Người dân phát hiện tài khoản ngân hàng của họ bị đóng băng trong cuộc trấn áp lừa đảo

Thái Lan đang phải vật lộn với cuộc khủng hoảng ngân hàng sau khi chính quyền đóng băng gần ba triệu tài khoản trong nỗ lực toàn diện nhằm chống gian lận tài chính trực tuyến và các tài khoản "mule" được sử dụng để rửa tiền và lừa đảo.

Cuộc đàn áp trên toàn quốc bắt đầu vào tháng 8, khi Ngân hàng Thái Lan thực hiện lệnh đóng băng hàng loạt, ảnh hưởng đến vô số công dân vô tội và các doanh nghiệp nhỏ bị cuốn vào cuộc đấu súng khi các cơ quan quản lý mở rộng cuộc điều tra.

Nhiều doanh nghiệp và gia đình thấy mình bị khóa khỏi các nguồn tiền thiết yếu trong nhiều tuần mà không có bất kỳ lời giải thích nào, gây ra sự phẫn nộ về mặt pháp lý, gián đoạn bán lẻ và cuộc tranh luận gay gắt về việc liệu Bitcoin hay tiền điện tử kỹ thuật số có phải là giải pháp thay thế an toàn hơn hay không.

Cục Điều tra Tội phạm Mạng thừa nhận việc phân biệt giữa các giao dịch lừa đảo và hợp pháp trong những năm gần đây ngày càng trở nên khó khăn hơn do những kẻ lừa đảo áp dụng các chiến thuật rửa tiền tinh vi hơn.

Nhiều vụ lừa đảo này bắt nguồn từ các tổng đài điện thoại ở các nước láng giềng, nhắm vào Thái Lan bằng các vụ lừa đảo trực tuyến, dụ dỗ nạn nhân bằng các cuộc tấn công kỹ thuật mạng xã hội.

Đầu tháng này, cảnh sát Thái Lan đã hợp tác với chính quyền Nhật Bản và Ấn Độ để thành lập lực lượng đặc nhiệm chung thường trực nhằm triệt phá các tổ chức tổng đài xuyên biên giới.

Ngân hàng Thái Lan cảnh báo rằng sẽ có thêm nhiều người bị đóng băng tài khoản ngân hàng khi cơ quan chức năng mở rộng điều tra các tài khoản lừa đảo. Tuy nhiên, cơ quan chức năng khẳng định việc đóng băng này chỉ là tạm thời.

"Chúng tôi kêu gọi công chúng không nên hoảng sợ, lệnh đình chỉ chỉ là tạm thời và sẽ được dỡ bỏ khi kiểm tra xác nhận không có hành vi sai trái nào."

Cả Ngân hàng Thái Lan và các hiệp hội ngân hàng quốc gia đều đã phản hồi bằng cách cam kết đẩy nhanh các giao thức mở khóa—hiện đang hướng tới mục tiêu khôi phục quyền truy cập vào các tài khoản bị ảnh hưởng sai trái trong vòng bốn giờ hoặc một ngày làm việc.

Các hướng dẫn mới hiện yêu cầu các ngân hàng chỉ đóng băng các khoản chuyển khoản đáng ngờ (thay vì toàn bộ tài khoản) và hầu hết người dùng bị đình chỉ đều được thông báo qua SMS với hướng dẫn về cách kháng cáo hoặc xác minh số tiền của họ.

Trong bối cảnh hoảng loạn ngày càng gia tăng, các chuyên gia pháp lý và những người ủng hộ quyền riêng tư cảnh báo chính sách đóng băng có nguy cơ gây ra thiệt hại tài sản thế chấp, vi phạm quy trình tố tụng và làm xói mòn niềm tin vào cơ sở hạ tầng tài chính kỹ thuật số.

Các cuộc họp khẩn cấp gần đây giữa các cơ quan ngân hàng và Ban phòng chống tội phạm công nghệ đã đưa ra kế hoạch đại tu các giao thức đình chỉ, và các nhà lập pháp đang thúc đẩy các giải pháp lập pháp để ngăn chặn việc đóng băng sai trái.

Quảng cáo Bitcoin miễn phí?

Khi sự thất vọng ngày càng tăng, những tiếng nói nổi bật trong cộng đồng công nghệ và tiền điện tử đã nhấn mạnh cách thiết kế phi tập trung của Bitcoin ngăn chặn tình trạng đóng băng tài khoản như vậy, với người dùng và người có sức ảnh hưởng trên mạng xã hội bày tỏ sự ủng hộ đối với việc áp dụng tiền điện tử.

Nhà đầu tư tiền điện tử và công nghệ Daniel Batten cho biết phản ứng trước tin tức

"Cảm ơn Ngân hàng Thái Lan vì đã cung cấp dịch vụ tiếp thị Bitcoin."

Tương tự như vậy, Jimmy Kostro từ Trung tâm học tập Bitcoin Thái Lan cho biết

"Đây phải là một câu chuyện quốc tế."

Tuy nhiên, ngân hàng trung ương Thái Lan vẫn tiếp tục cấm sử dụng tài sản kỹ thuật số để thanh toán, làm phức tạp triển vọng sử dụng rộng rãi như một biện pháp bảo vệ chống lại sự gián đoạn trong hoạt động ngân hàng.

Tuy nhiên, số lượng khiếu nại ngày càng tăng và làn sóng khiếu nại lừa đảo mới - tăng 200.000 trong nửa đầu năm 2025 - đã thúc đẩy sự quan tâm của cơ quan quản lý đối với khuôn khổ tài sản kỹ thuật số cân bằng.

Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Thái Lan hiện đang xem xét các quy định mới nhằm khuyến khích đổi mới và bảo vệ người tiêu dùng, phản ánh xu hướng toàn cầu trong cuộc chiến chống tội phạm tài chính và việc áp dụng tài sản kỹ thuật số.

Sự cố này làm nổi bật sự mong manh của việc dựa vào hệ thống ngân hàng tập trung sau khi những người bán hàng, thương gia và thậm chí cả người nước ngoài vô tội trở thành vật thế chấp cho cuộc đàn áp.

Kiểu kiểm soát toàn diện này nhấn mạnh lý do ban đầu Bitcoin được tạo ra. Satoshi Nakamoto đã hình dung ra một hệ thống tài chính phi tập trung, ngang hàng, loại bỏ nguy cơ các bên trung gian tùy tiện chặn hoặc tịch thu tiền.

Bitcoin cung cấp các giao dịch không biên giới, chống kiểm duyệt — thứ mà nhiều cư dân và người nước ngoài ở Thái Lan hiện có thể coi không chỉ là một khoản đầu tư mà còn là điều cần thiết cho chủ quyền tài chính.

Không chỉ là một tài sản đầu cơ, tập phim này còn chứng minh giá trị cốt lõi của Bitcoin: bảo vệ cá nhân khỏi sự lạm dụng hệ thống và trao cho họ quyền kiểm soát thực sự đối với tiền của mình. Theo nhiều cách, nó chứng thực tầm nhìn xa của Nakamoto và tái khẳng định vai trò của Bitcoin như một công cụ phòng ngừa quyền lực tập trung.