بنك الشعب الصيني وهيئة النقد في هونج كونج يشجعان إطلاق الدفع عبر الحدود

لتعزيز التعاون المالي بين البر الرئيسي وهونغ كونغ وتلبية احتياجات سكان كلا المكانين من التحويلات المالية عبر الحدود الآمنة والفعالة والمريحة، يتعاون بنك الشعب الصيني وهيئة النقد في هونغ كونغ على تعزيز ودعم شركة المقاصة المحدودة التابعة لبنك الشعب الصيني وشركة المقاصة بين البنوك في هونغ كونغ لتنفيذ مشروع ربط نظام الدفع السريع بين البر الرئيسي وهونغ كونغ (المشار إليه فيما يلي باسم رابط الدفع عبر الحدود). ويتم الإعلان عن المسائل ذات الصلة على النحو التالي:

1. بطاقة الدفع عبر الحدودتعنيأنالاتصال بين نظام المقاصة بين البنوك للدفع عبر الإنترنت في البر الرئيسي ونظام الدفع السريع في هونغ كونغيُستخدم لتوفير خدمات الدفع عبر الحدود في الوقت الفعلي لسكان المكانين، مع مراعاة

الاتصال بين نظام المقاصة بين البنوك للدفع عبر الإنترنت في البر الرئيسي ونظام الدفع السريع في هونغ كونغ، مع مراعاة

الاتصال بين نظام المقاصة بين البنوك للدفع عبر الإنترنت في البر الرئيسي ونظام الدفع السريع في هونغ كونغ، مع مراعاة

الاتصال بين نظام المقاصة بين البنوك للدفع عبر الإنترنت في البر الرئيسي ونظام الدفع السريع في هونغ كونغ leaf="">نظام الدفع السريع.

2. بطاقة الدفع عبر الحدودتدعم المؤسسات المشاركة في أنظمة الدفع السريع في كلا المكانين لتوفير خدمات تحويل مريحة بالرنمينبي والدولار الهونغ كونغي بموجب البنود الحالية لسكان المكانين، كما تدعم المؤسسات المشاركة في كلا المكانين لتوفير خدمات تحويل سريعة لسيناريوهات الأعمال التي تفيد في تكامل سبل عيش الناس في المكانين، مثل دفع الرواتب، ودفع تكاليف الدراسة في الخارج، ودفع تكاليف الرعاية الطبية، وما إلى ذلك، على أساس تنفيذ السياسات ذات الصلة.

ثالثًا،ربط الدفع عبر الحدوديُعد إجراءً مهمًا آخر اتخذته الحكومة المركزية لدعم تنمية هونغ كونغ وتسهيلها تحسين معيشة الشعب، وتعميق التعاون المالي بين البر الرئيسي وهونغ كونغ. وسيساهم ذلك في تحسين كفاءة ومستوى خدمات المدفوعات عبر الحدود بين البلدين، وتسهيل الأنشطة الاقتصادية والتجارية وتبادل الموظفين بينهما، ودعم هونغ كونغ في تعزيز مزاياها التنافسية وترسيخ مكانتها كمركز مالي دولي ومركز أعمال خارجي للرنمينبي.

رابعًا، سيُنشئ بنك الشعب الصيني وهيئة النقد في هونغ كونغ آلية تعاون فعّالة لربط المدفوعات عبر الحدود في إطار مذكرة التفاهم بشأن ربط المدفوعات عبر الحدود بين البر الرئيسي وهونغ كونغ، لضمان عمل الخدمات ذات الصلة بشكل منظم وامتثالها للقوانين واللوائح والمتطلبات التنظيمية لكلا الطرفين.

خامسًا:مركز المقاصة التابع لبنك الشعب الصيني وبنك هونغ كونغ بين البنوك ستتولى شركة كليرينج ليمتد، وفقًا لمبادئ إدارة المخاطر بحكمة ومنظمة وقابلية السيطرة عليها، التنسيق بين المؤسسات المشاركة لتوفير خدمات دفع عبر الحدود آمنة وفعّالة لسكان المنطقتين، بما يضمن سلاسة سير النظام وسير الأعمال بسلاسة، كما ستنسق بنشاط لحل المشكلات ذات الصلة.

