Làm thế nào để stablecoin có thể phá vỡ tình trạng tắc nghẽn trong quy trình làm việc và giải phóng tiềm năng thị trường nghìn tỷ đô la?

Lưu ý của biên tập viên: Bài viết này nhấn mạnh rằng trở ngại chính đối với thanh toán B2B xuyên biên giới không nằm ở bản thân khoản thanh toán mà nằm ở quy trình làm việc chưa hoàn thiện, bao gồm quản lý dữ liệu, tính phức tạp của quy định, thuế và chuỗi phê duyệt. Mặc dù stablecoin có thể cải thiện việc thực hiện thanh toán, nhưng chúng không thể tự giải quyết được các quy trình làm việc phức tạp. Các dự án thực sự thành công phải tích hợp stablecoin thông qua các quy trình tự động để tối ưu hóa quy trình làm việc, tăng tính minh bạch, giảm lỗi và đạt được hiệu quả cũng như tính tuân thủ trong thanh toán toàn cầu. Cách tiếp cận toàn diện này sẽ thúc đẩy sự phát triển của hoạt động thanh toán toàn cầu và tạo ra những cơ hội thị trường to lớn.

Sau đây là văn bản gốc (nội dung gốc đã được sắp xếp lại để dễ đọc và dễ hiểu hơn):

Hệ thống thanh toán B2B thường chỉ được coi là việc nhấn nút "gửi" để chuyển tiền từ thực thể này sang thực thể khác. Với quan điểm này, nhiều dự án stablecoin tập trung vào việc cải thiện các kênh giao dịch — chẳng hạn như séc, chuyển khoản hoặc chuyển tiền kỹ thuật số — trong khi bỏ qua các quy trình quan trọng, cụ thể theo từng miền trước và sau khi chuyển tiền. Trên thực tế:

Thanh toán B2B là đỉnh cao của nhiều quy trình công việc mở rộng, phần lớn tập trung vào xác thực dữ liệu, tuân thủ hoặc các bước theo quy định và phê duyệt từ nhiều bên trước khi có thể chuyển tiền.

Khoảng cách giữa quan niệm rằng "chúng ta chỉ cần trả tiền cho ai đó" và thực tế là "trước tiên chúng ta phải xác nhận nhiều chi tiết hợp đồng và hoạt động" trở nên đặc biệt rõ ràng trong các giao dịch xuyên biên giới, nơi khuôn khổ pháp lý riêng biệt, quy định thuế địa phương và biến động tỷ giá hối đoái làm tăng thêm tính phức tạp của hoạt động. Trên thực tế, sự liên quan ngày càng tăng của tài sản kỹ thuật số — đặc biệt là stablecoin (ví dụ: @hadickM) — đã bắt đầu giao thoa với các quy trình công việc này, cung cấp một lộ trình hợp lý hóa tiềm năng cho việc di chuyển vốn nếu kết hợp với tự động hóa quy trình công việc mạnh mẽ.

Bài viết này cố gắng lập luận rằng việc giới thiệu stablecoin không nên chỉ được xem là một sự gia tăng hiệu quả ở cấp độ "thực hiện thanh toán"; thay vào đó, nó phải được tích hợp vào một giải pháp tập trung vào quy trình làm việc để mở ra cơ hội trị giá hàng nghìn tỷ đô la theo @PanteraCapital. Tôi nghĩ lớp có giá trị nhất trong ngăn xếp thanh toán bằng stablecoin là lớp điều phối, như @robbiepetersen_ đã nói, lớp này đơn giản hóa quy trình làm việc phức tạp và bao phủ nhiều khu vực nhất có thể.

Tháp nhu cầu cho thanh toán B2B

Một công cụ khái niệm hữu ích là coi thanh toán B2B như một “tháp nhu cầu” theo từng lớp. Các lớp này bao gồm: · Thu thập dữ liệu và quản lý hóa đơn Các giao dịch B2B thường liên quan đến việc biên soạn thông tin nhà cung cấp, phân tích hóa đơn và đối chiếu chúng với đơn đặt hàng mua hoặc hồ sơ giao hàng.

·Kiểm tra tuân thủ và quy định
Các công ty phải xác minh rằng nhà cung cấp tuân thủ các quy định của địa phương hoặc quốc tế, bao gồm các yêu cầu về KYC (Biết khách hàng của bạn) và AML (Chống rửa tiền).

