BNY Mellon và Circle tăng cường mối quan hệ kinh doanh

Tác giả bài viết:Yueqi YangTổng hợp bài viết：Kỳ lân khối

Khi thái độ của các ngân hàng đối với tiền điện tử ấm lên, ngân hàng lâu đời nhất tại Hoa Kỳ, Ngân hàng New York Mellon (BNY), đang mở rộng hỗ trợ cho gã khổng lồ stablecoin Circle Các dịch vụ được cung cấp là dấu hiệu mới nhất cho thấy các ngân hàng Hoa Kỳ đang nới lỏng quyền tiếp cận ngành công nghiệp tiền điện tử trong bối cảnh môi trường quản lý thân thiện hơn.

Ngân hàng sẽ cho phép một số khách hàng gửi hoặc nhận tiền đến hoặc từ Circle bằng BNY để mua hoặc bán đồng tiền ổn định của Circle, những người này cho biết. Trước đây, khách hàng của Circle phải sử dụng các ngân hàng nhỏ của Hoa Kỳ để gửi tiền cho Circle, điều này có thể hạn chế quy mô tăng trưởng của công ty stablecoin này.

Thỏa thuận mới, tạo điều kiện thuận lợi cho việc tạo ra và đổi tiền ổn định của Circle, có thể giúp Circle có trụ sở tại New York thúc đẩy việc áp dụng rộng rãi hơn tiền ổn định được neo theo đô la của mình trong số các tổ chức tài chính truyền thống khác. Những người ủng hộ stablecoin cho biết đây là cách chuyển tiền nhanh hơn và rẻ hơn trên toàn cầu so với các hình thức thanh toán truyền thống và các tổ chức tài chính có thể sử dụng chúng cho thị trường vốn và giao dịch xuyên biên giới.

"BNY và Circle sẽ tiếp tục nỗ lực thu hẹp khoảng cách giữa tài chính truyền thống và tài chính kỹ thuật số, đồng thời tìm cách làm sâu sắc hơn mối quan hệ của chúng tôi để mang lại lợi ích cho thị trường tài chính", hai công ty cho biết trong một tuyên bố chung.

Những thay đổi này sẽ giúp Circle hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư trước thềm đợt chào bán công khai lần đầu (IPO) có thể diễn ra. Circle đã nộp hồ sơ IPO bí mật vào năm ngoái. Công ty này hiện là đơn vị phát hành stablecoin lớn thứ hai thế giới, với 58 tỷ đô la đang lưu hành cho loại tiền tệ phổ biến nhất là USDC. Tether đứng đầu với 143 tỷ đô la đang lưu hành.

Mối quan hệ đối tác với BNY đáng chú ý vì công ty này là một ngân hàng có tầm quan trọng hệ thống toàn cầu (G-SIB), một danh hiệu theo quy định khiến công ty này phải chịu sự giám sát đặc biệt nghiêm ngặt. Sử dụng một ngân hàng lớn của Hoa Kỳ như BNY là một cách Circle tạo sự khác biệt so với các đối thủ cạnh tranh như Tether. Theo các tiết lộ trước đây và báo cáo của phương tiện truyền thông, các đối tác ngân hàng của Tether bao gồm Capital Union Bank, một tổ chức nhỏ có trụ sở tại Bahamas, Britannia Bank & Trust và Deltec Bank & Trust.

Mối quan hệ giữa Circle với BNY là điều mà Circle có thể quảng cáo để giúp các công ty tài chính truyền thống cảm thấy thoải mái hơn khi áp dụng đồng tiền ổn định của mình.

Các đơn vị phát hành stablecoin phụ thuộc rất nhiều vào các ngân hàng truyền thống đằng sau hậu trường, vừa để lưu trữ tiền mặt và nợ chính phủ hỗ trợ cho stablecoin, vừa để xử lý tiền cho khách hàng mua hoặc đổi stablecoin thành tiền mặt. Các cơ quan quản lý ngân hàng đang theo dõi chặt chẽ các dịch vụ liên quan đến stablecoin của ngân hàng vì lý do an toàn và lành mạnh, lo ngại chúng gây ra rủi ro cho toàn bộ hệ thống ngân hàng, chẳng hạn như nếu những người nắm giữ stablecoin rút một lượng lớn token cùng một lúc.

