ステーブルコインがワークフローのボトルネックを解消し、1兆ドル市場の可能性を解き放つ方法

Editor's note:本記事では、B2B決済の主な障害は、決済そのものではなく、データ管理の複雑さや課税、承認チェーンの問題など、不完全なワークフローであることを強調する。国境を越えたB2B決済の主な障害は、決済そのものではなく、データ管理、規制の複雑さ、課税、承認チェーンの問題など、不完全なワークフローにある。ステーブルコインは決済の実行を改善することはできるが、それだけでは複雑なワークフローを解決することはできない。真に成功するプロジェクトは、自動化されたプロセスを通じてステーブルコインを統合することでワークフローを最適化し、透明性を高め、エラーを減らし、効率的でコンプライアンスに準拠したグローバルな決済を可能にするはずです。この全体的なアプローチは、グローバルな決済ビジネスを推進し、巨大な市場機会を生み出すでしょう。

以下は元記事からの引用です（元のコンテンツは読みやすく理解しやすいように編集されています）

B2B決済システムは、資金をある事業体から別の事業体へ移動させるために「送信」ボタンを押すだけのものと見られがちです。と思われがちです。多くのstablecoinプロジェクトはこのような見方をしており、小切手や電信送金、デジタル送金などの取引チャネルの改善に重点を置いていますが、その一方で、送金前後の重要でドメイン固有のプロセスは無視されています。

B2B決済は、幅広いワークフローの最終結果であり、そのほとんどは、資金を送金する前のデータ検証、コンプライアンスや規制のステップ、複数当事者の承認に重点を置いています。

「ただ誰かにお金を払えばよい」という考え方と、「まず複数の契約や運用の詳細を検証しなければならない」という現実とのギャップは、国境を越えた取引で特に顕著になります。国境を越えた取引では、独自の法的枠組み、現地の税制、為替レートの変動によって、運用の複雑さがさらに増します。実際、デジタル資産、特にステーブルコイン（@hadickMなど）との関連性が高まっており、これらのワークフローと交差し始めています。そして、強固なワークフローの自動化と組み合わせれば、資本フローへの合理化された経路を提供できる可能性があります。

本記事では、ステーブルコインの導入は単に「決済の実行」レベルでの効率化として捉えるべきではなく、むしろ@PanteraCapitalによれば、1兆ドル規模の機会を解き放つためには、ワークフロー中心のソリューションに統合する必要があることを主張したい。私の意見では、ステーブルコイン決済スタックで最も価値のあるレイヤーは、@robbiepetersen_氏が言うように、複雑なワークフローを簡素化し、できるだけ多くの地域をカバーするオーケストレーションレイヤーである。

B2B決済の要件階層

有用な概念的ツールは、B2B決済を階層的な「要件階層」として考えることです。

- データ収集と請求書管理
B2B取引では通常、サプライヤーの情報を集約し、請求書を解析し、発注書や納品書と照合します。

-コンプライアンスと規制のチェック
企業は、サプライヤーがKYC（顧客情報保護）やAML（アンチ・マネー・ロンダリング）の要件など、国内または国際的な規制に準拠しているかどうかを確認する必要があります。

- 税金の照合
源泉徴収税や付加価値税など、現地および国境を越えた正しい納税義務の判断は、特に国境を越えた商品を出荷する場合、複雑になることがあります。特に国境を越えた商品を発送する場合は複雑です。

- 承認と監査
多くの組織では、多層的な承認チェーンが必要です。監査ロギングと承認のリアルタイム可視化は、ワークフローをさらに複雑にしています。

- 決済の実行
最終的な資金移動は、伝統的に小切手、ACH、電信送金、またはその他のチャネルによるものですが、この構造の上に位置します。

決済の実行がその下にあるさまざまなリンクに依存していることを認識することで、ソリューションプロバイダーは、すべての段階を処理する包括的なシステムを設計することができます。これにより、不十分なデータ追跡、標準以下のコンプライアンス、不完全な承認チェーンによる失敗や遅延を避けることができます。

