스테이블코인이 워크플로우 병목현상을 해소하여 1조 달러 규모의 시장 잠재력을 실현하는 방법

편집자 주: 이 글에서는 다음과 같은 점을 강조합니다. 국가 간 B2B 결제의 주요 장애물은 결제 자체가 아니라 데이터 관리, 규제 복잡성, 과세 및 승인 체인 문제를 포함한 불완전한 워크플로우입니다. 스테이블코인은 결제 실행을 개선할 수는 있지만, 스테이블코인만으로는 복잡한 워크플로를 해결할 수 없습니다. 진정으로 성공적인 프로젝트는 자동화된 프로세스를 통해 스테이블코인을 통합하고, 투명성을 높이고, 오류를 줄이고, 효율적이고 규정을 준수하는 글로벌 결제를 가능하게 함으로써 워크플로우를 최적화해야 합니다. 이러한 총체적인 접근 방식은 글로벌 결제 비즈니스를 주도하고 거대한 시장 기회를 창출할 것입니다.

다음은 원문에서 발췌한 내용입니다(읽기 쉽고 이해하기 쉽도록 원문 내용을 편집했습니다):

B2B 결제 시스템은 종종 '보내기' 버튼을 눌러 자금을 한 기업에서 다른 기업으로 버튼만 누르면 되는 것으로 여겨지곤 합니다. 많은 스테이블코인 프로젝트는 이러한 관점을 취하며 수표, 전신 송금, 디지털 송금 등 거래 채널을 개선하는 데 초점을 맞추고 송금 전후의 중요한 도메인별 프로세스는 무시합니다. 실제로:

B2B 결제는 광범위한 워크플로우의 최종 결과물이며, 대부분은 자금 이체 전 데이터 검증, 규정 준수 또는 규제 단계, 다자간 승인에 초점을 맞추고 있습니다.

"누군가에게 지불만 하면 된다"는 생각과 "여러 계약 및 운영 세부 사항을 먼저 검증해야 한다"는 현실 사이의 이러한 격차는 특히 독특한 법률 체계, 현지 세금 규정, 환율 변동으로 인해 운영 복잡성이 악화되는 국경 간 거래에서 두드러지게 드러납니다. 실제로 디지털 자산, 특히 스테이블코인(예: @hadickM)의 관련성이 높아지면서 이러한 워크플로와 교차하기 시작했으며, 강력한 워크플로 자동화와 결합하면 잠재적으로 간소화된 자본 흐름의 경로를 제공할 수 있습니다.

이 글은 스테이블코인 도입을 단순히 '결제 실행' 수준의 효율성 향상으로 간주해서는 안 되며, @PanteraCapital에 따르면 수조 달러 규모의 기회를 실현하기 위해 워크플로 중심 솔루션에 통합되어야 한다고 주장하고자 합니다. 제 생각에 스테이블코인 결제 스택에서 가장 가치 있는 계층은 오케스트레이션 계층으로, @robbiepetersen_의 말처럼 복잡한 워크플로를 단순화하고 가능한 한 많은 지역을 커버할 수 있는 계층입니다.

B2B 결제를 위한 요구사항 계층

B2B 결제를 계층적 '요구사항 계층'으로 생각하면 유용한 개념적 도구를 얻을 수 있습니다. 이러한 계층에는 다음이 포함됩니다.

- 데이터 수집 및 송장 관리
B2B 거래에는 일반적으로 공급업체 정보를 집계하고 송장을 파싱하여 구매 주문 또는 배송 기록과 조정하는 작업이 포함됩니다.

-규정 준수 및 규제 확인
기업은 공급업체가 KYC(고객 파악) 및 AML(자금 세탁 방지) 요건을 포함한 현지 또는 국제 규정을 준수하는지 확인해야 합니다.

- 세금 조정
원천징수세 또는 부가가치세와 같은 현지 및 국경 간 세금 의무를 정확하게 파악하는 것은 특히 해외로 상품을 배송할 때 복잡할 수 있습니다. 상품을 배송하는 경우 특히 그렇습니다.

- 승인 및 감사
많은 조직에서 다단계 승인 체인을 필요로 합니다. 감사 로깅과 승인에 대한 실시간 가시성은 워크플로우를 더욱 복잡하게 만듭니다.

- 결제 실행
일반적으로 수표, ACH, 전신 송금 또는 기타 채널을 통한 최종 자금 이체가 이 구조의 맨 위에 위치합니다.

결제 실행이 그 아래의 다양한 링크에 의존한다는 점을 인식함으로써 솔루션 제공업체는 포괄적인 시스템을 설계할 수 있습니다. 모든 단계를 처리하는 시스템을 설계하여 데이터 추적 불충분, 규정 준수 미비 또는 불완전한 승인 체인으로 인한 실패나 지연을 방지할 수 있습니다.