·Đối chiếu thuế
Việc xác định nghĩa vụ thuế địa phương và xuyên biên giới chính xác – chẳng hạn như thuế khấu trừ hoặc VAT – có thể phức tạp, đặc biệt là khi vận chuyển hàng hóa qua biên giới.

·Phê duyệt và kiểm toán
Nhiều tổ chức yêu cầu chuỗi phê duyệt đa cấp. Việc theo dõi kiểm toán và khả năng hiển thị phê duyệt theo thời gian thực càng làm phức tạp thêm quy trình làm việc.

· Thực hiện thanh toán
Việc chuyển tiền cuối cùng—theo truyền thống là qua séc, ACH, chuyển khoản hoặc các kênh khác—được thực hiện trên cấu trúc này.

Bằng cách nhận ra rằng việc thực hiện thanh toán phụ thuộc vào các lớp bên dưới, các nhà cung cấp giải pháp có thể thiết kế các hệ thống toàn diện xử lý tất cả các giai đoạn, do đó tránh được các lỗi hoặc sự chậm trễ do theo dõi dữ liệu không đủ, không tuân thủ hoặc chuỗi phê duyệt không đầy đủ.

Quy trình thanh toán xuyên biên giới: một số điểm nghẽn thực sự

Thanh toán B2B xuyên biên giới làm trầm trọng thêm những thách thức trong môi trường thanh toán trong nước:

1. Sự phức tạp về mặt quy định
Mỗi khu vực pháp lý có các yêu cầu riêng đối với giao dịch FX, không chỉ liên quan đến AML/KYC mà còn thường yêu cầu các tài liệu cụ thể liên quan đến luật thương mại và hải quan.

2. Nghĩa vụ thuế chi tiết
Từ thuế nhập khẩu đến thuế giá trị gia tăng, các giao dịch xuyên biên giới đòi hỏi phải theo dõi chính xác và đôi khi phải phân bổ trách nhiệm thuế cho nhiều bên ở các khu vực khác nhau.

3. Mức độ phê duyệt mở rộng
Các công ty con và công ty mẹ thường có thủ tục ký kết phức tạp. Bất kỳ sự không phù hợp nào trong việc tuân thủ quy định tại địa phương, phân loại sản phẩm hoặc tài liệu đều có thể khiến việc thanh toán không được xử lý kịp thời.
Trong nhiều trường hợp, những sự phức tạp này là rào cản lớn hơn đối với việc thanh toán kịp thời và chính xác so với sự bất tiện của chính các kênh thanh toán.

Mô tả ví dụ về ngành

Vận tải hàng hóa và hậu cần: Kiểm toán vận tải hàng hóa và hơn thế nữa

Bối cảnh: Trong vận tải hàng hóa và hậu cần, nhiều hãng vận tải tính phí vận chuyển, xử lý, phụ phí và thậm chí cả tiền phạt cho những đơn hàng đến sớm/muộn. Chi phí nhiên liệu biến động và các thỏa thuận vận chuyển nhiều chặng phức tạp có thể dẫn đến hóa đơn rất phức tạp.

Những điểm khó khăn trong quy trình làm việc: Thách thức cốt lõi không phải là nhấn nút "trả tiền cho công ty xe tải", mà là làm sao để khớp các khoản phí này với thỏa thuận một cách đáng tin cậy, xác minh rằng trọng lượng hàng hóa và khoảng cách vận chuyển được tính toán chính xác và tính đến các trường hợp ngoại lệ tiềm ẩn.

Tại sao điều này quan trọng: Các giải pháp thanh toán B2B chỉ tập trung vào giao diện thanh toán liền mạch sẽ bỏ qua vấn đề lớn hơn là xác thực thông tin chi tiết về hóa đơn – một bước thường vẫn được quản lý bởi các nhóm lớn hoặc các công ty gia công quy trình kinh doanh (BPO). Một cách tiếp cận tốt hơn là tích hợp với chứng từ vận chuyển để theo dõi những thay đổi về lịch trình hoặc lô hàng và phát hiện lỗi hóa đơn trước khi thanh toán.

Ví dụ thực tế: Loop tập trung vào kiểm toán và logic quy trình công việc trước, sau đó mới thêm khả năng thanh toán. Một ví dụ khác có thể là giải pháp AI tự động quét và phân tích chứng từ vận chuyển, đưa các ngoại lệ vào hàng đợi và sau đó mới mở khóa cơ chế thanh toán.

