Thẻ MasterCard U có dùng được không? Có rủi ro pháp lý nào không?

Tác giả: Luật sư Lưu Chính Diệu

Giới thiệu

Từ năm ngoái đến năm nay, cái gọi là “thẻ U” ngày càng được nhiều người hiểu và sử dụng. Một số cư dân mạng đã thêm Luật sư Liu trên WeChat và đặc biệt hỏi liệu "thẻ U" có thể được sử dụng hợp pháp ở Trung Quốc đại lục hay không, hậu quả pháp lý trong trường hợp xấu nhất là gì? Sau khi tìm kiếm thông tin liên quan, Luật sư Lưu đã viết một bài báo ngắn để phổ biến khoa học đơn giản.

一 Thẻ MasterCard U là gì?

Chữ "U" trên thị trường hiện nay thường dùng để chỉ thẻ MasterCard U. Tất nhiên, VISA cũng có thẻ U riêng. mô hình của cả hai gần giống nhau, hãy lấy U-Card của MasterCard làm ví dụ để phân tích.

MasterCard U Card thực chất là Unioncash Card. Theo thông tin trên mạng thì đây là thẻ ngân hàng MasterCard do một ngân hàng Trung Quốc ở Lithuania (Paytend) ra mắt. Nó có Ngoài chức năng của thẻ, điểm nổi bật của loại thẻ này là có thể nạp tiền qua USDT, sau đó chủ thẻ có thể thực hiện các giao dịch mua hàng hàng ngày. Người dùng ở Trung Quốc đại lục cũng có thể liên kết với các nền tảng thanh toán của bên thứ ba như Alipay một cách bình thường.

(Ảnh chụp màn hình trang web chính thức của Unioncash)

MasterCard U Card thực hiện một cách thoải mái Chính sách KYC Công dân Trung Quốc đại lục cũng có thể đăng ký bằng thẻ ID, hộ chiếu và các tài liệu khác của chính họ. Sau khi vượt qua quá trình xác minh danh tính, xác thực khuôn mặt và các quy trình khác, ngân hàng sẽ gửi thẻ vật lý đến quốc gia dựa trên tài liệu của người nộp đơn. Đối với người dùng thông thường, nhược điểm chính là phí xử lý quá cao, ước tính thận trọng ở mức 4% -5%, đôi khi thậm chí cao tới 7%. <span Yes'; mso-fareast- font-size:12.0000pt;mso-font-kerning:1.0000pt;">

(được cư dân mạng đón nhận Thẻ MasterCard U, nguồn: "Ghi chép nghiên cứu của Kerry", vi phạm và xóa)

二  “Nguyên tắc hoạt động” của thẻ U-card

Thẻ U quốc tế, trong đó có thẻ MasterCard U-card, hoạt động như thế nào, tôi tin rằng nhiều bạn bè quan tâm trong Chủ đề. Đặc biệt nếu cư dân Trung Quốc đại lục đăng ký thành công thẻ U như vậy, họ có thể nạp trực tiếp USDT vào thẻ, sau đó họ có thể đến cửa hàng để tiêu tiền và mua hàng. Toàn bộ quá trình này được thực hiện như thế nào?

Hiện tại, Luật sư Lưu chưa kiểm tra lời giải thích chính thức hoặc lời giải thích chính thức của tổ chức phát hành thẻ U. Theo hiểu biết của tôi, thẻ U yêu cầu ít nhất các quy trình sau để nhận ra mức tiêu thụ vật lý ngoại tuyến:< /p>

(1) Giữ thẻ U;

(2) Giữ tiền USDT TEDA và chuyển đến địa chỉ ví trong thẻ U (thường thông qua APP di động, chẳng hạn như APP ngân hàng chuyển USDT sang thẻ U thông qua Binance, Little Fox Wallet, v.v.);

(3) Dùng thẻ U quẹt thẻ offline để mua hàng và rút tiền mặt. Lúc này, ngân hàng phát hành thẻ U (chẳng hạn như Paytend) sẽ chuyển đổi USDT thành loại tiền hợp pháp tương ứng (RMB, đô la Mỹ, euro, v.v.) theo tỷ giá hối đoái trên thị trường;< /p>

(4) U- ngân hàng phát hành thẻ thực hiện thanh toán bù trừ và thanh toán quốc tế liên ngân hàng với các ngân hàng chấp nhận kinh doanh ngoại tuyến (ngân hàng kết nối với rút tiền mặt hoặc cửa hàng tiêu dùng).