국경 간 결제 워크플로: 몇 가지 실제 병목 현상

국경 간 B2B 결제는 국내 결제 환경의 과제를 증폭시킵니다.

1. 규제 복잡성
각 관할권마다 외환 거래에 대한 고유한 요건이 있으며, 여기에는 AML/KYC뿐만 아니라 무역법 및 관습과 관련된 특정 문서가 포함되는 경우가 많습니다.

2. 세분화된 납세의무
수입 관세부터 부가가치세까지 국경 간 거래에는 정확한 추적이 필요하며, 때로는 여러 관할권의 여러 당사자에게 납세의무를 배분해야 하는 경우도 있습니다.

3. 승인 계층의 확장
자회사와 모회사는 종종 복잡한 승인 절차를 거칩니다. 현지 규정 준수, 제품 분류 또는 문서가 일치하지 않으면 적시에 대금이 지급되지 않을 수 있습니다.
대부분의 경우 이러한 복잡성은 결제 채널 자체의 마찰보다 적시에 정확하게 결제하는 데 더 큰 장애물이 됩니다.

업계 예시 그림

화물 및 물류: 화물 감사 및 그 이후

배경: 화물 및 물류에서는 여러 운송업체에서 운송, 취급, 할증료, 심지어 조기/지연 도착에 대한 벌금까지 부과합니다. 유류비는 변동이 심하고 여러 운송업체를 경유하는 복잡한 운송 계약은 매우 복잡한 송장으로 이어질 수 있습니다.

워크플로우의 문제점: 핵심 과제는 '운송 회사에 지불하기' 버튼을 누르는 것이 아니라 해당 요금을 계약과 안정적으로 일치시키고, 상품의 무게와 이동 거리가 정확하게 계산되었는지 확인하고, 잠재적인 예외를 고려하는 것입니다.

왜 중요한가: 원활한 결제 인터페이스에만 초점을 맞춘 B2B 결제 솔루션은 송장 세부 정보를 검증하는 더 큰 문제(일반적으로 대규모 팀이나 아웃소싱 비즈니스 프로세스 아웃소싱(BPO) 회사에서 관리하는 부분)를 놓치고 있습니다. 더 나은 접근 방식은 배송 문서와 통합하고, 계획 또는 배송 변경 사항을 추적하고, 결제가 이루어지기 전에 인보이스 오류를 파악하는 것입니다.

실제 사례: Loop는 감사 및 워크플로 로직에 먼저 집중한 다음 결제 기능을 추가합니다. 또 다른 예로는 배송 문서를 자동으로 스캔 및 파싱하고 예외를 대기열로 푸시한 다음 그 후에야 결제 메커니즘을 잠금 해제하는 AI 솔루션을 들 수 있습니다.

건설과 업스트림 공급망

배경: 건설 프로젝트에는 목재와 시멘트부터 전기 및 기계 하위 시스템에 이르기까지 여러 계층의 공급업체가 참여합니다. 세금 부담은 지역과 프로젝트 유형에 따라 다릅니다.

워크플로우의 어려움: 계약업체는 '콘크리트 50입방야드'에 대한 비용을 지불해야 할 뿐만 아니라 구매가 특정 프로젝트 또는 허가와 관련이 있는지 확인하고, 올바른 지방세를 적용하고, 올바른 작업 코드에 따라 구매가 승인되었는지 확인해야 합니다.

왜 중요한가: 이러한 승인을 캡처하거나 자동화하지 않고 단순히 거래를 신속하게 처리하는 도구로는 더 큰 퍼즐을 풀 수 없습니다. 이러한 검사를 자동화하고, 건축 허가와 통합하고, 하청업체 예산과 조율하고, 부분 납품을 간소화하는 B2B 솔루션은 최종 사용자에게 보다 지속적인 가치를 제공합니다.

실제 사례: Nickel은 세금 계산 엔진과 통합하여 용도, 구매자 분류 및 위치에 따라 동일한 상품에 대한 다양한 세율의 복잡성을 관리합니다. 다른 공급업체는 자재 사용 양식을 내장하고 결제가 트리거되기 전에 규정 준수 문서를 생성할 수 있습니다.

연료 카드 및 경비 관리

배경: 트럭, 자동차, 장비 또는 회사 차량을 관리하려면 상당한 양의 운영 비용을 통제해야 합니다.

워크플로우의 문제점: 연료비는 분명한 비용이지만, 운전자들은 간식, 개인 연료 또는 회사에서 승인하지 않은 품목과 같이 범주 외 항목에 돈을 지출하는 경향이 있습니다. 따라서 '연료비 지불'보다 더 중요한 것은 통제와 시각화입니다.

