디지털 위안화의 보안 및 자금 세탁 방지 연구

중국 법정화폐의 디지털 형태인 디지털 위안화는 시범 도입을 통해 결제 편의성과 금융 효율성을 크게 향상시켰습니다. 그러나 사용처가 확대됨에 따라 개인정보 보안과 자금세탁 방지라는 과제가 점점 더 부각되고 있으며, 건전한 발전을 위한 핵심 과제가 되고 있습니다.

I. 디지털 위안화의 개인 정보 보안

I. "수집 및 저장 메커니즘 및 원칙

Digital 위안화는 중앙은행-운영기관(상업은행 등)의 2단계 운영 시스템을 채택하고 있습니다. 사용자가 디지털 지갑에 등록(등급에 따라 휴대폰 번호, 신분증 번호, 은행 카드 번호 등의 정보를 제공해야 함)하고 거래할 때 운영자는 '필요한 최소한의' 개인정보를 수집합니다.

중앙은행과 운영 기관은 보안을 보장하기 위해 고급 암호화 기술을 채택했습니다: 데이터 전송은 SSL/TLS 프로토콜을 사용하여 암호화하고 저장 데이터는 도난과 변조를 효과적으로 방지하기 위해 AES 및 기타 알고리즘을 사용하여 암호화합니다. 데이터 전송은 SSL/TLS 프로토콜을 사용하여 암호화하고, 저장된 데이터는 AES 및 기타 알고리즘을 사용하여 암호화하여 도난 및 변조를 효과적으로 방지합니다.

2. -기술적 위험: 해커의 공격은 멀웨어, 피싱 수단을 사용하여 지갑 로그인 정보, 거래 비밀번호를 탈취하고 자금과 정보의 보안을 위협하는 등 지속적으로 업그레이드되고 있습니다. 시스템 취약점이나 업그레이드 실패로 인해 정보 손상이나 액세스 이상이 발생할 수도 있습니다.

인적 위험: 내부 직원이 법을 위반하여 사용자 정보를 액세스, 변조 또는 유출하는 것이 주요 위험입니다. 또한 외부의 부정 행위자가 뇌물이나 기타 수단을 통해 내부 직원에게 정보 유출을 유도할 수도 있습니다. 금융 부문에서 이러한 유형의 위험에 대한 선례가 있으며, 디지털 위안화 시스템에서는 그 결과가 훨씬 더 큽니다.

3. 기존 보호 조치 및 효과

법적 기반: 사이버보안법, 개인정보보호법, 데이터 3법은 적법성, 정당성, 필요성의 원칙과 이용자의 권리(알 권리, 동의, 삭제 등)를 확립하는 탄탄한 법적 기반을 구축하고 있습니다.

운영기관 조치:

관리: 엄격한 접근 권한 관리(사후 승인), 직원 교육 및 감독을 통한 인식 제고.

기술: 지갑 로그인 및 거래 보안을 강화하기 위해 암호화 외에도 지문, 안면 인식, 동적 비밀번호 및 기타 다중 신원 인증이 널리 사용됩니다.

기존 조치들은 시범 운영 기간 동안 개인정보 보안 사고 발생을 효과적으로 통제하고 사용자 신뢰를 유지했습니다.

둘, 디지털 위안화와 자금세탁 방지

< strong>1. 거래 특성과 자금세탁 방지 과제

디지털 위안화

Digital RMB 디지털 위안화 거래는 편리하고 효율적이며 익명성("소액은 익명성, 다액은 법적 추적성" 원칙에 따라)이 보장되어 자금세탁 방지에 새로운 과제를 안겨줍니다.

익명성 문제: 저등급 지갑(예: 카테고리 4, 휴대폰 번호만 입력)을 통한 소액 익명 결제는 범죄자들이 다중 계정, 소액 분산 거래를 수행하여 자금 흐름을 흐리고 규제를 회피하는 데 쉽게 악용할 수 있습니다.

편의성 문제: 자금이 지역과 국경을 넘어 즉시 이체될 수 있어 기존 모니터링 방법으로는 적시에 대응하기 어렵습니다. 또한 '이중 오프라인 거래'를 지원하기 때문에 네트워크가 없는 환경에서 결제를 실시간으로 모니터링하기 어렵고 의심스러운 거래를 적시에 탐지하기 어렵습니다.

2. 자금세탁 위험 시나리오

2. 지갑 익명성을 이용한 자금세탁: 다수의 저등급 익명 지갑을 개설하고 소량의 분산 작업을 수행하며 복잡한 흐름 경로를 설계하여 불법 자금을 정상적인 거래 흐름에 섞어 넣습니다. 사례: 범죄 조직은 여러 사람이 4가지 유형의 지갑을 대량으로 등록하여 범죄 자금을 수령한 후 판매자의 지갑으로 분산하고, 가상 거래를 세탁한 후 다시 송금합니다.

