Mọi người trong ngành thanh toán tiền điện tử đều đang đặt ra cùng một câu hỏi:
"Con đường nào thực sự có thể kiếm ra tiền?"
Chúng ta đã nghe rất nhiều câu chuyện trong ngành, nhưng rất ít câu chuyện thực sự mang lại lợi nhuận.
Hôm nay, tôi muốn gạt bỏ "chủ nghĩa huyền bí" và tập trung vào thực tế:
Hiện tại, chỉ có ba hướng thực sự mang lại lợi nhuận trong thanh toán tiền điện tử: cổng thanh toán, tuân thủ và các dịch vụ rủi ro cao. Các hướng khác về cơ bản chỉ là vấn đề đam mê.
Hiểu được ba loại này sẽ giúp bạn hiểu cơ bản về nơi dòng tiền chảy vào ngành này, rào cản gia nhập nằm ở đâu và cách bắt đầu. Kênh: Nguồn lợi nhuận chính vĩnh cửu (và sẽ ngày càng đắt đỏ) Nếu bạn loại bỏ các mô hình kinh doanh cốt lõi của tất cả các tổ chức thanh toán tiền điện tử, chỉ còn lại một câu hỏi: Ai có thể chuyển tiền đến đích nhanh nhất, đáng tin cậy nhất và không gây rắc rối? Những người có thể làm được điều này có thể thu phí, hưởng lợi từ chênh lệch giá và xây dựng lòng trung thành của khách hàng. (1) U ↔ Tiền tệ Fiat Nạp/Rút Đây là "hệ thống mạch máu" của toàn bộ ngành. Tất cả các dự án Web3, công ty trò chơi, thương mại xuyên biên giới và thương mại điện tử đều không thể bỏ qua điều này. Tại sao phải kiếm tiền? Nhu cầu cao Tần suất cao Chi phí Chênh lệch giá có thể kiểm soát + Phí tạo điều kiện điều chỉnh Phí dao động từ 0,3% đến 2% đều được chấp nhận.
Các quy định trong tương lai sẽ ngày càng nghiêm ngặt hơn, điều này có nghĩa là:
Các kênh sẽ ngày càng đắt đỏ và ngày càng ít người có thể thực hiện được.
(2) Thanh toán xuyên biên giới cho doanh nghiệp (tiền lương, chuỗi cung ứng, thanh toán toàn cầu)
Một xu hướng rõ ràng: Các doanh nghiệp không còn muốn phân biệt giữa "tiền pháp định và tiền ổn định", họ chỉ muốncó thể sử dụng, giá rẻ và nhanh chóng. Ngày càng nhiều công ty sẽ: Sử dụng USDT để trả cho những người làm việc tự do trên toàn thế giới; Sử dụng USDC để trả cho các nhà cung cấp; Thậm chí sử dụng stablecoin cho các khoản thanh toán một phần. Các công ty không quan tâm đến công nghệ blockchain; họ chỉ quan tâm đến tốc độ, tính ổn định và khả năng tuân thủ. Việc hỗ trợ các doanh nghiệp xử lý bảng lương và thanh toán xuyên biên giới tự nó đã là một hoạt động kinh doanh rất có lợi nhuận. (3) Thanh toán trực tuyến cấp ngân hàng (tiền gửi được mã hóa / thanh toán doanh nghiệp bằng stablecoin) Citibank, HSBC và Standard Chartered đều đã phát hành "token tiền gửi" trực tuyến của riêng họ. Điều này minh họa một thực tế: Các khoản thanh toán xuyên biên giới cấp ngân hàng cũng đang bắt đầu chuyển sang blockchain. Khi bạn thấy các ngân hàng phát hành token, đó là tín hiệu cho thấy ngành này đang bước vào giai đoạn trưởng thành. Biên lợi nhuận cho các khoản thanh toán xuyên biên giới B2B quy mô lớn ổn định hơn nhiều so với lĩnh vực bán lẻ. Lĩnh vực này đang sẵn sàng cho sự tăng trưởng bùng nổ vì nó thực sự giải quyết được một số vấn đề tồn tại lâu nay liên quan đến các khoản thanh toán xuyên biên giới quy mô lớn: chậm chạp, chi phí cao và thiếu minh bạch. Tuân thủ: Có vẻ trừu tượng, nhưng đây chính là "hào" thực sự của thanh toán tiền điện tử. Điều này càng trở nên rõ ràng hơn khi bạn tiến triển: bạn sẽ thấy rằng trong ngành thanh toán tiền điện tử, tài sản giá trị nhất không phải là "công nghệ", mà là "năng lực tuân thủ". Nhiều công ty không muốn mất một năm rưỡi để tự mình xin giấy phép, cũng không muốn chịu rủi ro bị từ chối. Do đó, họ chọn "thuê" giấy phép, cơ cấu, hệ thống KYC và hệ thống kiểm soát rủi ro của các công ty khác. Điều này được gọi là "giấy phép dưới dạng dịch vụ". Các khả năng tuân thủ thường được cho thuê bao gồm: US MSB Hong Kong VA1 Token Brokerage Interface (Omnibus) Singapore MPI+DPT EU CASP Cayman VASP UAE Virtual Asset Light License
Cổng tiền tệ Fiat Hong Kong/MSO (Không chạm vào U)
Logic nhu cầu rất đơn giản:Thay vì mất một năm để xin giấy phép, tốt hơn là kết nối trong một tháng.
