يطرح الجميع في صناعة مدفوعات العملات المشفرة السؤال نفسه:
"ما هو المسار الذي يمكن أن يحقق ربحًا حقيقيًا؟"
لقد سمعنا العديد من قصص الصناعة، ولكن القليل منها أدى بالفعل إلى تطبيقات مربحة.
اليوم، أريد أن أزيل "الغموض" وأركز على الواقع:
في الوقت الحالي، لا توجد سوى ثلاثة اتجاهات مربحة حقًا في مدفوعات العملات المشفرة: بوابات الدفع، والامتثال، والخدمات عالية المخاطر. الاتجاهات الأخرى هي في الأساس مجرد مسألة شغف.
إن فهم هذه الفئات الثلاث سيمنحك فهمًا أساسيًا لوجهة تدفق الأموال في هذه الصناعة، وعوائق الدخول، وكيفية البدء. القنوات: المصدر الرئيسي الدائم للربح (وسيزداد تكلفته بشكل متزايد). إذا استثنينا نماذج الأعمال الأساسية لجميع مؤسسات دفع العملات المشفرة، يبقى سؤال واحد فقط: من يستطيع توصيل الأموال إلى وجهتها بأسرع وأكثر موثوقية ودون التسبب في أي مشاكل؟ أولئك الذين يستطيعون القيام بذلك يمكنهم تحصيل الرسوم، والاستفادة من فروق الأسعار، وبناء ولاء العملاء. (1) إيداعات/سحوبات العملات الورقية ↔ U: هذا هو "النظام الوعائي" للصناعة بأكملها. لا يمكن لجميع مشاريع Web3، وشركات الألعاب، والتجارة عبر الحدود، والتجارة الإلكترونية تجاوزه. لماذا تربح المال؟ طلب مرتفع، تردد عالي، تكاليف، فروق أسعار قابلة للتحكم + رسوم تتيح مجالًا للتعديل. جميع الرسوم التي تتراوح بين 0.3% و2% مقبولة.
ستصبح اللوائح المستقبلية أكثر صرامة، مما يعني:
ستصبح القنوات أكثر تكلفة، وسيتمكن عدد أقل وأقل من الأشخاص من القيام بذلك.
(2) المدفوعات عبر الحدود للشركات (الرواتب، وسلاسل التوريد، والتسويات العالمية)
اتجاه واضح: لم تعد الشركات تريد التمييز بين "العملة الورقية مقابل العملات المستقرة"، فهي تريد فقطقابلة للاستخدام، ورخيصة، وسريعة. ستستخدم المزيد من الشركات عملة USDT لدفع رواتب العاملين المستقلين حول العالم؛ وستستخدم USDC لدفع رواتب الموردين؛ بل وستستخدم حتى العملات المستقرة للتسويات الجزئية. لا تهتم الشركات بتقنية بلوكتشين؛ بل تهتم فقط بالسرعة والاستقرار والامتثال. إن مساعدة الشركات على إدارة رواتب وتسويات الشركات عبر الحدود هو بحد ذاته عمل مربح للغاية. (3) المدفوعات عبر سلسلة الكتل على مستوى البنوك (الودائع الرمزية / تسويات الشركات بالعملات المستقرة): أصدر كل من سيتي بنك وإتش إس بي سي وستاندرد تشارترد "رموز الإيداع" الخاصة بهم على سلسلة الكتل. وهذا يوضح حقيقة: بدأت المدفوعات عبر الحدود على مستوى البنوك بالانتقال إلى بلوكتشين أيضًا. عندما ترى البنوك تُصدر رموزًا، فهذه إشارة إلى أن هذا القطاع يدخل مرحلة نضج. هوامش الربح للمدفوعات عبر الحدود واسعة النطاق بين الشركات أكثر استقرارًا بكثير من تلك الموجودة في قطاع التجزئة. هذا المجال مهيأ لنمو هائل لأنه يحل بالفعل العديد من المشكلات طويلة الأمد المرتبطة بالمدفوعات عبر الحدود واسعة النطاق: البطء، والتكلفة