سادسًا: يجب على المؤسسات المشاركة في نظام الدفع عبر الحدود الالتزام الصارم بالقوانين واللوائح ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، وتمويل منع انتشار الأسلحة، وتسوية الأموال عبر الحدود.

سابعًا: سيتم إطلاق نظام الدفع عبر الحدود في 22 يونيو 2025.

leaf="">نُعلن بموجب هذا.

أجاب رئيس الدائرة المعنية في بنك الشعب الصيني على أسئلة الصحفيين حول نظام الدفع عبر الحدود

س:ما هو نظام الدفع عبر الحدود؟ج: يشير مصطلح الدفع عبر الحدود إلى ربط نظام الدفع السريع في بر الصين الرئيسي بأنظمة الدفع السريع التابعة للهيئات النقدية الأخرى، وصياغة ترتيبات السياسات الداعمة، وتوفير خدمات دفع عبر الحدود تتسم بالكفاءة والراحة والأمان بين المقيمين في بر الصين الرئيسي والمقيمين في الخارج. يُعد نظام الدفع السريع بنية تحتية مالية تجزئة لتسوية المدفوعات السريعة للمستخدمين. وبالمقارنة مع أنظمة الدفع التقليدية، يتميز هذا النظام بطول مدة التشغيل واستلام الأموال من قِبل المستفيد في الوقت الفعلي. في عام 2010، وجّه بنك الشعب الصيني مركز المقاصة لبناء نظام الدفع السريع في بلدي - الدفع عبر الإنترنت. نظام مقاصة بين البنوك، يُمكّن المستخدمين من إجراء التحويلات بين البنوك في أي وقت وفي أي مكان عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، مع استلام الأموال فورًا. س: ما هي خلفية إطلاق نظام الدفع عبر الحدود مع هونغ كونغ؟

الجواب: مع تزايد التقارب بين البر الرئيسي وهونغ كونغ، ازداد التعاون الاقتصادي والتجاري، وشهد السكان طلبًا استهلاكيًا قويًا في الجنوب والشمال، مما دفع إلى زيادة متطلبات كفاءة وأمان المدفوعات عبر الحدود وسرعة تداول الأموال. يُركز بنك الشعب الصيني على احتياجات الدفع عبر الحدود، وقد نفّذ، بالتعاون مع سلطة النقد في هونغ كونغ، الربط بين نظام مقاصة الدفع عبر الإنترنت بين البنوك في البر الرئيسي ونظام الدفع السريع في هونغ كونغ "FPS"، مما يُتيح الاستفادة الكاملة من التآزر التنظيمي ومزايا النظام، وفتح قنوات مقاصة الأموال، وتحسين كفاءة الدفع، وخفض تكاليف المعاملات، وتعزيز الأنشطة الاقتصادية والتجارية وتبادل الموظفين بين البلدين، والمساعدة في انفتاح القطاع المالي بشكل كبير. مستوى عالٍ، وتعزيز مكانة هونغ كونغ كمركز مالي دولي.

السؤال: بالمقارنة مع التحويلات المالية التقليدية عبر الحدود، ما هي مزايا الدفع عبر الحدود مع هونغ كونغ؟الإجابة: بالمقارنة مع التحويلات المالية التقليدية عبر الحدود، فإن قناة الدفع عبر الحدود مع هونغ كونغ تقصر بشكل فعال رابط التحويلات المالية عبر الحدود، وتحسن كفاءة التحويلات المالية عبر الحدود، وتدعم المؤسسات المشاركة من الناحية الفنية لتزويد المستخدمين بخدمات تحويلات مالية عبر الحدود أفضل: أولاً، تدعم المستخدمين لبدء التحويلات المالية عبر الحدود بالرنمينبي والدولار الهونغ كونغي بين البر الرئيسي وهونغ كونغ عبر الإنترنت من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والخدمات المصرفية عبر الإنترنت والقنوات الأخرى للمؤسسات المشاركة، بالاعتماد على أرقام الهواتف المحمولة والحسابات المصرفية وما إلى ذلك؛ ثانيًا، تدعم التحويلات المالية المريحة داخل مبلغ محدد في الحساب الجاري يُستلم آنيًا؛ ثالثًا، يتم ربط البنية التحتية للدفع مباشرةً لتقليل الروابط الوسيطة وخفض تكلفة التحويلات المالية عبر الحدود.

