Từ phi tập trung đến được giám sát: EU công bố kế hoạch theo dõi tất cả các giao dịch tiền điện tử trong nỗ lực chống tội phạm

EU thúc đẩy chuyển tiền điện tử minh bạch với luật mới

Trong Hội nghị thượng đỉnh chống tội phạm tài chính châu Âu 2025 tại Dublin, Paschal Donohoe, Chủ tịch Eurogroup và Bộ trưởng Tài chính Ireland, đã nhấn mạnh những nỗ lực của Liên minh châu Âu nhằm tăng cường theo dõi các giao dịch tiền điện tử.

Mục tiêu là mang lại tính minh bạch hơn cho các giao dịch tiền điện tử, với kế hoạch theo dõi chặt chẽ hơn người gửi và người nhận tài sản tiền điện tử.

Động thái này là một phần trong nỗ lực rộng lớn hơn nhằm chống lại tội phạm tài chính, bao gồm rửa tiền và tài trợ khủng bố.

Đề xuất mới của EU nhằm mục đích theo dõi các giao dịch tiền điện tử

Dự luật được đề xuất nhằm mục tiêu tăng cường khả năng truy xuất nguồn gốc cho các giao dịch tiền điện tử, tập trung vào việc thu thập dữ liệu về cả người gửi và người nhận tiền.

Theo Donohoe, sự thay đổi này sẽ mở rộng quy định tài chính để bao gồm cả các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, đảm bảo phạm vi giám sát rộng hơn.

Donohoe nói,

"Điều cần thiết là chúng ta phải mở rộng phạm vi của loại quy định tài chính này."

Ông nhấn mạnh đến nhu cầu minh bạch, lưu ý rằng trọng tâm sẽ vượt ra ngoài các giao dịch tài chính truyền thống để giải quyết những thách thức cụ thể do lĩnh vực tiền điện tử đặt ra.

Quy định chặt chẽ hơn để chống rửa tiền và tài trợ khủng bố

EU cũng đang tăng cường khuôn khổ quản lý của mình để giải quyết vấn đề rửa tiền (AML) và tài trợ khủng bố (CFT).

Một yếu tố quan trọng của nỗ lực này là thành lập Cơ quan chống rửa tiền (AMLA) mới, cơ quan này sẽ giám sát việc thực hiện một bộ quy tắc thống nhất cho các tổ chức tài chính trên khắp châu Âu.

Donohoe nhấn mạnh,

"Sự hợp tác và phối hợp chặt chẽ hơn là hoàn toàn cần thiết. Không chỉ ở cấp độ quốc tế, mà còn ở cấp độ châu Âu."

EU đặt mục tiêu tạo ra một bộ công cụ mạnh mẽ để chống lại các tội phạm tài chính nghiêm trọng và hợp lý hóa các quy tắc AML và CFT trên khắp các quốc gia thành viên.

Một cột mốc quan trọng trong nỗ lực này là việc đưa ra một bộ quy tắc duy nhất, được thiết lập để điều hòa các quy định cho các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử và các tổ chức tài chính khác.

Các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử phải đối mặt với các biện pháp tuân thủ mới

Một khía cạnh quan trọng trong các quy định sắp tới của EU là yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử, chẳng hạn như sàn giao dịch và nhà cung cấp ví, phải xác minh danh tính khách hàng của họ.

Điều này bao gồm các giao dịch dưới 1.000 euro, với kế hoạch chặn hoàn toàn các ví ẩn danh vào năm 2027.

Động thái này cũng áp dụng cho các đồng tiền riêng tư như Monero (XMR), Zcash (ZEC) và Dash (DASH), vốn được sử dụng để ẩn danh các giao dịch nhưng hiện đang bị nhắm tới lệnh cấm do lo ngại về việc sử dụng sai mục đích trong các hoạt động tội phạm.

Theo Donohoe, sự minh bạch đó rất quan trọng trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính.

“Điều cần thiết là chúng ta phải mở rộng phạm vi của loại quy định tài chính này.”

Những thách thức và mối quan tâm từ cộng đồng tiền điện tử

Trong khi nhiều người ở EU thừa nhận cần phải giải quyết tội phạm tài chính thì một số người trong cộng đồng tiền điện tử lại coi các quy định này là quá đáng.

Những người chỉ trích cho rằng việc thắt chặt giám sát có thể xâm phạm quyền riêng tư và kìm hãm sự đổi mới.

Họ lo ngại rằng các biện pháp như vậy có thể hạn chế bản chất phi tập trung của tiền điện tử, có khả năng đẩy các nhà phát triển và dự án ra khỏi EU.

James Toledano, Giám đốc điều hành của Unity Wallet, bày tỏ lo ngại rằng các quy tắc mới, phản ánh các tiêu chuẩn ngân hàng truyền thống, không phù hợp với bản chất của tài chính phi tập trung (DeFi).

“Chúng có thể và sẽ dễ dàng bị phá vỡ vì tiền điện tử tự lưu ký thực sự có tính toàn cầu và người nắm giữ sẽ tìm ra những cách khác để đổi tiền của họ.”

Tiền riêng tư dưới sự giám sát chặt chẽ của EU

Tương lai của đồng tiền riêng tư là điểm gây tranh cãi chính.

Các loại tiền điện tử này được thiết kế để đảm bảo tính ẩn danh của giao dịch, bảo vệ quyền riêng tư của người dùng nhưng cũng tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp.

EU đang có động thái cấm chúng vào năm 2027, một bước đi sẽ có tác động đáng kể đến người dùng và nhà phát triển tiền điện tử, những người dựa vào các công nghệ này để đảm bảo quyền riêng tư và bảo mật.

Cuộc tranh luận vẫn tiếp tục diễn ra khi EU thúc đẩy kế hoạch của mình, khiến nhiều người đặt câu hỏi về sự cân bằng giữa tính minh bạch tài chính và quyền tự do cá nhân trong thời đại kỹ thuật số.

Trong khi các quy định này nhằm mục đích tăng cường an ninh, chúng cũng làm dấy lên mối lo ngại về khả năng giám sát và tương lai của ngành tiền điện tử ở châu Âu.