국경 간 거래를 통한 자금 세탁: 디지털 위안화 국경 간 결제를 사용하여 국가 간 규제 차이를 탐색하고, 국내 불법 자금을 규제 취약 지역으로 이전하여 외화 환전, 투자 및 소비를 통해 자금을 '세탁'하는 방식입니다. '화이트 워시'의 활동.

관련 가상 화폐 자금 세탁: 가상 화폐의 익명성과 복잡성을 이용해 자금 출처를 숨기기 위해 디지털 위안화를 사용하여 가상 화폐(종종 자금 세탁에 관여)를 구매한 다음 이를 법정 화폐로 되파는 행위입니다. 자금 출처. 국내에서 가상화폐 사업을 금지했지만 지하 거래의 위험은 여전히 존재합니다.

3. 자금세탁방지 규제 조치 및 전략

3. text-align: left;">기술 지원:

빅 데이터 분석: 실시간 모니터링 방대한 거래 데이터, 행동 모델 구축, 금액, 빈도, 흐름 방향 등 다차원 임계값을 설정하여 이상 징후(예: 단기간에 소량의 이상 흐름이 다수 발생하는 경우)를 정확하게 식별합니다.

인공지능: 거래 주체의 행동 특성, 상관 관계를 분석하고 더 깊은 자금세탁 위험을 파헤치기 위한 딥러닝을 활용합니다.

블록체인 추적성: 거래의 전체 과정을 완벽하게 기록하여 자금의 흐름을 명확하고 추적 가능하게 하고 수사에 도움이 되도록 합니다.

완벽한 시스템:

건전한 규정: 디지털 위안화에 대한 자금세탁 방지 규정을 지속적으로 개선하고, 사업자, 판매자 및 기타 당사자의 주요 책임과 의무를 명확히 하며, 의심스러운 거래 보고의 표준 프로세스를 개선합니다.

규제 협력 강화: 정보 공유, 공동 법 집행, 시너지 창출을 위해 중국인민은행(PBOC), 중국증권관리위원회(CBRC), 중국증권감독관리위원회(CSRC) 간의 부서 간 조정과 협력을 강화합니다.

엄격한 처벌: 엄격한 처벌을 공식화하고, 법 위반 비용을 크게 높이며, 효과적인 억지력을 형성합니다.

국제 협력:

규칙 제정 참여: 국제 자금세탁방지 규칙 제정에 적극적으로 참여하고 글로벌 규제 표준의 조화를 촉진합니다.

협력 메커니즘 구축: 해외 규제기관과 정보 공유 및 협력 메커니즘을 구축하고, 국경 간 자금세탁 방지를 위한 공동 노력(예: 국경 간 거래 정보 교환 메커니즘 구축)을 추진합니다.

경험 교류: 국제기구의 활동에 깊이 참여하고 중국의 경험을 공유하며 선진 국제 기술 및 관행으로부터 배웁니다.

셋째, 개인 정보 보안과 자금 세탁 방지 간의 시너지 관계

. 왼쪽;">1. 정보 보안은 자금세탁 방지를 지원합니다

고객 실사: 진실되고 검증된 사용자 정보에 의존하여 위험 수준을 평가합니다. 정보의 유출이나 조작은 부정확한 평가로 이어지고 자금 세탁의 허점을 제공할 수 있습니다.

거래 모니터링: 안전하게 저장 및 전송된 개인 및 거래 정보는 정확한 행동 모델을 구축하고 비정상적인 거래를 식별하기 위한 기반이 됩니다. 정보를 조작하면 오탐(정상 거래를 잘못 보고하거나 의심스러운 거래를 과소 보고하는 것)이 발생할 수 있습니다.

2. 정보 보안을 위한 자금세탁 방지 조치

엄격한 AML 제도적 틀(예: KYC 요건, 권한 관리, 데이터 보안 표준)과 규제 압력은 사업자가 개인정보 보호의 기술적 및 관리적 수준을 객관적으로 개선하도록 강제합니다. 강력한 AML 시스템은 데이터 액세스 및 사용에 대한 엄격한 통제와 감사를 요구하며, 이는 간접적으로 개인정보 보안 보호를 강화합니다.

디지털 위안화 개발 기회와 보안 문제가 공존하고 있습니다. 개인 정보 보호 분야에서는 기술적 보호, 엄격한 내부 관리, 확고한 법적 책임을 지속적으로 강화해야 합니다. 자금세탁 방지 분야에서는 기술적 수단(빅데이터, 인공지능, 블록체인)을 최대한 활용하고 시스템 설계를 개선하며 국제 협력을 심화해야 합니다. 특히 중요한 것은 개인정보 보안과 자금세탁방지 노력을 깊이 이해하고 효과적으로 시너지를 내는 것입니다. 견고한 정보 보안은 자금세탁방지 효과의 전제 조건이며, 엄격한 자금세탁방지 프레임워크는 더 높은 수준의 정보 보안을 촉진합니다. 편의성, 개인정보 보호, 보안 규제 간의 균형을 유지해야만 디지털 위안화가 안정적이고 광범위하게 사용될 수 있습니다.