Xây dựng và chuỗi cung ứng thượng nguồn

Bối cảnh: Các dự án xây dựng liên quan đến nhiều lớp nhà cung cấp (từ gỗ và xi măng đến các hệ thống điện và cơ khí). Gánh nặng thuế thay đổi tùy theo khu vực và loại dự án.

Điểm khó khăn trong quy trình làm việc: Nhà thầu không chỉ phải trả tiền cho "50 mét khối bê tông" mà còn phải xác nhận rằng giao dịch mua có liên quan đến một dự án hoặc giấy phép cụ thể, áp dụng đúng loại thuế địa phương và xác nhận rằng giao dịch mua được ủy quyền theo đúng quy định về công trình.

Tại sao điều này quan trọng: Các công cụ chỉ đơn thuần tăng tốc giao dịch — mà không ghi lại hoặc tự động hóa các phê duyệt này — sẽ không giải quyết được vấn đề lớn hơn. Các giải pháp B2B tự động hóa các cuộc kiểm tra này, tích hợp với giấy phép xây dựng, phối hợp với ngân sách của nhà thầu phụ và hợp lý hóa việc giao hàng từng phần có thể mang lại giá trị lâu dài hơn cho người dùng cuối.

Ví dụ thực tế: Niken tích hợp với công cụ tính thuế để quản lý mức độ phức tạp của các mức thuế suất khác nhau cho cùng một mặt hàng, tùy thuộc vào cách sử dụng, phân loại người mua và vị trí. Các nhà cung cấp khác có thể nhúng biểu mẫu sử dụng vật liệu và tạo tài liệu tuân thủ trước khi thực hiện bất kỳ khoản thanh toán nào.

Quản lý thẻ nhiên liệu và chi phí

Bối cảnh: Quản lý một đội xe tải, ô tô, thiết bị hoặc xe công ty liên quan đến việc kiểm soát một lượng lớn chi phí hoạt động.

Điểm khó khăn trong quy trình làm việc: Nhiên liệu là một khoản chi phí rõ ràng, nhưng tài xế cũng dễ dàng chi tiền cho các mặt hàng không thuộc danh mục (như đồ ăn nhẹ, nhiên liệu cá nhân hoặc các mặt hàng không được công ty chấp thuận). Do đó, việc kiểm soát và hình dung quan trọng hơn là chỉ "trả tiền xăng".

Tại sao điều này quan trọng: Các công cụ như Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB và Coast kết hợp hiệu quả các giao dịch mua hàng với các biện pháp kiểm soát chính sách theo thời gian thực, cho phép người giám sát xem liệu tài xế có mua những mặt hàng không liên quan đến đội xe hay không—và tối ưu hóa để lựa chọn các trạm xăng rẻ hơn.

Ví dụ thực tế: Một giải pháp có thể tích hợp phần mềm liên lạc trên xe và tối ưu hóa lộ trình để phát hiện những bất thường về số dặm hoặc mức tiêu thụ nhiên liệu, đánh dấu các giao dịch mua đáng ngờ và chỉ cho phép giao dịch diễn ra sau khi đã qua các đợt phê duyệt hoặc kiểm tra có liên quan.

Quản lý nhà cung cấp và phê duyệt hóa đơn

Bối cảnh: Các công ty lớn có thể có hàng nghìn nhà cung cấp và định dạng hóa đơn của họ rất đa dạng - một số ở dạng kỹ thuật số, một số ở dạng PDF và một số thậm chí là dạng giấy.

Điểm khó khăn trong quy trình làm việc: Nhóm phải trả phải đảm bảo rằng mỗi hóa đơn đều hợp lệ, không có bản sao, được gán cho mã ngân sách chính xác và tuân thủ các thỏa thuận với nhà cung cấp có liên quan.

Tại sao điều này quan trọng: Bước “thanh toán” có lẽ là phần dễ nhất—chỉ cần viết séc hoặc gửi ACH. Nhưng việc xác minh hóa đơn 3500 đô la là đúng hay hóa đơn 100 đô la bị tính phí quá mức đòi hỏi rất nhiều công sức thủ công.

Ví dụ thực tế: Các giải pháp như Tipalti, Coupa hoặc SAP Concur tích hợp quy trình tiếp nhận hóa đơn, quản lý chi phí và tiếp nhận nhà cung cấp. Họ chuyển đổi dữ liệu hỗn loạn thành các mục nhập chuẩn hóa, cho phép nhiều cấp độ phê duyệt và xử lý các chuyển đổi tiền tệ cần thiết, sau đó mới kích hoạt giải ngân.