クロスボーダー決済ワークフロー：いくつかの真のボトルネック

クロスボーダーB2B決済は、国内の決済環境における課題を増幅させます：

1.規制の複雑さ
各法域にはFX取引に関する独自の要件があり、AML/KYCだけでなく、貿易法や慣習に関連する特定の文書が含まれることがよくあります。

2.きめ細かな納税義務
輸入関税から付加価値税まで、国境を越えた取引には正確な追跡が必要であり、時には納税義務を異なる法域の複数の当事者に配分する必要があります。

3.承認レイヤーの拡大
子会社や親会社は、複雑な承認プロセスを持っていることがよくあります。現地のコンプライアンス、製品分類、文書化において不一致があれば、支払いが適時に行われない可能性があります。
多くの場合、このような複雑さは、支払いチャネル自体の摩擦よりも、タイムリーで正確な支払いの障害となっています。

業界例の図解

貨物・ロジスティクス：運賃監査とその先

背景：貨物・ロジスティクスでは、複数の輸送会社が、輸送、取扱、サーチャージ（割増金）、運賃、手数料を請求します。背景：貨物輸送と物流では、複数の輸送会社が輸送費、ハンドリング、サーチャージ、さらには早着や遅着に対する罰金を請求します。燃料費は変動し、複雑な複数回にわたる輸送の手配は、非常に複雑な請求書につながる可能性があります。

ワークフローのペインポイント：中核となる課題は、「トラック運送会社に支払う」ボタンを押すことではなく、それらの料金を契約書に確実に照合し、貨物の重量と移動距離が正しく計算されていることを確認し、潜在的な例外を考慮することです。

なぜそれが重要なのか：シームレスな決済インターフェースだけに焦点を当てたB2B決済ソリューションでは、請求書の詳細を検証するという大きな問題を見逃しています。より良いアプローチは、出荷書類と統合し、計画や出荷の変更を追跡し、支払いが行われる前に請求書のエラーを検出することです。

実例：ループはまず監査とワークフローロジックに注力し、次に支払い機能を追加する。別の例としては、出荷書類を自動的にスキャンして解析し、例外をキューにプッシュし、その後に初めて支払いメカニズムをアンロックするAIソリューションが考えられます。

建設業と川上サプライチェーン

背景：建設プロジェクトには、（木材やセメントから電気や機械のサブシステムに至るまで）複数の層のサプライヤーが関わっています。税負担は地域やプロジェクトの種類によって異なります。

ワークフローの問題点：請負業者は「50立方ヤードのコンクリート」の代金を支払う必要があるだけでなく、その購入が特定のプロジェクトまたは許可に関連していることを確認し、正しい地方税を適用し、その購入が正しいジョブコードの下で承認されていることを確認する必要があります。

なぜ重要なのか：これらの承認をキャプチャまたは自動化せずに、単にトランザクションを迅速化するツールは、より大きなパズルを解決しません。これらの検査を自動化し、建築許可と統合し、下請け業者の予算と調整し、部分的な納品を合理化するB2Bソリューションは、エンドユーザーにより永続的な価値をもたらします。

実例：ニッケルは税計算エンジンと統合し、同じ商品でも用途、買い手の分類、場所によって税率が異なる複雑さを管理しています。他のサプライヤーは、材料使用フォームを埋め込み、支払いがトリガーされる前にコンプライアンス文書を生成することができます。

燃料カードと経費の管理

背景: トラック、車、設備、または社用車のフリートを管理するには、かなりの量の営業経費を管理する必要があります。

ワークフローの問題点: 燃料費は明らかな経費ですが、ドライバーはカテゴリー以外の項目 (軽食、個人的な燃料、会社によって承認されていない項目など) にお金を使う傾向があります。したがって、管理と可視化は、単に「燃料代を支払う」ことよりも重要です。

