디지털 개발 글로벌 연구 보고서｜HSBC 홍콩 토큰화된 예금의 기능 및 시사점

디지털 개발 글로벌 리서치 보고서 제3권 21호(2025/5/19-2025/5/25)

이번 호에서는 HSBC 홍콩의 블록체인 결제 관련 서비스 출시에 대한 내용을 공개 정보를 바탕으로 소개하여 참고할 수 있도록 하였습니다.

5월 22일 HSBC는 홍콩에서 은행이 제공하는 최초의 토큰화된 예금 기반 기업 자금 관리 솔루션과 현지 블록체인 결제 서비스를 출시했습니다. HSBC는 올해 말 아시아 및 유럽 시장에 출시할 계획이며, 현재는 홍콩에서만 이용할 수 있습니다.

I. 서비스 배경 및 출시

최근 금융 분야에서의 블록체인 기술 적용은 지속적으로 모색되고 확장되고 있으며, 토큰화는 디지털 자산의 새로운 형태인 토큰화가 점차 주목을 받고 있습니다. HSBC는 이러한 추세에 발맞춰 홍콩에서 토큰화 예금 서비스를 출시하여 디지털 경제 시대에 기업의 경쟁력 강화를 위해 보다 효율적이고 편리한 자금 관리 및 지급 결제 솔루션을 제공하고자 합니다.

이 서비스 출시는 홍콩 금융관리국의 적극적인 핀테크 지원과 육성, 국제 금융 중심지로서 금융 혁신에 유리한 홍콩의 환경과 인프라에 힘입은 결과이기도 합니다.

II. 서비스 원칙 및 기능

HSBC의 토큰화 예금은 기업의 홍콩 달러 또는 미국 달러 예금을 블록체인에서 거래할 수 있는 디지털 토큰으로 변환하는 블록체인 기술을 기반으로 합니다. 이 토큰은 기업이 HSBC에 예치한 실제 예금을 나타내며 기존 예금과 동일한 자산 가치와 자본을 갖습니다.

이 토큰은 기업 명의로 다른 회사가 보유한 지갑 간에 실시간으로 이체 및 결제할 수 있으며 시간과 공간 등 기존의 제약이 없어 7×24시간 상시 운영을 실현하고 유동성을 크게 개선했습니다. 이 회사의 최신 제품은 차세대 "토큰"입니다.

세 가지 서비스 장점

세 가지 서비스 장점

자금 관리의 효율성을 높입니다. 기업은 자금을 보다 신속하게 이체할 수 있어 서로 다른 계좌 간에 즉각적인 자금 이체를 실현하고 자금이 이동하는 시간을 단축하여 자금 사용의 효율성을 개선하고 투자 및 비즈니스 기회를 더 잘 파악할 수 있습니다.

결제 및 정산의 유연성과 편의성을 향상합니다. 블록체인의 토큰화된 거래를 통해 기업은 기존 결제 시스템의 시간적, 지리적 제약을 극복하고 언제 어디서나 결제와 정산을 수행할 수 있으며, 이는 특히 국경 간 비즈니스가 빈번한 기업에 적합하고 국경 간 결제의 비용과 복잡성을 효과적으로 줄일 수 있습니다.

거래 투명성 및 보안을 개선합니다. 블록체인 기술의 분산 원장 기능은 모든 거래 기록을 체인에 완전하고 위변조가 불가능하게 하며, 기업은 언제든지 자금의 흐름을 조회하고 추적할 수 있어 거래의 투명성과 감사 가능성을 높입니다. 동시에 블록체인의 암호화 기술과 합의 메커니즘은 거래의 보안을 강화하여 데이터 유출과 사기의 위험을 줄여줍니다.

다른 디지털 자산 및 블록체인 애플리케이션과의 통합을 지원합니다. 토큰화된 예금은 디지털 자산의 한 형태로서 다른 디지털 자산 및 블록체인 기반 금융 애플리케이션과 쉽게 상호작용하고 통합할 수 있어 기업에 더욱 혁신적인 비즈니스 모델과 가치 성장 기회를 창출할 수 있습니다. 예를 들어, 기업은 토큰화된 예금을 다른 디지털 금융 상품과 결합하여 다양한 자산 배분을 달성하거나 블록체인 기반 공급망 금융, 국경 간 무역 금융 및 기타 애플리케이션 시나리오에 참여하여 비즈니스 경계를 확장할 수 있습니다.

4, 적용 시나리오 및 사례

< span leaf="">기업 내 내부 자금 이체. 기업 그룹은 HSBC의 토큰화된 예금 서비스를 이용해 산하 여러 자회사 또는 지점 간에 빠르고 효율적인 방식으로 자금을 이체하여 중앙 집중식 관리와 최적의 자금 배분을 실현할 수 있습니다. 예를 들어 다국적 대기업이 홍콩의 HSBC에 토큰화된 예금 계좌를 개설한 후 블록체인 네트워크를 통해 다른 국가와 지역에 있는 자회사의 자금을 실시간으로 풀링하거나 이체하여 자금 사용의 효율성과 효과성을 높일 수 있습니다.