Hoa hồng bán hàng trên nền tảng SaaS

Bối cảnh: Các công ty SaaS thường thiết lập cấu trúc hoa hồng phức tạp cho các nhóm bán hàng, với tỷ lệ phần trăm và tiền thưởng khác nhau tùy thuộc vào loại sản phẩm, khu vực hoặc cấp độ đăng ký.

Điểm khó khăn trong quy trình làm việc: Tính toán và xác minh từng khoản hoa hồng có thể phức tạp hơn việc trả tiền thưởng cho nhân viên bán hàng. Sự khác biệt dẫn đến tranh chấp và bất mãn.

Tại sao điều này quan trọng: Việc tự động hóa cấu trúc hoa hồng chính xác và minh bạch đòi hỏi một hệ thống mạnh mẽ tích hợp với dữ liệu CRM, theo dõi việc sử dụng hoặc mở rộng đăng ký và tính đến việc phân phối giữa nhiều đại diện bán hàng.

Ví dụ thực tế: Các nền tảng như CaptivateIQ hoặc Spiff tập trung vào việc giải quyết các vấn đề về dữ liệu và quy trình làm việc trong tính toán hoa hồng. Khi khoản thanh toán đã sẵn sàng, hệ thống đã tối ưu hóa lượng lớn dữ liệu và tự động xử lý các trường hợp đặc biệt, loại bỏ nhu cầu sử dụng bảng tính dễ gây lỗi.

Tích hợp thanh toán bằng stablecoin vào quy trình làm việc để nâng cao hiệu quả

Trong khi các phương thức thanh toán truyền thống (như séc, ACH, SWIFT) có thể chậm và tốn kém, đặc biệt là trong thanh toán xuyên biên giới, thì stablecoin đã trở thành giải pháp thay thế mạnh mẽ để thanh toán kỹ thuật số. Sau đây là một số cân nhắc chính (như @proofofnathan đã đề cập):

Giảm thời gian thanh toán
Stablecoin có thể cung cấp dịch vụ thanh toán gần như ngay lập tức, bỏ qua nhiều ngân hàng trung gian thường tham gia vào chuyển tiền xuyên biên giới. Tính năng này đặc biệt hữu ích trong việc ngăn ngừa sự chậm trễ thanh toán không cần thiết khi quy trình làm việc đã đảm bảo rằng mọi điều kiện hoạt động đã được đáp ứng và phê duyệt đã hoàn tất.

Kiểm tra tuân thủ tự động
Các nền tảng quy trình làm việc tích hợp chuyển tiền stablecoin có thể được thiết kế để chỉ khởi tạo thanh toán trên chuỗi khi đáp ứng các điều kiện hợp đồng thông minh cụ thể—chẳng hạn như xác nhận danh tính nhà cung cấp, dọn dẹp tài liệu tuân thủ hoặc bằng chứng giao hàng. Quy trình tuân thủ tự động này giúp giảm thiểu sự can thiệp thủ công và lỗi.

Quản lý ngoại hối minh bạch
Trong nhiều thỏa thuận về stablecoin, tài sản thường được neo theo một loại tiền tệ chính (như đô la Mỹ), giúp giảm tác động của biến động tỷ giá hối đoái. Sự minh bạch này có thể đơn giản hóa việc đối chiếu thanh toán và kế toán. Ngoài ra, việc tích hợp các kênh thanh toán stablecoin với quy trình làm việc tiên tiến có thể tự động chuyển đổi stablecoin thành tiền tệ địa phương để người nhận cuối cùng sử dụng, giúp giảm bớt sự phức tạp trong việc quản lý tài chính thủ công.

Tiết kiệm chi phí giao dịch nhỏ
Nếu các giao dịch B2B liên quan đến các khoản thanh toán nhỏ, định kỳ xuyên biên giới—chẳng hạn như thanh toán hóa đơn nhỏ cho các nhà thầu ở nước ngoài—thì stablecoin có thể giúp giảm phí giao dịch cố định. Các phương pháp dựa trên quy trình làm việc có thể gộp lại hoặc lên lịch các khoản thanh toán này để tối ưu hóa phí gas hoặc chi phí mạng trên một số cơ sở hạ tầng blockchain nhất định.