<span leaf=""  para",{"tagName":"p","attributes":{"style":"margin-right: 8px; margin-bottom: 0px; margin-left: 8px; letter-spacing: 0.578px;"},"namespaceURI":"http://www.w3.org/1999/xhtml"}]'>Tổng thống Donald Trumpđã hứavới ngành công nghiệp tiền điện tửrằng các cơ quan quản lý ngân hàng liên bang sẽ cho phép các ngân hàng chấp nhận nhiều công ty tiền điện tử hơn làm khách hàng. ... text="">Ngân hàng.

Ví dụ, tuần trước, Văn phòng Kiểm toán Tiền tệ, một trong ba cơ quan quản lý ngân hàng liên bang lớn tại Hoa Kỳ, đã thông báo rằng họ sẽ không còn yêu cầu các ngân hàng quốc gia phải xin phép trước khi tiến hành các hoạt động tiền điện tử, đảo ngược hướng dẫn của chính quyền Biden.

Trong cuộc khủng hoảng ngân hàng khu vực năm 2023, Circle đã mất ba đối tác ngân hàng quan trọng là Silvergate Bank, Signature Bank và Silicon Valley Bank khi tất cả đều sụp đổ. Nhìn chung, các ngân hàng đã trở nên cảnh giác hơn với những rủi ro tiềm ẩn khi làm việc với các công ty tiền điện tử sau sự sụp đổ của các công ty nổi tiếng như FTX.

Kể từ khi các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử này đóng cửa, Circle đã nỗ lực xây dựng lại các mối quan hệ ngân hàng của mình. Circle đã chuyển 3,3 tỷ đô la tiền từ Ngân hàng Silicon Valley đã phá sản sang BNY lưu trữ phần lớn tiền mặt và trái phiếu kho bạc hỗ trợ cho đồng tiền ổn định này tại ngân hàng.

Nhưng Circle cũng nắm giữ một số tiền mặt tại các ngân hàng nhỏ hơn, chẳng hạn như ngân hàng cho vay khu vực Customers Bank, để xử lý các khoản thanh toán từ khách hàng Hoa Kỳ. Ngân hàng Customers có những hạn chế trong khả năng tiếp nhận khách hàng liên quan đến tiền điện tử, một phần là để tránh có quá nhiều tiền gửi đến từ các công ty tiền điện tử. Hội đồng Thống đốc Cục Dự trữ Liên bang cũng đã có hành động cưỡng chế đối với ngân hàng này vào năm ngoái vì những thiếu sót trong việc tuân thủ các dịch vụ dành cho khách hàng tiền điện tử.

Tại Châu Á, Circle đã hợp tác với Ngân hàng Standard Chartered để cho phép khách hàng thanh toán và nhận tiền liên quan đến việc mua và bán stablecoin của Circle.

BNY đã được Sở Dịch vụ Tài chính Tiểu bang New York, đơn vị giám sát ngân hàng được cấp phép tại New York, chấp thuận cung cấp cho Circle nhiều dịch vụ thanh toán hơn, một số người cho biết.

Bằng cách cung cấp dịch vụ cho Circle, BNY cũng có thể thu hút thêm nhiều khoản tiền gửi liên quan đến tiền điện tử. Công ty đã thảo luận với nhiều công ty tiền điện tử hơn về việc cung cấp dịch vụ ngân hàng nhưng vẫn thận trọng khi chỉ làm việc với những công ty an toàn nhất, những người hiểu rõ vấn đề này trước đây đã nói.

Mối quan hệ đối tác mở rộng của BNY với Circle cho thấy các ngân hàng lớn có thể khai thác sự quan tâm ngày càng tăng đối với stablecoin. Nhưng nếu người tiêu dùng và doanh nghiệp áp dụng stablecoin trên diện rộng, các token này cũng có thể cạnh tranh với tiền mặt của khách hàng, vốn được giữ dưới dạng tiền gửi ngân hàng.

Các nhà lập pháp Hoa Kỳ đang soạn thảo luật về tiền ổn định để phác thảo cách thức quản lý các mã thông báo này và sự rõ ràng về mặt quy định có thể mở ra cánh cửa cho các ngân hàng tự phát hành tiền ổn định. Brian Moynihan, Tổng giám đốc điều hành của Bank of America, ngân hàng lớn thứ hai của Hoa Kỳ, cho biết vào cuối tháng 2 rằng ngân hàng có thể cung cấp đồng tiền ổn định của riêng mình nếu luật pháp hợp pháp hóa.