왜 중요한가: Wex, Fleetcor, Mudflap, AtoB, Coast와 같은 도구는 구매 거래와 실시간 정책 제어를 효과적으로 결합하여 관리자가 운전자가 차량과 관련이 없는 품목을 구매하는지 확인하고 더 저렴한 연료의 선택을 최적화할 수 있도록 해줍니다. -그리고 더 저렴한 주유소 선택을 최적화할 수 있습니다.

실제 사례: 차량 내 통신과 경로 최적화 소프트웨어를 통합하여 주행거리 또는 연료 소비 이상을 감지하고 의심스러운 구매를 표시하며 관련 승인 또는 검사가 통과된 후에만 거래가 이루어지도록 하는 솔루션이 있습니다.

공급업체 관리 및 송장 승인

배경: 대기업에는 수천 개의 공급업체가 있을 수 있으며, 일부는 디지털, 일부는 PDF 등 다양한 형식의 송장이 존재합니다. 일부는 PDF 형식이고 일부는 종이로 된 송장도 있습니다.

워크플로우의 문제점: 매입채무팀은 각 송장이 유효하고 중복이 없으며 올바른 예산 코드에 할당되었는지, 관련 공급업체 계약을 준수하는지 확인해야 했습니다.

왜 중요한가: '결제' 단계는 수표를 작성하거나 ACH를 보내는 등 가장 쉬운 부분일 수 있지만 3,500달러의 청구서가 정확한지, 100달러가 과다 청구되지는 않았는지 확인하는 데는 많은 수작업이 필요합니다. 수작업이 많이 필요합니다.

실제 사례: Tipalti, Coupa 또는 SAP Concur와 같은 솔루션에는 인보이스 수령, 경비 관리 및 공급업체 온보딩 프로세스가 내장되어 있습니다. 이러한 솔루션은 복잡한 데이터를 표준화된 항목으로 변환하고, 여러 단계의 승인을 허용하며, 필요한 통화 변환을 처리한 다음 자금 지급을 트리거합니다.

SaaS 플랫폼의 판매 수수료

배경: SaaS 기업은 제품 유형, 지역 또는 구독 수준에 따라 다른 비율과 보너스가 적용되는 복잡한 수수료 구조를 영업팀을 위해 설정하는 경우가 많습니다.

워크플로우의 문제점: 각 커미션을 계산하고 검증하는 것은 영업사원에게 보너스 수표를 지급하는 것보다 더 복잡할 수 있습니다. 불일치는 분쟁과 불만으로 이어질 수 있습니다.

왜 중요한가: 정확하고 투명한 커미션 구조를 자동화하려면 CRM 데이터와 통합하고, 구독 사용량 또는 연장 횟수를 추적하며, 여러 영업 담당자 간의 할당을 고려하는 강력한 시스템이 필요합니다.

실제 사례: CaptivateIQ 또는 Spiff와 같은 플랫폼은 커미션 계산의 데이터 및 워크플로 문제를 해결하는 데 중점을 두고 있습니다. 이 시스템은 결제가 준비되기 전에 대량의 데이터를 최적화하고 특수한 경우를 자동으로 처리하여 오류가 발생하기 쉬운 스프레드시트를 방지합니다.

스테이블 코인 결제를 워크플로에 통합하여 효율성 향상

수표, ACH, SWIFT 등 기존 결제 방식은 특히 국경 간 결제에서 느리고 비용이 많이 들 수 있지만, 스테이블 코인은 청산을 위한 디지털 결제를 위한 강력한 대안이 되었습니다. 다음은 몇 가지 주요 고려 사항(@proofofnathan이 언급한 내용)입니다.

정산 시간 단축
스테이블코인은 일반적으로 해외 송금에 관여하는 여러 중개 은행을 우회하여 거의 즉각적인 결제를 제공할 수 있습니다. 이 기능은 워크플로에서 모든 운영 조건이 충족되고 승인이 완료된 경우 불필요한 결제 지연을 방지하는 데 특히 유용합니다.

자동화된 규정 준수 확인
스테이블코인 송금을 통합하는 워크플로 플랫폼은 공급자 신원 확인, 규정 준수 문서 승인, 배송 증명 등 특정 스마트 컨트랙트 조건이 충족될 때만 온체인 결제를 시작하도록 설계할 수 있습니다. 이러한 자동화된 규정 준수 프로세스는 수동 개입과 오류를 줄여줍니다.

투명한 외환 관리
많은 스테이블코인 계약에서 자산은 일반적으로 미국 달러와 같은 주요 통화에 고정되어 환율 변동에 따른 영향을 줄입니다. 이러한 투명성은 결제 조정 및 회계를 간소화할 수 있습니다. 또한, 스테이블 통화 결제 채널을 고급 워크플로와 통합하면 최종 수취인이 사용할 수 있도록 스테이블 통화를 현지 통화로 자동 변환하여 수동 재무 관리의 복잡성을 줄일 수 있습니다.