Nghĩa là để giả sử, sau khi chủ thẻ trong nước nạp USDT vào thẻ U-card, khi họ mang thẻ U-card đến cửa hàng để mua điện thoại di động, cửa hàng sẽ nhận được RMB, và không liên quan đến việc trao đổi giữa tiền ảo và tiền hợp pháp. quá trình trao đổi đã được hoàn tất ở nước ngoài bởi tổ chức phát hành thẻ U-card.

三 Có rủi ro pháp lý nào đối với các bên liên quan đến U Card không?

Sau khi biết cách hoạt động của thẻ U, một số bạn bè có thể gợi ý rằng vì việc sử dụng thẻ U không liên quan đến việc sử dụng tiền ảo ở Trung Quốc đại lục Nếu đổi bằng tiền hợp pháp thì có rủi ro pháp lý không? Bởi vì điều bị nghiêm cấm rõ ràng trong "Thông báo 9.24" ("Thông báo về việc ngăn chặn và xử lý rủi ro đầu cơ trong giao dịch tiền ảo") là "thực hiện kinh doanh trao đổi tiền tệ và tiền ảo hợp pháp" và các hoạt động kinh doanh khác, khi hoạt động kinh doanh này vi phạm đất liền Các quy định quản lý của Trung Quốc bị cấm ở nước ngoài Sau khi ngân hàng ra mắt, liệu công dân Trung Quốc đại lục sử dụng loại dịch vụ này có còn là bất hợp pháp không? Vấn đề này có thể được phân tích theo các khía cạnh sau:

(1) Nhà phát hành thẻ chữ U

Vai trò của nhà phát hành Thẻ U có phần giống với Sàn giao dịch tiền ảo, nơi cung cấp cho người dùng dịch vụ đổi USDT lấy tiền hợp pháp. Tất nhiên, trao đổi tiền ảo thực tế có nhiều chức năng hơn. Các dịch vụ U-card tương tự như dịch vụ do Paytend Bank cung cấp chỉ là một phần nội dung kinh doanh của sàn giao dịch, nhưng ngay cả như vậy, theo quy định pháp lý của Trung Quốc đại lục, các dịch vụ đó của Paytend Bank là hoạt động tài chính bất hợp phápở đất nước tôi mạnh mẽ>, nhưng tương tự như Binance và Ouyi, mặc dù đất nước chúng tôi cấm họ cung cấp dịch vụ cho người dân trong nước, nhưng nhiều sàn giao dịch tiền ảo khác nhau cũng đã sử dụng các phương tiện kỹ thuật (chẳng hạn như chặn IP đại lục) để đáp ứng các biện pháp quản lý của Trung Quốc, nhưng vẫn có Cư dân trong nước sử dụng dịch vụ của Binance, Ouyi, bao gồm cả U Card thông qua "Truy cập Internet khoa học" và các phương thức khác.

Một yếu tố khác là vấn đề quyền tài phán. Ngay cả khi các sàn giao dịch tiền ảo ở nước ngoài vi phạm chính sách quản lý của Trung Quốc và cung cấp dịch vụ cho Trung Quốc đại lục, các cơ quan quản lý của nước ta thực sự rất khó tiến hành thực thi pháp luật ngoài lãnh thổ, bao gồm thực thi pháp luật xuyên biên giới chống lại các ngân hàng phát hành thẻ U quốc tế.

U Card cũng có điểm độc đáo riêng: Trước hết, việc kinh doanh chuyển đổi tiền ảo thành tiền hợp pháp do International U Card tham gia không tuân thủ sự giám sát thứ hai, hiện nay nước ta chưa quy định rõ ràng người dân đại lục không được sử dụng thẻ U-card quốc tế, cuối cùng, thẻ U-quốc tế yêu cầu thanh toán liên ngân hàng quốc tế, nghĩa là các ngân hàng Trung Quốc cần hợp tác với nhà phát hành thẻ U để hoàn thành việc thực hiện kinh doanh hoàn chỉnh.

Khi cơ quan quản lý Trung Quốc quyết định cấm sử dụng thẻ U ở Trung Quốc, một cách đơn giản và thô thiển nhưng "hiệu quả" là cấm ngân hàng và thẻ U ở Trung Quốc đại lục. Ngân hàng phát hành thẻ (chẳng hạn như Paytend Bank) có thể xử lý thanh toán bù trừ quốc tế.

