm bảo an ninh thông tin Một khuôn khổ chống rửa tiền nghiêm ngặt (như các yêu cầu về KYC, quản lý quyền và các tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu) và áp lực pháp lý buộc các nhà điều hành phải cải thiện công nghệ và năng lực quản lý để bảo vệ thông tin cá nhân. Một hệ thống chống rửa tiền mạnh mẽ đòi hỏi phải kiểm soát và kiểm toán chặt chẽ việc truy cập và sử dụng dữ liệu, gián tiếp tăng cường an ninh thông tin cá nhân.

Cơ hội phát triển và thách thức bảo mật của đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số luôn tồn tại song song. Về bảo vệ thông tin cá nhân, cần phải liên tục tăng cường bảo vệ kỹ thuật, quản lý nội bộ chặt chẽ và củng cố trách nhiệm pháp lý. Trong lĩnh vực chống rửa tiền, cần tận dụng tối đa các phương tiện kỹ thuật (dữ liệu lớn, AI, blockchain), cải thiện thiết kế thể chế và tăng cường hợp tác quốc tế. Việc hiểu rõ và phối hợp hiệu quả công tác bảo mật thông tin cá nhân và chống rửa tiền là đặc biệt quan trọng: bảo mật thông tin vững chắc là điều kiện tiên quyết cho hiệu quả của công tác chống rửa tiền, và một khuôn khổ chống rửa tiền chặt chẽ có thể thúc đẩy mức độ bảo vệ an ninh thông tin cao hơn. Chỉ bằng cách cân bằng mối quan hệ giữa sự tiện lợi, quyền riêng tư và giám sát an ninh, chúng ta mới có thể đảm bảo sự phát triển ổn định của đồng Nhân dân tệ kỹ thuật số.