シティバンク、暗号ロマンス詐欺師に2,000万ドルを送金した男を「見て見ぬふり」で提訴 - 銀行は結果を負担すべきか？

シティバンク、2,000万ドルのロマンス暗号詐欺で赤旗を出さなかったと非難される

暗号詐欺の疑いで2,000万ドルを失った男性は、シティバンクが詐欺を防ぐことができる不審な送金を止めなかったと主張している。

原告のマイケル・ジデルは、詐欺師への一連の電信送金がチェックされなかったため、マンハッタンの連邦裁判所に銀行の過失を訴える訴訟を起こした。

これらの資金のうち400万ドル近くがシティバンクの口座を経由していた。

この詐欺は「豚の屠殺」スキームとして知られ、ジデルを操って詐欺的な投資をさせるために作られた偽のオンライン・ロマンスが絡んでいた。

フェイスブックのチャットが数百万ドルの詐欺に発展した理由

訴状によると、ジデルは2023年初め、フェイスブックで「キャロリン・パーカー」という女性から連絡を受け、その女性は経営者だと名乗った。

二人のネット上でのやりとりは、何気ない会話から、ジデルが恋愛関係だと信じていたものへと発展していった。

パーカーは最終的に、特定の取引プラットフォームで大きな利益を上げたとして、非可溶性トークン（NFT）への投資を勧めた。

出典：pexels.com

彼女のアドバイスを信じて、ジデルは43回の取引で2,000万ドル以上を、想定された投資に関連するさまざまな銀行口座に送金した。

彼は詐欺師たちから、顧客数が多いため別の銀行が使われていると聞かされた。

2023年4月下旬、プラットフォームはジデルの資金を持ち去り、消滅した。

移籍におけるシティバンクの役割が注目される

そのうち12件の取引（総額約400万ドル）は、シティバンクのグジュ社名義の口座に送金された。

ジデルによれば、これらの口座の動きには、個人や信託口座からの多額の送金など、明らかな警告の兆候が見られたという。

このようなパターンがあれば、シティバンクはマネーロンダリング防止プロトコルに基づき、さらなるチェックを行うべきだったと同氏は主張する。

この訴訟では、シティバンクが監視や調査を怠り、「法定義務に目をつぶっていた」と主張している。

ジデルは損害賠償を求め、詐欺を早期に発見できたかもしれない赤信号に対処しなかった銀行の責任を追及している。

ロマンス詐欺、被害者を狙う規模拡大続く

豚の屠殺計画はますます一般的になり、コストもかかるようになっている。

セキュリティー会社のサイバース社は2月、ロマンス詐欺が昨年、20万件以上の既知のケースで55億ドル以上の損害を出したと報告した。

一方、ブロックチェーン分析会社のChainalysisは、2024年の暗号詐欺の被害総額は99億ドルに達し、より多くの詐欺ウォレットが特定されるにつれて、この数字は124億ドルにまで上昇する可能性があると予測している。

今月、米国当局は同様の詐欺に関連した2億2500万ドルの押収を確認した。

CoinbaseとTetherの協力により、130人の被害者が特定され、疑わしい暗号ウォレットが凍結された。

被害者は銀行による詐欺の発見と阻止に期待できるか？

ジデルのようなケースは、単に個人的な損失の話ではなく、不正行為から守るべき制度的なセーフガードの弱点を明らかにするものである。

詐欺師の手口が巧妙になるにつれ、銀行は顧客サービスと規制上の義務のバランスを取る必要に迫られている。

より厳格な制度が施行されるまでに、あといくつのレッドフラッグを見逃す必要があるのだろうか？

明確な警告のサインに従わなかった銀行が結果を負うべきなのか、それとも詐欺の餌食になった被害者に最終的な責任があるのか。

これらの課題は、銀行がどこまで踏み込みすぎずに顧客を保護しなければならないか、また、既存の規制がデジタル時代において金融機関に十分な説明責任を果たせるかどうかということである。