Mối liên hệ giữa các ngân hàng truyền thống và thế giới tiền điện tử một lần nữa trở nên bất ổn, sau khi JPMorgan Chase được cho là đã đóng một tài khoản doanh nghiệp có liên quan đến một nhân viên của ShapeShift và cảnh báo rằng tài khoản cá nhân của cá nhân này có thể là mục tiêu tiếp theo.
Người này vẫn chưa được công khai danh tính, nhưng động thái này đã khơi lại một cuộc tranh cãi trước đó liên quan đến một giám đốc điều hành tiền điện tử nổi tiếng và mở lại cuộc tranh luận rộng hơn về cái gọi là "hủy ngân hàng" ở Hoa Kỳ.
Việc đóng cửa mới nhất của JPMorgan làm dấy lên những báo động mới
Theo báo cáo, nhân viên ShapeShift bị ảnh hưởng đã được thông báo rằng tài khoản doanh nghiệp của họ sẽ bị đóng, kèm theo cảnh báo rằng mối quan hệ ngân hàng cá nhân của họ cũng có thể bị chấm dứt.
Đối với nhiều người trong lĩnh vực tiền điện tử, sự phát triển này có vẻ quen thuộc.
Vụ việc này tương tự như trường hợp nổi tiếng của Jack Mallers, CEO của công ty thanh toán Bitcoin Strike và đồng sáng lập Twenty One Capital, người đã tiết lộ vào tháng 9 năm 2025 rằng tài khoản cá nhân của ông tại JPMorgan đã bị đóng vì "hoạt động đáng lo ngại" mà không đưa ra thêm lời giải thích nào.
Ngoài việc đóng tài khoản, Mallers còn khẳng định một số khách hàng đã bị ngăn không cho gửi tiền vào Strike sau khi ngân hàng này cáo buộc công ty có liên quan đến "các hoạt động gian lận đã biết".
Những tuyên bố này đã làm tăng cường sự giám sát đối với cách các ngân hàng lớn đánh giá và đối xử với các cá nhân và doanh nghiệp có liên quan đến tài sản kỹ thuật số.
Căng thẳng kéo dài giữa các ngân hàng và công ty tiền điện tử
Trong nhiều năm, các ngân hàng lớn đã giữ khoảng cách với các khách hàng liên quan đến tiền điện tử, viện dẫn các nghĩa vụ tuân thủ nghiêm ngặt theo Đạo luật Bảo mật Ngân hàng, các quy tắc chống rửa tiền và khuôn khổ chấm điểm rủi ro nội bộ.
Trong nhiều trường hợp, tài khoản bị đóng băng hoặc đóng mà không có lời giải thích chi tiết.
Nguyên nhân chủ yếu là do các ngân hàng bị cấm tiết lộ thông tin nhạy cảm liên quan đến Báo cáo hoạt động đáng ngờ, khiến khách hàng bị ảnh hưởng khó có thể phản đối hoặc thậm chí hiểu được quyết định.
Đối với phần lớn cộng đồng tiền điện tử, sự thiếu minh bạch này chính là điều bất bình cốt lõi.
Những người tham gia ngành cho rằng những người làm việc hợp pháp trong lĩnh vực tài sản kỹ thuật số thực sự bị trừng phạt vì mối quan hệ nghề nghiệp của họ, ngay cả khi các cơ quan quản lý đang nỗ lực hướng tới việc giám sát rõ ràng và cân bằng hơn đối với lĩnh vực này.
Các tiếng nói chính trị tham gia vào cuộc tranh luận
Vụ việc đã thu hút sự chú ý của giới chính trị.
Thượng nghị sĩ Cynthia Lummis, người ủng hộ mạnh mẽ Bitcoin và tài sản kỹ thuật số, đã chỉ trích hành động của JPMorgan và cảnh báo về những hậu quả rộng lớn hơn.
Nhắc đến những cáo buộc trước đó về áp lực hệ thống lên ngành công nghiệp, bà cho biết:
“Chiến dịch Chokepoint 2.0 thật đáng tiếc vẫn còn tồn tại. Đã đến lúc chúng ta phải chấm dứt nó để đưa nước Mỹ trở thành thủ phủ tài sản kỹ thuật số của thế giới.”
Thuật ngữ “Chokepoint 2.0” được ngành công nghiệp sử dụng để mô tả những gì họ tin là nỗ lực phối hợp trong thời kỳ Biden nhằm hạn chế quyền tiếp cận ngân hàng của các công ty tiền điện tử, xuất phát từ những lo ngại về quy định và danh tiếng.