なぜそれが重要なのか：Wex、Fleetcor、Mudflap、AtoB、およびCoastのようなツールは、効果的にリアルタイムのポリシー制御と購入トランザクションを組み合わせ、ドライバーが非フリート関連アイテムを購入しているかどうかを監督者が確認できるようにし、より安い燃料の選択を最適化します。-また、より安価な燃料ステーションの選択を最適化します。

実例：あるソリューションでは、車載通信とルート最適化ソフトウェアを統合して、走行距離や燃料消費量の異常を検出し、疑わしい購入にフラグを立て、関連する承認やチェックを通過した後にのみ取引が行われるようにするかもしれません。

ベンダー管理と請求書承認

背景: 大企業には何千ものベンダーが存在し、請求書の形式もデジタル、PDF、さらにはPDFなどさまざまです。PDF形式のものもあれば、紙のものもあります。

ワークフローの問題点: 買掛金チームは、各請求書が有効で、重複がなく、正しい予算コードに割り当てられ、関連するベンダー契約に準拠していることを確認する必要がありました。

なぜそれが重要なのか：「支払う」ステップは最も簡単な部分かもしれません。を消費する。

実例：Tipalti、Coupa、SAP Concurのようなソリューションは、請求書の受領、経費管理、ベンダーのオンボーディングプロセスを組み込みます。乱雑なデータを標準化された項目に変換し、複数レベルの承認を可能にし、必要な通貨変換を処理し、その後で資金を放出します。

SaaSプラットフォームにおける販売手数料

背景: SaaS企業は、製品の種類、地域、サブスクリプションのレベルに応じて、異なるパーセンテージやボーナスが適用されるように、販売チームに複雑な手数料体系を設定することがよくあります。

ワークフローの問題点：各コミッションの計算と検証は、営業担当者にボーナスの小切手を支払うよりも複雑な場合があります。不一致は紛争や不満につながる可能性があります。

重要な理由：正しく透明性の高いコミッション構造を自動化するには、CRMデータと統合し、サブスクリプションの使用状況や延長を追跡し、複数の営業担当者への配分を考慮した堅牢なシステムが必要です。

実例：CaptivateIQやSpiffのようなプラットフォームは、コミッション計算におけるデータとワークフローの問題を解決することに重点を置いています。このシステムは、支払いの準備が整う前に大量のデータを最適化し、特殊なケースを自動的に処理することで、エラーが発生しやすいスプレッドシートを回避します。

ワークフローにステーブルコイン決済を統合し、効率性を高める

従来の決済方法（小切手、ACH、SWIFTなど）は、特に国境を越えた決済において、時間がかかり、コストがかかることがありますが、ステーブルコインは、デジタル決済の強力な代替手段となっています。デジタル決済の強力な代替手段となっている。

決済時間の短縮
ステーブルコインは、国境を越えた送金に一般的に関与する複数の仲介銀行をバイパスして、ほぼ瞬時に決済を行うことができます。この機能は、ワークフローがすべての運用条件を満たし、承認が完了したことを確認した場合に、不必要な支払いの遅延を防ぐ上で特に有益です。

コンプライアンスチェックの自動化
ステーブルコイン送金を統合するワークフロープラットフォームは、特定のスマートコントラクト条件（サプライヤー識別、コンプライアンス文書のクリアランス、または配達証明など）が満たされた場合にのみ、オンチェーン決済を開始するように設計できます。この自動化されたコンプライアンス・プロセスにより、手作業による介入やエラーが減少します。

透明性のある為替管理
多くのステーブルコインの取り決めでは、資産は一般的に米ドルなどの主要通貨に固定されており、為替レートの変動の影響を軽減しています。この透明性により、支払いの照合や会計処理が簡素化されます。さらに、安定通貨の支払いチャネルを高度なワークフローと統合することで、安定通貨を最終的な受取人が使用する現地通貨に自動的に変換し、手作業による財務管理の複雑さを軽減することができます。