Kết nối trong một tháng tốt hơn là mất một năm để xin giấy phép.
Cấu trúc lợi nhuận của loại dịch vụ này ổn định trong dài hạn: phí cố định hàng tháng + phí sử dụng. Về cơ bản, đây là dịch vụ đăng ký bán "khả năng tuân thủ". Rủi ro: Lợi nhuận cao nhất, nhưng không phải ai cũng dám làm. Bất kỳ dịch vụ nào mà ngân hàng không thích làm nhưng thị trường rất cần đều có thể mang lại lợi nhuận cao. Những loại hình kinh doanh này thường bắt đầu với mức phí 3%–10%, nhưng bạn sẽ chịu toàn bộ trách nhiệm về KYC, kiểm soát rủi ro, hoàn trả và bị ngân hàng khiển trách. Ví dụ: thanh toán dự án trò chơi blockchain và NFT; dự án sức mạnh tính toán; thương mại điện tử xuyên biên giới ở một số quốc gia; kinh doanh đặt cược/khai thác nút; nạp tiền vào trò chơi. Các nền tảng kiếm tiền từ nội dung AI thường tính phí từ 3% đến 10%. Lý do rất đơn giản: các tổ chức thông thường không dám làm, và những tổ chức dám làm có thể tính phí bảo hiểm. Tuy nhiên, áp lực kiểm soát rủi ro và tuân thủ của loại hình kinh doanh này là cực kỳ cao và những tổ chức không có kinh nghiệm dễ thất bại. Ba lĩnh vực tăng trưởng chắc chắn nhất trong ba năm tới Tôi đã tóm tắt các xu hướng rõ ràng nhất trong ngành thành ba câu: 1. Thanh toán xuyên biên giới bằng stablecoin cấp doanh nghiệp sẽ trở thành thị trường nghìn tỷ đô la tiếp theo. Tiền gửi USDC/EURC/token hóa đã chứng kiến sự tăng trưởng bùng nổ trong năm nay. Citibank, Standard Chartered và HSBC đã công bố việc gia nhập thị trường. Bất kỳ ai có thể giúp các doanh nghiệp triển khai thành công các giao dịch thanh toán xuyên biên giới bằng stablecoin sẽ nắm giữ phần lớn thị phần trong ba năm tới. 2. Bảng lương tiền điện tử: Từ biên lợi nhuận đến xu hướng chính thống Các phương pháp tính lương truyền thống đang gặp khó khăn với các giao dịch thanh toán xuyên biên giới và stablecoin. Các dự án Web3 và các công ty AI đang tuyển dụng trên toàn cầu, biến bảng lương tiền điện tử thành một yêu cầu hệ thống thường xuyên. Điều này cuối cùng sẽ dẫn đến một "phiên bản bảng lương tiền điện tử của Deel". 3. Dịch vụ kết hợp giấy phép, cấu trúc và giao diện sẽ tiếp tục phát triển mạnh mẽ. Mô hình cũ "mỗi bên tự tìm nhà cung cấp" đang dần biến mất. Giờ đây, các công ty sẵn sàng mua trực tiếp hơn: thiết kế cấu trúc, hệ thống tuân thủ, KYC/AML, bộ tài liệu đầy đủ và giao diện làm việc (MSB, VA1, MPI, CASP, v.v.). Các công ty sẵn sàng chi trả cho giải pháp tổng thể "từ thiết kế đến vận hành" này. Đây là một xu hướng lâu dài, ổn định và liên tục phát triển. Các chủ doanh nghiệp nên tham gia như thế nào? Tóm lại: Hãy chọn hạng mục bạn có thể làm; đừng cố gắng tham gia cả ba hạng mục. Nếu bạn có nguồn lực kênh → trở thành nhà cung cấp kênh
Nếu bạn có các thực thể vật lý tại địa phương và khả năng kiểm soát rủi ro → bán tuân thủ
Nếu bạn có các kịch bản và thương gia → thực hiện thanh toán rủi ro cao
Nếu bạn không có gì → hãy bắt đầu bằng cách "giúp các doanh nghiệp thực hiện thanh toán bằng stablecoin"
Ngành này không dựa vào các chiêu trò để kiếm tiền, mà dựa vào khả năng thực thi vững chắc.