سؤال: ما هي سيناريوهات العمل التي تدعمها قناة الدفع عبر الحدود مع هونغ كونغ؟

الجواب: تلتزم قناة الدفع عبر الحدود مع هونغ كونغ بمبدأ سهولة التعامل مع المبالغ الصغيرة، وتدعم المؤسسات المشاركة في إدارة التحويلات المالية عبر الحدود في الحساب الجاري لسكان المنطقتين. بناءً على حسن إدارة العمليات الداخلية والوقاية من المخاطر والتحكم فيها، يمكن للمؤسسات المشاركة في المنطقتين إدارة التحويلات المالية المريحة ضمن مبلغ محدد للسكان المحليين من خلال قناة الدفع عبر الحدود. لا يحتاج السكان إلى تقديم معلومات أساسية عن أعمالهم عند التعامل مع التحويلات المريحة. حاليًا، تدعم خدمة التحويلات المالية المريحة المتجهة جنوبًا السكان المحليين الذين يحملون بطاقات هوية صينية، وبطاقات هوية عسكرية، و بطاقات هوية الشرطة المسلحة لتحويل الأموال من حسابات البنوك المشاركة في البر الرئيسي إلى حسابات المؤسسات المشاركة في هونغ كونغ، كما أن خدمة التحويلات المالية المريحة المتجهة شمالًا تُمكّن سكان هونغ كونغ حاملي بطاقات هوية هونغ كونغ من تحويل الأموال من حسابات المؤسسات المشاركة في هونغ كونغ إلى حسابات البنوك المشاركة في البر الرئيسي. كما تُمكّن قناة الدفع عبر الحدود المؤسسات المشاركة من تقديم خدمات مالية مريحة ومفيدة في كلا الاتجاهين، مثل دفع رسوم الدراسة في الخارج، والرسوم الطبية، ودفع الرواتب والإعانات. ويمكن للمؤسسات المشاركة تحديد حدود المعاملات الفردية أو التراكمية لمختلف الشركات بشكل معقول من منظور منع المخاطر والسيطرة عليها، استنادًا إلى أنواع كيانات معاملات السوق، وخصائص المعاملات، وسيناريوهات الأعمال، وما إلى ذلك.

تشمل الدفعة الأولى من المؤسسات الصينية المشاركة في قناة الدفع عبر الحدود: البنك الصناعي والتجاري الصيني، والبنك الزراعي الصيني، وبنك الصين، وبنك التعمير الصيني، وبنك الاتصالات، وبنك التجار الصيني؛ وتشمل مؤسسات هونغ كونغ: بنك الصين (هونغ كونغ)، وبنك شرق آسيا، وبنك التعمير الصيني (آسيا)، وبنك هانغ سنغ. بنك HSBC، وبنك ICBC (آسيا)، وسيتم توسيع نطاق المشاركة تدريجيًا في المستقبل. لمزيد من التفاصيل حول خدمات ومنتجات التحويلات المالية المتاحة، يُرجى الاستفسار من كل مؤسسة مشاركة.

س: ما هي اللوائح والمتطلبات الواجب اتباعها عند إجراء أعمال متعلقة بقنوات الدفع عبر الحدود؟

ج: لتجنب المخاطر المحتملة لاستخدامها في غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل انتشار التسلح، يجب على المؤسسات المشاركة في البر الرئيسي التي تتعامل مع أعمال متعلقة بقنوات الدفع عبر الحدود الالتزام بلوائح إدارة الأعمال ذات الصلة بتسوية الأموال عبر الحدود، واستيفاء متطلبات الامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وتمويل منع انتشار التسلح وفقًا للقانون، وإنشاء وتحسين آلية مراقبة المخاطر لأعمال تحويلات قنوات الدفع عبر الحدود، وتحسين قدرات الوقاية من المخاطر، وتعزيز مراقبة المعاملات المشبوهة، وضمان التطور السلس والمنظم للأعمال.