국경 간 무역 결제. 국경 간 무역에서 수입업체와 수출업체는 토큰화된 예치금을 상품 결제와 정산에 사용하여 거래 속도를 높이고 정산 위험을 줄일 수 있습니다. 국경 간 거래가 체결되면 구매자 기업은 해당 금액의 토큰화된 예치금을 판매자 기업에게 이체할 수 있으며, 거래 양 당사자는 전통적인 은행 송금 및 기타 결제 방법에 의존할 필요 없이 실시간으로 자금의 수령 및 지급을 확인할 수 있어 거래 주기를 크게 단축할 수 있습니다.

앤트 인터내셔널의 사례. 앤트 인터내셔널은 홍콩 최초의 기업 고객이 되어 HSBC의 새로운 토큰화 예금 서비스를 도입했으며, 미국 달러 예금을 HSBC의 분산 원장 시스템에서 디지털 토큰으로 전환하여 그룹 내 첫 자금 이체를 완료함으로써 블록체인과 전통 금융의 통합을 촉진하려는 홍콩의 노력에 중요한 발걸음을 내디뎠습니다. 이는 홍콩에서 블록체인과 전통 금융의 통합을 촉진하는 중요한 단계이며, 실제 비즈니스 운영에서 블록체인 서비스를 적용할 수 있는 가치와 잠재력을 보여줍니다.

V. 다른 지역 은행의 유사 서비스

2025년 5월까지 HSBC 외에도 전 세계적으로 다음과 같은 은행이 유사한 토큰화 예금 서비스를 출시했거나 출시할 계획이 있습니다.

스위스은행협회(SBA)의 협조 하에 < span leaf="">UBS, Julius Baer외 12개 은행이 스위스 프랑을 토큰화하는 프로젝트를 도입했습니다.

씨티은행은 2025년 4월에 "Citi Token 서비스"는 기관 고객을 위한 토큰화된 예금 및 스마트 계약 서비스로, 은행 보증 및 신용장과 동일한 목적을 가진 디지털 솔루션을 시연하는 데 사용되었습니다. 웰스파고, JP모건 체이스 은행 등도 토큰화된 예금의 활용을 적극적으로 모색하고 있으며, JP모건 체이스는 2019년에 JPM 코인 시스템을 운영한 이후 국경 간 결제와 결제를 가속화하기 위해 토큰화된 예금의 활용을 모색하고 있습니다.

한국의 아시아나은행과 우리은행이 토큰화된 예금을 검토하고 있습니다. 관련 사업을 검토하고 있습니다.

2025년 4월, 유럽위원회는 2026년부터 EU 시스템적으로 중요한 결제 시스템(SIPS)을 중앙은행 디지털 화폐(CBDC)와 토큰화로 표시하도록 하는 전자시장 인프라법을 채택했습니다. 고액 결제 시스템에서 기존 결제 통화를 점진적으로 대체하기 위해 프랑스은행, 도이치분데스방크 및 기타 유럽 중앙은행(ECB)과 함께 디지털 화폐(CBDC) 및 토큰화된 예금으로 금융 생태계를 구축합니다.

VI. 금융 산업에 미치는 영향 및 중요성

< strong>은행 혁신 촉진. HSBC의 토큰화된 예금 서비스는 은행에 새로운 비즈니스 모델과 고객 서비스 수단을 제공하여 사업 영역을 확장하고 시장 점유율과 경쟁력을 강화하는 데 도움을 줍니다. 동시에 다른 은행들이 블록체인 기술 및 토큰화 서비스에 대한 연구와 탐구를 가속화하여 전체 은행 산업의 디지털 전환과 혁신적 발전을 촉진하도록 유도합니다.

금융과 기술의 긴밀한 통합을 촉진합니다. 이 서비스의 성공적인 출시는 금융 기관과 기술 기업 간의 긴밀한 협력의 결과로, 전통 금융 분야에서 블록체인 기술의 심도 있는 응용과 가치 창출을 반영합니다. 앞으로 기술의 지속적인 발전과 개선으로 금융과 기술의 통합은 더욱 심층적으로 이루어질 것이며, 금융 산업에 더욱 혁신적인 상품과 서비스를 제공하고 점점 더 다양화되고 개인화된 고객의 요구를 충족시킬 것입니다.

디지털 통화와 핀테크에 대한 규제 프레임워크를 살펴보세요. 토큰화된 예금 서비스의 출현은 금융 규제에 새로운 도전과 이슈를 가져왔으며, 규제 당국은 디지털 통화, 블록체인 기술 및 관련 금융 혁신에 대한 규제 연구와 정책 수립을 강화하고 금융 시장의 안정성과 소비자의 합법적인 권익을 보호하기 위해 핀테크 발전에 적합한 규제 프레임워크와 규칙 체계 수립을 모색하고 있습니다. 소비자의 정당한 권익을 보호하기 위해 (기사 내 사진은 빈백에서 생성한 이미지입니다)