البحث في أمن الرنمينبي الرقمي ومكافحة غسل الأموال

بصفته الشكل الرقمي للعملة القانونية الصينية، حسّن الرنمينبي الرقمي بشكل ملحوظ سهولة الدفع والكفاءة المالية من خلال برنامجه التجريبي. ومع ذلك، ومع توسع سيناريوهات تطبيقه، أصبحت تحديات أمن المعلومات الشخصية ومكافحة غسل الأموال أكثر بروزًا، مما أصبح قضايا رئيسية لضمان تطوره السليم. 1. أمن المعلومات الشخصية للرنمينبي الرقمي 1. آليات ومبادئ التجميع والتخزين: يعتمد الرنمينبي الرقمي نظام تشغيل ثنائي المستوى يتكون من البنك المركزي والمؤسسات التشغيلية (البنوك التجارية، إلخ). عند تسجيل المستخدمين في المحافظ الرقمية (بناءً على مستوى المستخدم، يجب عليهم تقديم معلومات مثل رقم الهاتف المحمول ورقم الهوية ورقم البطاقة المصرفية، إلخ) وإجراء المعاملات، تجمع المؤسسات التشغيلية المعلومات الشخصية بناءً على مبدأ "الحد الأدنى الضروري".

يستخدم كل من البنك المركزي والمؤسسات التشغيلية تقنية تشفير متقدمة لضمان الأمان: يتم تشفير نقل البيانات باستخدام بروتوكول SSL/TLS؛ يتم تشفير البيانات المخزنة باستخدام خوارزميات مثل AES، مما يمنع السرقة والتلاعب بفعالية. 2. التهديدات الأمنية الرئيسية: المخاطر التقنية: تتطور أساليب هجوم القراصنة باستمرار، مثل استخدام البرامج الضارة وأساليب التصيد الاحتيالي لسرقة معلومات تسجيل الدخول إلى المحفظة وكلمات مرور المعاملات، مما يهدد أمن الأموال والمعلومات. قد تؤدي ثغرات النظام أو فشل الترقية أيضًا إلى تلف المعلومات أو حدوث خلل في الوصول. المخاطر البشرية: يُعد الوصول غير القانوني أو التلاعب أو تسريب معلومات المستخدم من قبل الموظفين الداخليين خطرًا خفيًا كبيرًا. كما قد يحث المجرمون الخارجيون المطلعين على تسريب المعلومات من خلال الرشوة ووسائل أخرى. لهذا النوع من المخاطر سوابق في القطاع المالي، وعواقبه أشد وطأة في نظام الرنمينبي الرقمي. 3. تدابير الحماية الحالية وفعاليتها الإطار القانوني: أرسى قانون الأمن السيبراني وقانون حماية المعلومات الشخصية وقانون أمن البيانات أساسًا قانونيًا متينًا، راسخًا مبادئ الشرعية والمشروعية والضرورة، بالإضافة إلى حقوق المستخدم (المعلومات والموافقة والحذف، إلخ). التدابير التي اتخذتها المؤسسات التشغيلية: الإدارة: رقابة صارمة على الوصول (تفويض العمل)، وتدريب الموظفين والإشراف عليهم لتعزيز الوعي. التكنولوجيا: بالإضافة إلى التشفير، تُستخدم على نطاق واسع طرق متعددة لمصادقة الهوية، مثل بصمة الإصبع والتعرف على الوجه وكلمات المرور الديناميكية، لتعزيز أمان تسجيل الدخول إلى المحفظة والمعاملات. سيطرت التدابير الحالية بفعالية على حوادث أمن المعلومات الشخصية خلال الفترة التجريبية وحافظت على ثقة المستخدم.

2. الرنمينبي الرقمي ومكافحة غسل الأموال

1. خصائص المعاملات وتحديات مكافحة غسل الأموال

تتميز معاملات الرنمينبي الرقمي بسهولة وفعالية وسرية (وفقًا لمبدأ "المبالغ الصغيرة مجهولة الهوية، والمبالغ الكبيرة قابلة للتتبع وفقًا للقانون")، مما يطرح تحديات جديدة في مكافحة غسل الأموال:

