مواطنون يجدون حساباتهم المصرفية مجمدة وسط حملة احتيال

تواجه تايلاند أزمة مصرفية بعد أن قامت السلطات بتجميد ما يقرب من ثلاثة ملايين حساب في محاولة شاملة لمكافحة الاحتيال المالي عبر الإنترنت وحسابات "المهر" المستخدمة في غسل الأموال والاحتيال.

بدأت الحملة الوطنية في أغسطس/آب، عندما نفذ بنك تايلاند تجميدًا جماعيًا، مما أثر على عدد لا يحصى من المواطنين الأبرياء والشركات الصغيرة التي وقعت في مرمى النيران بينما وسع المنظمون تحقيقاتهم.

وجدت العديد من الشركات والعائلات نفسها محرومة من الحصول على أموال أساسية لأسابيع دون أي تفسير، مما أثار غضبًا قانونيًا واضطرابات في تجارة التجزئة ونقاشًا محتدمًا حول ما إذا كانت عملة البيتكوين أو العملات المشفرة الرقمية تقدم بديلاً أكثر أمانًا.

يعترف مكتب التحقيق في الجرائم الإلكترونية بأن التمييز بين المعاملات المرتبطة بالاحتيال والمعاملات المشروعة في السنوات الأخيرة أصبح صعبًا بشكل متزايد مع تبني المحتالين لتكتيكات غسيل أكثر تطوراً.

يتم تعقب العديد من عمليات الاحتيال هذه إلى مراكز الاتصال الموجودة في البلدان المجاورة، والتي استهدفت تايلاند بعمليات احتيال عبر الإنترنت، وجذب الضحايا بهجمات هندسة وسائل التواصل الاجتماعي.

وفي وقت سابق من هذا الشهر، تعاونت الشرطة التايلاندية مع السلطات في اليابان والهند لإطلاق قوة مهام مشتركة دائمة تهدف إلى تفكيك عصابات مراكز الاتصال عبر الحدود.

حذّر بنك تايلاند من احتمال تجميد حسابات المزيد من الأشخاص، مع توسّع السلطات في تحقيقاتها بشأن حسابات البغال. إلا أن السلطات أكّدت أن هذا التجميد سيكون مؤقتًا فقط.

"نحث الجمهور على عدم الذعر، فالتعليق مؤقت فقط وسيتم رفعه بمجرد تأكيد الفحوصات عدم ارتكاب أي مخالفات".

وقد استجاب كل من بنك تايلاند والجمعيات المصرفية الوطنية من خلال التعهد بتسريع بروتوكولات رفع التجميد - والتي تهدف الآن إلى استعادة الوصول إلى الحسابات المتضررة بشكل خاطئ في غضون أربع ساعات أو يوم عمل واحد.

تتطلب المبادئ التوجيهية الجديدة الآن من البنوك تجميد مبالغ التحويل المشبوهة فقط (بدلاً من الحسابات بالكامل)، ويتم إخطار جميع المستخدمين المعلقين تقريبًا عبر الرسائل النصية القصيرة مع التعليمات حول كيفية الاستئناف أو التحقق من أموالهم.

وسط حالة الذعر المتزايدة، حذر خبراء قانونيون ودعاة الخصوصية من أن سياسة التجميد تنطوي على مخاطر الأضرار الجانبية، وانتهاكات الإجراءات القانونية الواجبة، وتآكل الثقة في البنية التحتية المالية الرقمية.

أسفرت الاجتماعات الطارئة الأخيرة بين السلطات المصرفية وقسم مكافحة الجرائم التكنولوجية عن إصلاح مخطط لبروتوكولات التعليق، ويدفع المشرعون إلى إيجاد حلول تشريعية لمنع التجميد غير القانوني.

دعاية بيتكوين مجانية؟

مع تزايد الإحباطات، تؤكد الأصوات البارزة في مجتمعات التكنولوجيا والعملات المشفرة كيف يمنع التصميم اللامركزي لعملة البيتكوين تجميد الحسابات، مع تعبير المستخدمين والمؤثرين عبر وسائل التواصل الاجتماعي عن دعمهم لتبني العملات المشفرة.

قال المستثمر في مجال العملات المشفرة والتكنولوجيا دانييل باتن ردًا على الأخبار

"شكرًا لبنك تايلاند على رسوم تسويق البيتكوين."

وعلى نحو مماثل، قال جيمي كوسترو من مركز تعليم البيتكوين في تايلاند:

"يجب أن تكون هذه قصة دولية."

ومع ذلك، يواصل البنك المركزي التايلاندي حظر استخدام الأصول الرقمية للمدفوعات، مما يعقد آفاق الاستخدام الواسع النطاق كضمانة ضد الاضطرابات المصرفية.

ومع ذلك، فإن الشكاوى المتزايدة وموجة الشكاوى الجديدة المتعلقة بالاحتيال ــ بما يصل إلى 200 ألف شكوى في النصف الأول من عام 2025 ــ قد أدت إلى تسريع الاهتمام التنظيمي بأطر الأصول الرقمية المتوازنة.

تدرس هيئة الأوراق المالية والبورصات التايلاندية حاليًا قواعد جديدة لتشجيع الابتكار وحماية المستهلكين، بما يعكس الاتجاهات العالمية في مكافحة الجرائم المالية وتبني الأصول الرقمية.

وتسلط هذه الحادثة الضوء على هشاشة الاعتماد على الأنظمة المصرفية المركزية بعد أن وجد البائعون والتجار الأبرياء، وحتى المغتربون، أنفسهم ضمانات لهذه الحملة.

هذا النوع من الرقابة الشاملة يُبرز سبب نشأة بيتكوين في المقام الأول. فقد تصوّر ساتوشي ناكاموتو نظامًا ماليًا لامركزيًا، قائمًا على مبدأ الند للند، يُزيل خطر قيام الوسطاء بحجب الأموال أو مصادرتها بشكل تعسفي.

تقدم عملة البيتكوين معاملات مقاومة للرقابة ولا تخضع للحدود - وهو ما قد يراه العديد من المقيمين والمغتربين التايلانديين الآن ليس مجرد استثمار، بل ضرورة للسيادة المالية.

أبعد ما يكون عن كونه مجرد أصل مضاربي، تُبرز هذه الحلقة القيمة الجوهرية لبيتكوين: حماية الأفراد من التجاوزات النظامية ومنحهم سيطرة حقيقية على أموالهم. من نواحٍ عديدة، تُثبت هذه الحلقة صحة رؤية ناكاموتو، وتُؤكد من جديد دور بيتكوين كأداة تحوّط ضد السلطة المركزية.