(2) Người dùng trong nước

Đối với người dùng U-card trong nước, miễn là họ không sử dụng U-card phạm bất kỳ tội phạm trái pháp luật nào, Về nguyên tắc, không có rủi ro pháp lý. Có thể hiểu rằng về cơ bản không có rủi ro pháp lý nào đối với rất nhiều người dùng đại lục của Binance và Châu Âu và Ý (nếu họ không phạm tội gì khi sử dụng tiền ảo).

Luật sư Liu nhận thấy rằng một số luật sư đồng nghiệp đã phân tích rằng việc sử dụng thẻ chữ U cho mục đích cá nhân có thể cấu thành tội phạm kinh doanh bất hợp pháp do trao đổi tiền tệ bất hợp pháp, nhưng những trường hợp như vậy là đặc biệt ngay cả khi chúng tồn tại. hoàn cảnh có thể cấu thành tội phạm. Chủ sở hữu thẻ U thông thường, sau khi đổi Nhân dân tệ của họ thành USDT, sau đó rút tiền trong thẻ U bằng ngoại tệ (chẳng hạn như đô la Mỹ và euro). Trong các trường hợp thông thường (ví dụ: số tiền trao đổi ít hơn 5 triệu nhân dân tệ) ), Trên thực tế, khó có thể nói đây là tội phạm kinh doanh buôn bán trái phép tiền tệ. (Về việc có vi phạm quy định hành chính hay không, Luật sư Lưu có quan điểm bảo thủ, nhưng quan điểm này không cấu thành khuyến nghị độc giả mua và sử dụng Thẻ U); về việc sử dụng Thẻ U để đổi số lượng lớn ngoại tệ ( hơn 5 triệu nhân dân tệ), thực sự có rủi ro pháp lý hình sự rất lớn, đặc biệt nếu chủ thẻ U không thể chứng minh được nguồn gốc và mục đích của số tiền, hoặc thậm chí liên quan đến tiền bị đánh cắp, cơ quan công an rất dễ nộp đơn tố cáo. vụ án hình sự.

(3) Người hỗ trợ kỹ thuật và quảng bá trong nước

Trong Theo thông báo "9.24", cư dân ở Trung Quốc rõ ràng bị cấm cung cấp khuyến mãi tiếp thị, thanh toán, hỗ trợ kỹ thuật và các dịch vụ khác cho các sàn giao dịch tiền ảo. Vì lý do tương tự, chúng tôi đã phân tíchtiền hợp pháp và tiền ảo được thực hiện bằng thẻ U quốc tế. Hoạt động kinh doanh trao đổi rõ ràng vi phạm chính sách quy định hiện hành của đất nước tôi về tiền ảo và là một hoạt động tài chính bất hợp pháp. Đại lục cung cấp khuyến mãi, hỗ trợ kỹ thuật và hỗ trợ khác cho các hoạt động kinh doanh thẻ U quốc tế ở Trung Quốc đại lục. Cư dân đang ở rủi ro pháp lý lớn.

Bốn Viết ở cuối

Nếu nhìn từ góc độ bi quan, với sự gia tăng số lượng người dùng U-card ở Trung Quốc đại lục, chúng ta không thể loại trừ khả năng nó sẽ thu hút sự chú ý mạnh mẽ từ các cơ quan tư pháp, cuối cùng sẽ dẫn đến đến việc thẻ U bị cấm ở Trung Quốc đại lục, từ góc độ lạc quan, trong tương lai, thẻ U sẽ bị cấm ở Trung Quốc đại lục. Việc giám sát tư pháp đối với thẻ U sẽ được duy trì như cũ trong một khoảng thời gian nhất định, đặc biệt là kể từ chủ thẻ hiện tại có thể làm mọi việc một cách kín đáo với thái độ “làm giàu trong im lặng”. Nhưng bất kể lạc quan hay bi quan, theo các chính sách quản lý hiện hành, một khi ai đó phạm tội dựa trên sự tiện lợi của thẻ U, đặc biệt là tội phạm lớn gây chấn động dư luận, không gian sống của thẻ U ở Trung Quốc đại lục chắc chắn sẽ bị ảnh hưởng. bị nén mạnh. Hãy cùng chờ xem tương lai của U-card ở Trung Quốc sẽ ra sao nhé!