소액 거래 비용 절감
B2B 거래에 해외 계약업체에 대한 소액 송장 결제와 같이 국경을 넘어 반복적으로 소액 결제가 발생하는 경우 스테이블코인을 사용하면 고정 거래 비용을 절감할 수 있습니다. 워크플로 기반 접근 방식은 이러한 결제를 묶거나 예약하여 특정 블록체인 인프라에서 가스 요금이나 네트워크 비용을 최적화할 수 있습니다.

부가가치 서비스 확장
기업이 스테이블코인을 결제 워크플로에 통합하면 새로운 기회가 실현됩니다. 예를 들어, 즉시 금융 지원, 실시간 인보이스 할인, 동적 할인 내장 등의 기능을 워크플로에 인코딩할 수 있습니다. 스테이블코인 기반 시스템은 이러한 기능을 최대한 적은 마찰로 구현할 수 있습니다.

국경 간 결제를 위한 워크플로 우선 전략의 이점

투명성 및 감사 가능성 향상
문서화된 자동 승인에 중점을 둔 조직은 KYC 및 AML 확인부터 계약 매칭에 이르는 모든 프로세스 단계를 철저하게 추적할 수 있습니다. 모든 단계를 철저하게 추적합니다. 이 프로세스는 분쟁과 규정 준수 위험을 줄여줍니다.

수작업 접점 최소화
모든 단계에서 수작업으로 감독하면 지연과 오류가 발생할 수 있습니다. 최종 단계에서 스테이블코인을 통해 결제하는 엔드투엔드 워크플로 방식을 채택하면 상호 작용을 자동화하고 간소화하여 전체 주기 시간을 크게 단축할 수 있습니다.

글로벌 확장을 위한 확장 가능한 솔루션
애드혹 크로스보더 결제 방식에 의존하는 기업은 비즈니스 확장에 어려움을 겪는 경우가 많습니다. 반면, 안정적인 통화 결제 채널과 동적 규정 준수 관리를 통합하는 워크플로 플랫폼은 새로운 시장에 더 빠르고 저렴한 비용으로 진출할 수 있도록 지원합니다.

번들 가치 제안
단순하게 '결제' 기능만 제공하는 기업은 차별화에 한계가 있습니다. 문서화, 규정 준수 부담, 결제 흐름을 하나의 통합 플랫폼에서 처리할 수 있는 기업은 고객에게 필수적인 파트너가 되어 보다 안정적이고 수익성 높은 비즈니스 관계를 보장할 수 있습니다.

결론

통상적으로 B2B 결제는 주로 효율적인 자금 이체의 문제로 간주되어 왔지만, 국경 간 결제 효율성의 진정한 장애물은 불완전하거나 불완전한 워크플로우에 있습니다.

이러한 한계는 파편화된 데이터 관리, 복잡한 규제 요건, 확장된 승인 체인, 불확실한 납세 의무에서 비롯됩니다. 많은 스테이블코인 프로젝트가 기존 결제 게이트웨이를 개선하는 것을 목표로 하지만, 스테이블코인 자체가 이러한 다각적인 워크플로우 문제를 해결하지는 못합니다.

이러한 스테이블코인 프로젝트들이 결제 실행 계층으로 자리매김하고 있지만, 저는 이러한 근본적인 문제를 해결하고 더 빠르고 투명하며 오류가 적은 글로벌 결제를 가능하게 하는 체계적인 워크플로 우선 사고방식을 채택하는 프로젝트가 결제 시장에서 가장 큰 점유율을 차지할 승자가 될 것이라고 믿습니다.

이러한 프로젝트는 공급업체 자격 검증, 송장 조정, 세금 관리, 여러 단계의 승인 수행을 위해 신중한 자동화된 프로세스에 내장된 강력한 도구를 구축해야 합니다.

1조 달러 규모의 기회는 워크플로 오케스트레이션을 최적화하고 안정적인 코인 효율성을 활용하는 프로젝트와 같이 총체적인 접근 방식을 취하는 프로젝트입니다. 이러한 프로젝트는 더 빠르고 비용 효율적인 국제 결제 서비스를 제공할 뿐만 아니라 규정 준수, 세금 및 문서 요건을 원활하게 통합할 수 있습니다.

이러한 시너지 효과는 일상적인 결제 운영을 개선할 뿐만 아니라 신흥 시장을 공략하고 새로운 금융 상품을 출시하며 글로벌 B2B 금융 분야에서 지속적인 차별화 경쟁력을 창출할 수 있게 해줍니다.