العالية، وانعدام الشفافية. الامتثال: قد يبدو الأمر مُجرّدًا، ولكنه جوهر مدفوعات العملات المشفرة. يتضح هذا أكثر فأكثر مع التقدم: ستجد أن أهم أصول قطاع مدفوعات العملات المشفرة ليس "التكنولوجيا"، بل "قدرات الامتثال". لا ترغب العديد من الشركات في قضاء عام ونصف في التقدم بطلب ترخيص بنفسها، ولا ترغب في تحمّل خطر الرفض. لذلك، تختار "استئجار" تراخيص شركات أخرى، وهياكلها، وأنظمة "اعرف عميلك"، وأنظمة التحكم في المخاطر. يُعرف هذا باسم "الترخيص كخدمة". تشمل قدرات الامتثال القابلة للتأجير بشكل شائع ما يلي: US MSB Hong Kong VA1 Token Brokerage Interface (Omnibus) Singapore MPI+DPT EU CASP Cayman VASP UAE Virtual Asset Light License
Hong Kong/MSO Fiat Currency Gateway (Dos Not Touch U)
منطق الطلب بسيط:بدلاً من قضاء عام في التقدم بطلب للحصول على ترخيص، من الأفضل الاتصال في غضون شهر.
من الأفضل الاتصال في غضون شهر بدلاً من قضاء عام في التقدم بطلب للحصول على ترخيص.
هيكل الربح لهذا النوع من الخدمة مستقر على المدى الطويل المصطلح: رسوم شهرية ثابتة + رسوم استخدام. باختصار، هي خدمة اشتراك تبيع "إمكانات الامتثال". المخاطر: أرباح عالية، لكن لا يجرؤ الجميع على القيام بها. أي خدمة لا ترغب البنوك في تقديمها، لكن السوق في أمسّ الحاجة إليها، يمكن أن تكون مربحة للغاية. تبدأ هذه الأنواع من الشركات عادةً برسوم تتراوح بين 3% و10%، لكنك ستتحمل المسؤولية الكاملة عن معرفة العميل، والتحكم في المخاطر، واسترداد المبالغ المدفوعة، وتلقي توبيخ البنك. على سبيل المثال: مدفوعات مشاريع ألعاب NFT وسلسلة الكتل؛ مشاريع الطاقة الحاسوبية؛ التجارة الإلكترونية العابرة للحدود في بعض البلدان؛ أعمال تعدين/ترميز العقد؛ شحن رصيد الألعاب. غالبًا ما تفرض منصات تحقيق الدخل من محتوى الذكاء الاصطناعي رسومًا تتراوح بين 3% و10%. والسبب بسيط: المؤسسات التقليدية لا تجرؤ على القيام بذلك، وتلك التي تفعل ذلك قد تفرض رسومًا إضافية. ومع ذلك، فإن ضغوط التحكم في المخاطر والامتثال لهذا النوع من الشركات مرتفعة للغاية، وأولئك الذين يفتقرون إلى الخبرة معرضون للفشل. ثلاثة قطاعات نمو مؤكدة في السنوات الثلاث المقبلة. لقد لخّصتُ أبرز الاتجاهات في هذا القطاع في ثلاث جمل: 1. ستصبح مدفوعات العملات المستقرة عبر الحدود، الموجهة للمؤسسات، السوق التالية التي ستبلغ قيمتها تريليون دولار. شهدت ودائع USDC/EURC/الرموز نموًا هائلًا هذا العام. وقد أعلن كلٌّ من سيتي بنك وستاندرد تشارترد وإتش إس بي سي عن دخولهم السوق. أي جهة تستطيع مساعدة الشركات على تطبيق تسويات العملات المستقرة عبر الحدود بنجاح ستستحوذ على الحصة الأكبر من السوق خلال السنوات الثلاث المقبلة. 