Kiếm tiền trong ngành này không dựa vào mánh lới quảng cáo, mà dựa vào khả năng thực thi vững chắc.
Nếu bạn đã sẵn sàng tham gia vào lĩnh vực thanh toán tiền điện tử, tôi có thể cung cấp những dịch vụ nào? Nhiều ông chủ khi thấy điều này sẽ hỏi: "Vậy, nếu tôi thực hiện thanh toán được mã hóa, bạn có thể hỗ trợ cụ thể gì?" Tóm lại, các dịch vụ cốt lõi mà chúng tôi đã cung cấp trong các dự án Web3, thanh toán, thẻ U-card và stablecoin trong nhiều năm qua đều "thực tế và hữu dụng": (1) Giúp bạn thiết kế một mô hình kinh doanh "được pháp luật chấp nhận". Liệu doanh nghiệp của bạn có thể thành công không? style="text-align: left;">
Những liên kết nào không được chạm vàoCách thiết kế để tránh vượt qua ranh giới đỏ
Cách để các ngân hàng chấp nhận cấu trúc của bạn
Cách kết nối với các công ty chứng khoán, PSP, VATP
(2) Giúp bạn xây dựng cấu trúc xuyên biên giới (Hồng Kông / Singapore / BVI / Cayman / EU)
Tôi có nên xin giấy phép không? Tôi nên xin giấy phép nào?
Tôi có nên xin giấy phép không? Tôi nên xin giấy phép nào?
Tôi có nên xin giấy phép không?
Thỏa thuận Hợp tác Phát hành/Mua lại/Kênh Thẻ
Bộ Tài liệu Hoàn chỉnh Cần thiết cho Tích hợp Ngân hàng/Công ty Chứng khoán/Nền tảng
Đây là những yếu tố then chốt cho hoạt động kinh doanh diễn ra suôn sẻ.
Đây là chìa khóa cho hoạt động kinh doanh diễn ra suôn sẻ.
(4) Giúp bạn thực sự kết nối với các ngân hàng, công ty chứng khoán, VATP và các kênh phân phối. Điều này không chỉ mang tính khái niệm mà còn thực tế: MSB mở tài khoản ngân hàng như thế nào? MSO Hồng Kông nhận tiền bằng cách nào? VA1 có thể mở chế độ tổng hợp cho bạn không? Làm thế nào để bạn sử dụng đúng lộ trình để nạp và rút tiền stablecoin? Làm thế nào để đạt được sự tuân thủ khi triển khai USDC → tiền pháp định? (5) Hỗ trợ bạn thiết kế các giải pháp thanh toán/lương trên chuỗi stablecoin. Bao gồm: Cách trả lương cho nhân viên toàn cầu bằng USDC. Cách đảm bảo doanh nghiệp không vượt quá giới hạn khi sử dụng thanh toán stablecoin. Cách tích hợp thanh toán trên chuỗi vào các kịch bản kinh doanh thực tế của bạn. Tóm lại: Nếu bạn muốn triển khai một hệ thống thanh toán, tôi có thể giúp bạn hợp lý hóa toàn bộ quy trình từ "thiết kế doanh nghiệp → cấu trúc tuân thủ → hệ thống tài liệu → kênh ngân hàng" cho đến khi hệ thống thực sự sẵn sàng để triển khai và vận hành.
Weiliang
Miyuki
Brian
Anais
Alex
Joy