Mở rộng các dịch vụ có giá trị gia tăng
Khi các công ty tích hợp stablecoin vào quy trình thanh toán, các cơ hội mới sẽ trở nên khả thi. Ví dụ, các khả năng như hỗ trợ tài chính tức thời, chiết khấu hóa đơn theo thời gian thực hoặc chiết khấu động nhúng đều có thể được mã hóa trong quy trình làm việc. Một hệ thống dựa trên stablecoin có thể cho phép các chức năng này diễn ra với ít trở ngại nhất có thể.

Lợi ích của Chiến lược ưu tiên quy trình làm việc trong Thanh toán xuyên biên giới

Tăng cường tính minh bạch và khả năng kiểm toán
Bằng cách nhấn mạnh vào các phê duyệt tự động được ghi chép, các tổ chức đảm bảo rằng mọi bước, từ kiểm tra KYC và AML đến việc khớp hợp đồng, đều có thể được theo dõi kỹ lưỡng. Quá trình này làm giảm tranh chấp và rủi ro tuân thủ.

Giảm thiểu các điểm tiếp xúc của con người
Việc giám sát của con người ở mỗi giai đoạn có thể dẫn đến sự chậm trễ và sai sót. Áp dụng phương pháp tiếp cận quy trình làm việc đầu cuối - với giai đoạn cuối cùng có khả năng được giải quyết thông qua stablecoin - giúp tự động hóa và đơn giản hóa các tương tác, giảm đáng kể tổng thời gian chu kỳ.

Giải pháp có khả năng mở rộng cho hoạt động mở rộng toàn cầu
Các công ty dựa vào phương thức thanh toán xuyên biên giới tùy ý thường gặp khó khăn trong việc mở rộng quy mô kinh doanh. Ngược lại, các nền tảng quy trình làm việc tích hợp các kênh thanh toán stablecoin và quản lý tuân thủ động có thể thâm nhập thị trường mới nhanh hơn và với chi phí thấp hơn.

Giá trị trọn gói
Các công ty chỉ cung cấp chức năng "thanh toán" có sự khác biệt hạn chế. Những công ty có thể xử lý tài liệu, gánh nặng tuân thủ và luồng thanh toán trong một nền tảng tích hợp duy nhất sẽ trở thành đối tác không thể thiếu của khách hàng, đảm bảo mối quan hệ thương mại ổn định hơn và có lợi nhuận cao hơn.

Kết luận

Trong khi quan niệm thông thường coi thanh toán B2B chủ yếu là vấn đề chuyển tiền hiệu quả thì rào cản thực sự đối với hiệu quả thanh toán xuyên biên giới lại nằm ở quy trình làm việc không hoàn hảo hoặc không đầy đủ.

Những hạn chế này xuất phát từ việc quản lý dữ liệu bị phân mảnh, các yêu cầu quản lý phức tạp, chuỗi phê duyệt kéo dài và nghĩa vụ thuế không chắc chắn. Trong khi nhiều dự án stablecoin hướng tới mục tiêu cải thiện các phương thức thanh toán hiện có, thì riêng stablecoin không thể giải quyết được các vấn đề quy trình làm việc đa dạng này.

Mặc dù các dự án stablecoin này định vị mình là lớp thực hiện thanh toán, tôi tin rằng những người chiến thắng sẽ chiếm được thị phần lớn nhất trên thị trường thanh toán là những dự án áp dụng tư duy có hệ thống, ưu tiên quy trình làm việc để giải quyết những vấn đề cơ bản này và cho phép thanh toán toàn cầu nhanh hơn, minh bạch hơn và ít xảy ra lỗi hơn.

Các dự án này đòi hỏi phải xây dựng các công cụ mạnh mẽ được nhúng trong các quy trình tự động chu đáo để xác nhận trình độ của nhà cung cấp, đối chiếu hóa đơn, quản lý thuế và thực hiện phê duyệt nhiều cấp.

Các cơ hội nghìn tỷ đô la là những dự án có cách tiếp cận toàn diện—các dự án tối ưu hóa việc sắp xếp quy trình làm việc và tận dụng hiệu quả của đồng tiền ổn định. Chúng không chỉ cho phép thanh toán quốc tế nhanh hơn và tiết kiệm chi phí hơn mà còn tích hợp liền mạch các yêu cầu về tuân thủ, thuế và chứng từ.

Sự hợp lực này không chỉ nâng cao hoạt động thanh toán hàng ngày mà còn cho phép công ty mở rộng sang các thị trường mới nổi, tung ra các sản phẩm tài chính mới và tạo ra sự khác biệt cạnh tranh lâu dài trong bối cảnh tài chính B2B toàn cầu.