보우먼 연준 의장 후보, AI 및 암호화폐 규제 사고의 전환 촉구

유허 자오, 월스트리트저널

은행 감독을 주로 담당하는 차기 연방준비제도 의장 후보 중 한 명인 미셸 보우먼은 화요일 언론에 대형 은행 자본 규정 변경 추진과 이른바 '탈자본화' 등 당면한 규제 업무에 집중하고 있다고 말했습니다. 은행 감독을 주로 담당하는 차기 연준 의장 후보 중 한 명인 미셸 보우먼은 화요일 언론과의 인터뷰에서 대형 은행의 자본 규정 변경을 추진하고 이른바 '디뱅크화'와 싸우는 등 당면한 규제 책임에 집중하고 있다고 말했습니다.

보우먼은 연준 의장직에 취임할 의향이 있느냐는 질문에 "당면한 업무에 집중하고 있다"며 즉답을 피했습니다.

그녀는 금리 인하에 대한 지지를 재차 강조하고 은행 업계와 규제 당국이 인공지능, 블록체인, 암호화폐 등 미래 경제에서 은행 시스템이 소외될 수 있는 신흥 기술을 적극적으로 수용해야 한다고 촉구했습니다.

규제 책임에 집중

보우먼은 현재 대형 은행의 자본 규정 변경을 추진하고 이른바 '디뱅킹'에 대처하는 등 당면한 규제 책임에 집중하고 있다고 말했습니다. "(디뱅킹) 현상.

보우먼은 다음과 같이 말했습니다."

"저는 거대한 작업 프로그램을 가지고 있습니다. 빠르게 진행되고 있으며, 조만간 은행 자본 규칙에 대한 개혁안을 마무리해야 할 것이 분명합니다."

보우먼은 현재 맡고 있는 감독 부의장직과 달리 연준 의장직에 관심이 있느냐는 질문에는 긍정적인 답변을 하지 않았습니다. 언론에 따르면 그녀는 도널드 트럼프 대통령이 연준 의장 후보 중 한 명으로 고려하고 있다고 합니다.

"저는 지금 하고 있는 이 일에 집중하고 있을 뿐입니다."

그녀는 연준이 여러 자본 규칙을 검토하고 있으며 주요 조치 중 일부를 다시 제안할 계획이지만 의장직 교체 여부에 따라 이러한 제안은 변경되지 않을 것이라고 말했습니다.

Bowman은 위험에 기반하고 미국 대형 은행에 부담이 덜한 새로운 자본 규칙에 대한 작업을 시작했으며, 이는 바이든 행정부의 버전보다 덜 부담스러울 것입니다. 언론 보도에 따르면 규제 당국은 2년 전 제안된 1,087페이지 분량의 버전을 대부분 포기하고 이르면 2026년 1분기에 새로운 제안을 공개할 계획이라고 합니다.

최신 계획은 지난 7월 보우먼이 은행 자본 규정을 종합적으로 검토한 데서 크게 영향을 받은 것으로 알려졌습니다. 이 검토는 주요 레버리지 비율 규정 완화와 같이 당국이 고려 중인 다른 제안과 전반적인 자본 요건을 조정하기 위해 고안되었습니다.

그녀는 규제 당국이 자신의 제안에 대한 대중의 피드백을 기다리고 있다고 말했습니다. 이 제안은 대형 은행 자회사의 자본 요건을 최대 27%까지 낮출 수 있습니다. 의견 수렴 기간은 8월 26일에 마감됩니다.

'평판 리스크'에 대한 규제 조사 축소 모색

이것은 은행 단체와 공화당 의원들의 압력에 따라 연준이 불공정 관행을 중단하겠다고 약속한 이후 나온 것입니다. 앞서 연준은 은행 단체와 공화당 의원들의 불공정 관행을 중단하라는 압력에 따라 심사관들이 은행 심사에서 '평판 위험'을 더 이상 고려하지 않겠다고 약속한 바 있습니다.

보우먼은 같은 날 별도의 연설에서 '평판 위험'에 대한 규제 조사를 축소할 것이며 새로운 규칙의 도입 가능성을 암시했습니다.

이전에는 일부 은행 그룹과 공화당 의원들의 요청에 따라 연방준비제도이사회와 다른 은행 규제 당국은 은행 심사 시 '평판 위험'을 더 이상 고려하지 않겠다고 약속한 바 있습니다. 비평가들은 이러한 접근 방식이 불공평하다고 말합니다.

트럼프는 특정 개인과 기업이 이념적 이유로 은행 서비스 이용이 거부되는 '탈은행화' 관행에 대해 비판적인 입장을 취해 왔습니다. 일부 소비자 옹호론자들은 이 문제가 과장되었다고 주장하며, 은행 규제 당국이 단순히 이념적 이유로 특정 고객에게 서비스를 중단하도록 강요했다는 증거가 있는지 의문을 제기합니다.

