詐欺取り締まりで市民が銀行口座凍結に気付く

オンライン金融詐欺や、マネーロンダリングや詐欺に使われる「運び屋」口座を撲滅するため、タイ当局は約300万件の口座を凍結し、銀行危機に取り組んでいる。

全国的な取り締まりは8月に始まり、タイ銀行が大規模な凍結を実施したため、規制当局が調査を拡大するなか、無数の無実の市民や中小企業が集中砲火を浴びた。

多くの企業や家庭が、何の説明もないまま数週間も必要な資金を締め出されたことに気づき、法的な怒りや小売店の混乱、ビットコインやデジタル暗号通貨がより安全な代替手段を提供するかどうかについての急激な議論に拍車をかけている。

サイバー犯罪捜査局は、詐欺師がより洗練されたロンダリング手法を採用するにつれ、近年、詐欺に関連した取引と正当な取引を区別することがますます難しくなっていることを認めている。

こうした詐欺の多くは、近隣諸国に拠点を置くコールセンターによるもので、彼らはオンライン詐欺でタイを標的にし、ソーシャルメディア・エンジニアリング攻撃で被害者を誘い込んでいる。

今月初め、タイ警察は日本およびインドの当局と提携し、国境を越えたコールセンター・シンジケートの解体を目的とした常設の合同タスクフォースを発足させた。

タイ銀行は、当局がラバ口座の調査を拡大しているため、より多くの人々が銀行口座を凍結される可能性があると警告した。しかし当局は、これらの凍結は一時的なものに過ぎないとしている。

出場停止処分は一時的なもので、不正行為がないことが確認されれば解除される；

タイ中央銀行と各国銀行協会は、凍結解除プロトコルの迅速化を約束し、現在では4時間以内または1営業日以内に不正に影響を受けた口座へのアクセスを回復することを目指している。

新しいガイドラインでは、銀行は（口座全体ではなく）不審な送金額のみを凍結することが義務付けられ、ほぼすべての停止された利用者にSMSで通知され、異議申し立てや資金確認の方法が説明される。

パニックが高まる中、法律の専門家やプライバシー擁護団体は、凍結政策が巻き添えを食い、適正手続きに違反し、デジタル金融インフラに対する信頼を損なう危険性があると警告している。

最近、銀行当局と技術犯罪抑止部との間で緊急会議が開かれ、停止プロトコルの見直しが計画されている。

無料のビットコイン宣伝？

不満が高まる中、技術および暗号コミュニティにおける著名な声は、ビットコインの分散型設計がいかにこのようなアカウント凍結を防いでいるかを強調し、ソーシャルメディア上のユーザーやインフルエンサーが暗号の採用を支持することを明言している。

暗号とテクノロジー投資家のダニエル・バッテンは、このニュースに反応して次のように述べた。

quot;タイ銀行、ビットコインの販売手数料をありがとう；

同様に、タイ・ビットコイン学習センターのジミー・コストロ氏は次のように述べている。

これは国際的な話になるはずだ；

しかし、タイの中央銀行はデジタル資産を決済に利用することを禁止し続けており、銀行の混乱に対する安全策として広く利用される見通しを複雑にしている。

とはいえ、苦情が増加し、2025年上半期には20万件に上る新たな詐欺の苦情が相次いでいることから、バランスの取れたデジタル資産の枠組みに対する規制当局の関心は加速している。

タイの証券取引委員会（SEC）は現在、金融犯罪との戦いやデジタル資産導入の世界的な傾向を反映し、イノベーションを奨励し消費者を保護するための新たな規則を検討している。

この事件は、何の罪もない業者や商人、さらには駐在員までもが取り締まりの担保になっていることに気づいた後、中央集権的な銀行システムに頼ることのもろさを浮き彫りにした。

このような大々的な管理は、そもそもなぜビットコインが作られたのかを浮き彫りにしている。サトシ・ナカモトは、仲介者が恣意的に資金をブロックしたり差し押さえたりするリスクを取り除く、分散型のピアツーピア金融システムを構想した。

ビットコインは検閲に強く、ボーダーレスな取引を可能にする。多くのタイ在住者や駐在員は、今や単なる投資ではなく、金融主権を守るために必要なものだと考えているかもしれない。

このエピソードは、ビットコインが単なる投機的資産ではなく、システムの行き過ぎた支配から個人を守り、マネーに対する真のコントロールを与えるという、ビットコインの核となる価値提案を示している。多くの点で、このエピソードはナカモトの先見性を検証し、中央集権に対するヘッジとしてのビットコインの役割を再確認している。