Nhiều ngân hàng vào thời điểm đó coi các công ty tài sản kỹ thuật số là có rủi ro cao trong bối cảnh chính trị và pháp lý bất lợi.
Hành động của Liên bang, nhưng những vấn đề cũ vẫn còn tồn tại
Sau khi chính quyền Trump ủng hộ tiền điện tử lên nắm quyền vào năm 2025, chính phủ đã nhanh chóng hành động để xem xét lại khả năng phân biệt đối xử với ngành này.
Đến tháng 8 năm 2025, Tổng thống Donald Trump đã ký một sắc lệnh hành pháp thúc đẩy quyền tiếp cận công bằng với dịch vụ ngân hàng.
Các cơ quan quản lý, bao gồm Cục Dự trữ Liên bang, được hướng dẫn loại bỏ “rủi ro về danh tiếng” khỏi các yếu tố trong quyết định về tài khoản.
Nhà Trắng tuyên bố rằng ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số đã phải chịu "những sáng kiến phá vỡ hệ thống ngân hàng một cách không công bằng".
Bất chấp những nỗ lực này, những diễn biến mới nhất cho thấy sự thay đổi thực tế trên thực tế vẫn còn chậm.
Chỉ ba tháng sau lệnh hành pháp, những khiếu nại tương tự lại xuất hiện, lần này liên quan đến một trong những ngân hàng lớn nhất tại Hoa Kỳ.
Làm gia tăng căng thẳng chính trị, Trump tuyên bố vào tháng 8 rằng cả JPMorgan và Bank of America đều từ chối tiền gửi của ông, củng cố niềm tin của ông rằng sự phân biệt đối xử trong ngành ngân hàng có thể xuất phát từ chính trị, chứ không chỉ là sự tuân thủ.
Hai mặt của một lập luận chia rẽ sâu sắc
Những người ủng hộ cách tiếp cận thận trọng của JPMorgan cho rằng những rủi ro liên quan đến tài sản kỹ thuật số là có thật.
Nhà kinh tế học Steve Hanke tuyên bố rằng các tổ chức tội phạm đã rửa 28 tỷ đô la thông qua tiền điện tử kể từ năm 2024, một con số thường được các nhà phê bình ngành này trích dẫn.
Những người khác phản bác rằng các ngân hàng truyền thống khó có thể vô tội.
John Deaton, cựu ứng cử viên Thượng viện Hoa Kỳ, đã đáp trả bằng cách chỉ ra rằng JPMorgan đã phải trả 40 tỷ đô la tiền phạt vì hoạt động bất hợp pháp kể từ năm 2000, đồng thời nói thêm:
“Kể từ năm 2000, riêng JPMorgan đã phải trả 40 tỷ đô la tiền phạt vì hoạt động bất hợp pháp – ít hơn đáng kể so với tổng số tiền phạt mà tất cả các công ty tiền điện tử phải trả.”
Sự so sánh này càng làm dấy lên những lập luận cho rằng các công ty tiền điện tử đang bị nhắm đến, mặc dù hành vi sai trái về tài chính đã tồn tại từ lâu trong hệ thống ngân hàng thông thường.
Kêu gọi tẩy chay và yêu cầu làm rõ ngày càng lớn hơn
Để ứng phó với việc đóng tài khoản mới nhất, một số người ủng hộ tiền điện tử đã kêu gọi khách hàng tẩy chay JPMorgan, cáo buộc ngân hàng này hành động thiếu minh bạch hoặc công bằng.
Họ cảnh báo rằng nếu các doanh nghiệp và người lao động tiền điện tử hợp pháp không thể tiếp cận các dịch vụ tài chính cơ bản, ngành công nghiệp này có thể bị đẩy ra nước ngoài — một mối lo ngại hoàn toàn trái ngược với mục tiêu đã nêu là biến Hoa Kỳ thành trung tâm toàn cầu cho tài sản kỹ thuật số.
Sự cố liên quan đến nhân viên ShapeShift, kết hợp với vụ án Mallers và những bình luận chính trị liên tục, làm nổi bật một cuộc xung đột sâu sắc và chưa được giải quyết.
Các ngân hàng vẫn bị ràng buộc bởi các tiêu chuẩn tuân thủ nghiêm ngặt và kiểm soát rủi ro nội bộ, trong khi ngành công nghiệp tiền điện tử đòi hỏi sự đối xử bình đẳng và minh bạch trong bối cảnh pháp lý luôn thay đổi.
Hiện tại, niềm tin vẫn còn mong manh - và cuộc tranh luận về việc ai kiểm soát quyền truy cập vào hệ thống tài chính vẫn chưa có hồi kết.
Joy
Brian
Alex
Kikyo