이달 초, 트럼프 대통령은 은행 규제 당국이 지침 및 교육 자료에서 '평판 위험'을 삭제하고 고객에게 금융 서비스를 불법적으로 거부한 은행을 식별하도록 하는 행정 명령에 서명했습니다. 이 행정명령은 트럼프 대통령이 과거 은행들이 차별을 이유로 서비스를 거부했다고 주장한 이후 나온 것입니다.

금리 인하 지지 입장 재확인

보우먼은 7월 연준 이사진과의 의견 불일치 이후에도 자신의 견해에는 변함이 없다며 화요일에도 금리 인하 지지 입장을 재확인했습니다.

"외부 세계는 이미 제가 어디에 서 있는지 알고 있으며, 그게 다입니다. 저는 제 견해를 바꾸지 않았습니다."

7월 회의에서 FOMC는 금리를 4.25%에서 4.5% 범위에서 동결하기로 결정했습니다. 보우먼은 크리스토퍼 월러와 함께 30년 만에 처음으로 다수 의견과 반대의견에 맞선 연준 총재가 되었습니다.

이번 반대는 백악관이 지난 몇 달 동안 연준에 금리 인하를 촉구하며 강력한 압박을 가한 이후 나온 것입니다. 연준 이사회 위원인 아드리아나 쿠글러가 이달 초 사임한 것도 이러한 압력 캠페인의 일환인 것으로 보인다고 매체는 전했습니다.

트럼프 대통령은 후임으로 스티븐 미란 백악관 경제자문위원회 위원장을 임명했으며, 많은 분석가들은 미란이 통화 정책, 특히 금리 인하에 대한 트럼프 대통령의 생각에 더 잘 반응할 것으로 보고 있습니다.

선물 시장은 현재 9월에 25bp 금리 인하를 예상하고 있지만, 시장은 평소보다 불확실성이 더 높습니다. CME의 'Fed Watch' 예측 알고리즘은 다음 달 금리 인하 가능성을 83%로 보고 있습니다. 일반적으로 이 알고리즘의 예측은 컨센서스와 불과 몇 퍼센트 포인트 차이밖에 나지 않습니다.

암호화폐와 AI에 대한 은행과 규제 당국의 변화 촉구

보우먼은 화요일 와이오밍 블록체인 심포지엄에서 은행 업계와 규제 당국이 인공지능과 암호화폐 같은 신기술의 이점을 수용해야 한다고 말했습니다. 그렇지 않으면 경제에서 은행의 역할이 줄어들 위험이 있습니다.

이상적으로 규제 당국은 이러한 새로운 용도가 "은행 시스템에 도움이 되는 방식으로 확장되도록 허용해야 한다"고 그녀는 말했습니다.

"변화가 다가오고 있습니다. 이러한 태도를 취하지 않으면 은행 시스템이 소비자, 기업, 경제 전체에 덜 중요해질 위험이 있습니다."

그녀는 은행 업계에 규제 당국이 블록체인과 디지털 자산을 더 잘 이해하고 사기 등의 문제를 해결할 수 있는 새로운 기술의 잠재력을 활용할 수 있도록 지원해 줄 것을 촉구했습니다.

"저는 또한 업계 커뮤니티가 규제 당국과 더 많이 소통하여 블록체인과 다른 문제를 해결할 수 있는 잠재력을 이해하도록 돕기를 원합니다. 저는 기술, 새로운 제품 및 서비스의 수용과 통합에 대한 우리의 태도와 문화를 바꾸기 위해 최선을 다하고 있습니다."

연준 직원에게 소량의 암호화폐 상품 보유 허용 요구

바우만은 또한 실무 경험을 바탕으로 연준 직원들이 소량의 암호화폐 상품을 보유할 수 있도록 허용해야 한다고 말했습니다. 직원들이 이러한 금융 시장의 활동을 더 잘 이해하고 규제하는 데 도움이 되며, 직원 투자 제한을 완화하면 전문 기술을 갖춘 은행 검사관을 유치하고 유지하는 데도 도움이 될 것이라고 말했습니다.

직원들이 암호화폐와 기타 디지털 자산을 '최소한의' 금액만 보유할 수 있도록 허용하면 이러한 상품에 대한 실질적인 이해를 높이는 데 도움이 될 것이라고 그녀는 지적했습니다.

"이러한 자산을 보유하고 양도하는 과정을 직접 체험하고 이해하는 것을 대신할 수 있는 것은 없습니다. 스키를 한 번도 타본 적이 없는 사람에게 스키 타는 법을 가르쳐 달라고 하면 아무리 글을 많이 읽었거나 글을 썼다고 해도 믿지 않을 것입니다."

보우먼은 자신이 언급한 자산의 보유량이나 유형을 구체적으로 밝히지 않았지만, 분석가들은 그녀의 발언이 트럼프 행정부의 규제 당국이 암호화폐 산업에 더 우호적이라는 것을 보여주는 또 다른 증거라고 지적합니다. 이전에 연준과 다른 은행 규제 당국은 은행이 암호화폐 산업에 진입하기 전에 수많은 심사 기준을 통과해야 했던 오랜 기간 동안 암호화폐에 참여하는 은행에 대한 규제를 완화하기 위해 여러 조치를 취해왔습니다.