マイクロトランザクションのコスト削減
B2Bトランザクションが、オフショアの請負業者へのマイクロインボイスペイメントのように、国境を越えた少額の反復的な支払いを伴う場合、ステーブルコインは固定トランザクションコストを削減することができます。ワークフローベースのアプローチは、特定のブロックチェーンインフラストラクチャ上のガス料金やネットワークコストを最適化するために、これらの支払いを束ねたり、スケジュールすることができます。

付加価値サービスの拡大
企業が決済ワークフローにステーブルコインを統合すれば、新たな機会が実現可能になります。例えば、即時融資のサポート、リアルタイムの請求書割引、組み込みの動的割引などの機能をワークフローに組み込むことができます。安定コインをベースとしたシステムは、これらの機能をできるだけ摩擦なく実現することができます。

クロスボーダー決済におけるワークフロー優先戦略のメリット

透明性と監査可能性の向上
文書化された自動承認に重点を置くことで、組織はKYCやAMLのチェックから契約書の照合に至るまで、プロセスの各ステップが徹底的に追跡されることを保証します。ステップを徹底的に追跡します。このプロセスにより、紛争やコンプライアンス・リスクが軽減される。

手作業によるタッチポイントの最小化
あらゆる段階での手作業による監視は、遅延やミスにつながる可能性があります。エンドツーエンドのワークフローアプローチを採用することで、最終段階ではステーブルコインで決済する可能性もありますが、やり取りを自動化・合理化し、全体的なサイクルタイムを大幅に短縮します。

グローバル展開のためのスケーラブルなソリューション
アドホックな国境を越えた支払い方法に頼っている企業は、事業の拡大に苦労することがよくあります。これに対して、安定した通貨での決済チャネルと動的なコンプライアンス管理を統合したワークフロー・プラットフォームは、新規市場への迅速かつ低コストな参入を可能にします。

バンドルされた価値提案
単に「決済」機能を提供する企業は、差別化に限界があります。単一の統合プラットフォームで文書化、コンプライアンス、決済の流れを処理できる企業は、顧客にとって不可欠なパートナーとなり、より安定した、収益性の高いビジネス関係を保証します。

結論

従来の常識では、B2B決済は主に効率的な資金移動の問題として捉えられてきましたが、国境を越えた決済の効率化を阻む真の障害は、不完全または不完全なワークフローにあります。

こうした制限は、断片化されたデータ管理、複雑な規制要件、拡張された承認チェーン、不確実な納税義務に起因しています。多くのstablecoinプロジェクトは既存の決済ゲートウェイを改善することを目指していますが、stablecoin自体はこうした多面的なワークフローの問題を解決するものではありません。

これらのステーブルコイン・プロジェクトは自らを決済の実行レイヤーとして位置づけていますが、私は、これらの基本的な問題に対処し、より迅速で透明性が高く、ミスの少ないグローバルな決済を可能にするために、体系的でワークフローを優先する考え方を採用するプロジェクトこそが、決済市場で最大のシェアを獲得し、勝利することができると信じています。

このようなプロジェクトは、ベンダーの資格の検証、請求書の照合、税金の管理、複数レベルの承認の実行など、思慮深く自動化されたプロセスに組み込まれた強力なツールを構築する必要があります。

1兆ドル規模のビジネスチャンスは、全体的なアプローチをとるプロジェクト、つまりワークフローのオーケストレーションを最適化し、安定したコインの効率性を活用するプロジェクトです。より迅速で費用対効果の高い国際決済サービスを提供できるだけでなく、コンプライアンス、税務、文書化の要件をシームレスに統合することもできます。

この相乗効果により、日々の決済業務が強化されるだけでなく、新興市場への参入、新しい金融商品の発売、グローバルなB2B金融分野における持続的な競争力の創出が可能になります。