2. رواتب العملات المشفرة: من الهوامش إلى السوق السائدة. تواجه أساليب الرواتب التقليدية صعوبات في التعامل مع تسويات العملات المستقرة عبر الحدود. تُوظّف مشاريع Web3 وشركات الذكاء الاصطناعي موظفين عالميين، مما يجعل رواتب العملات المشفرة متطلبًا روتينيًا للنظام. سيؤدي هذا في النهاية إلى "نسخة من رواتب العملات المشفرة من Deel". 3. ستظل الخدمة المُدمجة للتراخيص والهيكل والواجهات قوية. النموذج القديم المتمثل في "كلٌّ يبحث عن مُورّده الخاص" آخذ في التلاشي. أصبحت الشركات الآن أكثر استعدادًا للشراء المباشر: التصميم الهيكلي، ونظام الامتثال، وKYC/AML، ومجموعة كاملة من المستندات، وواجهة استخدام فعّالة (MSB، VA1، MPI، CASP، إلخ). الشركات مستعدة لدفع ثمن هذا الحل الشامل "من التصميم إلى التشغيل". هذا اتجاه طويل الأمد ومستقر ومتنامي باستمرار. كيف يمكن لأصحاب الأعمال المشاركة؟ باختصار: اختر الفئة التي تناسبك؛ لا تحاول أن تكون ضمن الثلاثة. إذا كانت لديك موارد قنوات، ← كن مزود قنوات
إذا كانت لديك كيانات مادية محلية وقدرات للتحكم في المخاطر، ← بِع الامتثال
إذا كانت لديك سيناريوهات وتجار، ← مدفوعات عالية المخاطر
إذا لم يكن لديك شيء، ← ابدأ بـ "مساعدة الشركات على إدارة مدفوعات العملات المستقرة"
لا تعتمد هذه الصناعة على الحيل لكسب المال، بل على قدرات التنفيذ الفعّالة.
الروابط التي لا يمكن المساس بها
كيفية التصميم لتجنب تجاوز الخط الأحمر
كيفية جعل البنوك تقبل هيكلك
كيفية التواصل مع شركات الأوراق المالية، وبرنامج مقدمي الخدمات العامة، وبرنامج ضريبة القيمة المضافة
(2) مساعدتك في بناء هيكل عبر الحدود (هونغ كونغ / سنغافورة / جزر فيرجن البريطانية / كايمان / الاتحاد الأوروبي)
هل يجب عليّ التقدم بطلب ترخيص؟ ما الترخيص المناسب؟
هل يجب عليّ التقدم بطلب ترخيص؟ ما الترخيص المناسب؟
هل يجب عليّ التقدم بطلب ترخيص؟
اتفاقية تعاون لإصدار/اكتساب/قنوات البطاقات
مجموعة كاملة من المستندات المطلوبة لتكامل البنك/شركة الأوراق المالية/المنصة
هذه المستندات ضرورية لحسن سير العمل.
هذه المستندات أساسية لحسن سير العمل.
(4) مساعدتك على التواصل الفعال مع البنوك وشركات الأوراق المالية وهيئة ضريبة القيمة المضافة (VATP) والقنوات. هذا ليس مجرد مفهوم، بل عملي: كيف تفتح شركة MSB حسابًا مصرفيًا؟ كيف تستلم شركة MSO في هونغ كونغ الأموال؟ هل يُمكن لـ VA1 فتح وضع شامل لك؟ كيف تستخدم المسار الصحيح لإيداع وسحب العملات المستقرة؟ كيف يُمكن تحقيق تطبيق متوافق مع USDC → العملات الورقية؟ (5) مساعدتك في تصميم حلول دفع/رواتب العملات المستقرة على السلسلة. يشمل ذلك: كيفية دفع رواتب الموظفين حول العالم باستخدام USDC. كيفية ضمان عدم تجاوز الشركات للحدود عند استخدام تسوية العملات المستقرة. كيفية دمج المدفوعات على السلسلة في سيناريوهات عملك الفعلية. باختصار: إذا كنت ترغب في تطبيق نظام دفع، يُمكنني مساعدتك في تبسيط العملية بأكملها، بدءًا من "تصميم العمل → هيكل الامتثال → نظام التوثيق → قنوات البنك" حتى يصبح النظام جاهزًا تمامًا للإطلاق والتشغيل.