تحدي عدم الكشف عن الهوية: يمكن للمجرمين بسهولة استخدام المدفوعات الصغيرة المجهولة الهوية باستخدام محافظ منخفضة المستوى (مثل الفئة 4، التي تتطلب رقم هاتف محمول فقط) لإجراء حسابات متعددة ومعاملات لامركزية صغيرة الحجم، مما يحجب تدفق الأموال ويتهرب من الرقابة. تحديات الراحة: يمكن تحويل الأموال فورًا عبر المناطق والحدود، مما يُصعّب على أساليب المراقبة التقليدية الاستجابة السريعة. يُزيد دعم "المعاملات المزدوجة غير المتصلة بالإنترنت" من صعوبة المراقبة الآنية في البيئات غير المتصلة بالإنترنت، مما يُصعّب اكتشاف المعاملات المشبوهة. 2. تحليل سيناريوهات مخاطر غسل الأموال: استغلال إخفاء هوية المحفظة لغسل الأموال: فتح عدد كبير من المحافظ المجهولة منخفضة المستوى، وإجراء معاملات صغيرة ومتفرقة، وتصميم مسارات تحويل معقدة لدمج الأموال غير المشروعة في تدفقات المعاملات المشروعة. حالة: تستخدم عصابة إجرامية عدة أفراد لتسجيل محافظ متعددة من أربعة أنواع لاستقبال الأموال غير المشروعة، والتي تُحوّل بعد ذلك إلى محافظ التجار وتُغسل من خلال معاملات مُلفّقة قبل إعادتها. غسل الأموال من خلال المعاملات العابرة للحدود: استغلال إمكانيات الدفع عبر الحدود للرنمينبي الرقمي والاختلافات التنظيمية بين الدول لتحويل الأموال المحلية غير المشروعة إلى مناطق ذات رقابة ضعيفة، حيث تُغسل بعد ذلك من خلال أنشطة مثل صرف العملات الأجنبية والاستثمار والاستهلاك. غسل الأموال من خلال العملات الافتراضية: استخدام الرنمينبي الرقمي لشراء العملات الافتراضية (وهو ما غالبًا ما يكون متورطًا في غسل الأموال نفسه)، ثم بيعه مرة أخرى مقابل عملة قانونية، باستخدام عدم الكشف عن الهوية وتعقيد العملات الافتراضية لإخفاء مصدر الأموال. على الرغم من حظر تجارة العملات الافتراضية في الصين، إلا أن خطر المعاملات السرية لا يزال قائمًا. 3. التدابير والاستراتيجيات التنظيمية لمكافحة غسل الأموال التمكين التكنولوجي: تحليل البيانات الضخمة: المراقبة الفورية لبيانات المعاملات الضخمة، وبناء نماذج سلوكية، وتحديد عتبات متعددة الأبعاد مثل المبلغ والتكرار واتجاه التدفق، وتحديد الشذوذ بدقة (مثل عدد كبير من المعاملات غير الطبيعية ذات المبالغ الصغيرة في فترة زمنية قصيرة). الذكاء الاصطناعي: يُستخدم التعلم العميق لتحليل الخصائص السلوكية وارتباطات كيانات المعاملات للكشف عن مخاطر غسل الأموال العميقة الجذور.

إمكانية تتبع سلسلة الكتل: تسجيل عملية المعاملة بأكملها بالكامل لضمان وضوح تدفق الأموال وإمكانية تتبعها، والمساعدة في التحقيقات.

تحسين النظام:

تحسين اللوائح: مواصلة تحسين لوائح مكافحة غسل الأموال الخاصة بالرنمينبي الرقمي، وتوضيح مسؤوليات والتزامات المؤسسات العاملة والتجار والكيانات الأخرى، وتحسين العملية القياسية للإبلاغ عن المعاملات المشبوهة.

تعزيز التعاون التنظيمي: تعزيز التنسيق والتعاون بين الإدارات المختلفة بين بنك الشعب الصيني، ولجنة تنظيم البنوك والتأمين الصينية، ولجنة تنظيم الأوراق المالية الصينية، وغيرها، وتبادل المعلومات، وتنفيذ القانون بشكل مشترك، وتشكيل قوة مشتركة.

العقوبات الصارمة: صياغة تدابير عقابية صارمة، وزيادة تكلفة الانتهاكات بشكل كبير، وإنشاء رادع فعال.

التعاون الدولي:

المشاركة في وضع القواعد: المشاركة بنشاط في صياغة قواعد مكافحة غسل الأموال الدولية وتعزيز تنسيق المعايير التنظيمية العالمية.

إنشاء آليات التعاون: إنشاء آليات لتبادل المعلومات والتعاون مع الهيئات التنظيمية الخارجية لمكافحة غسل الأموال عبر الحدود بشكل مشترك (مثل إنشاء آلية لتبادل معلومات المعاملات عبر الحدود).

تبادل الخبرات: المشاركة بعمق في أنشطة المنظمات الدولية، وتبادل الخبرات الصينية، والتعلم من التقنيات والممارسات الدولية المتقدمة.

ثالثًا: العلاقة التآزرية بين أمن المعلومات الشخصية ومكافحة غسل الأموال

1. أمن المعلومات يدعم مكافحة غسل الأموال

تُعدّ المعلومات الشخصية الدقيقة والكاملة والآمنة حجر الزاوية في مكافحة غسل الأموال الفعالة:

التحقق من صحة معلومات العميل: الاعتماد على معلومات المستخدم الموثوقة والموثوقة لتقييم مستويات المخاطر. سيؤدي تسريب المعلومات أو التلاعب بها إلى تقييمات غير دقيقة وخلق ثغرات قانونية لغسل الأموال. مراقبة المعاملات: يُعدّ التخزين والنقل الآمن للمعلومات الشخصية ومعلومات المعاملات أساسًا لبناء نماذج سلوكية دقيقة وتحديد المعاملات غير الطبيعية. قد يؤدي التلاعب بالمعلومات إلى سوء تقدير (نتائج إيجابية خاطئة للمعاملات العادية أو إغفالات للمعاملات المشبوهة). 2. إجراءات مكافحة غسل الأموال تضمن أمن المعلومات. يُجبر إطار عمل صارم لمكافحة غسل الأموال (مثل متطلبات "اعرف عميلك" وإدارة الحقوق ومعايير أمن البيانات) والضغوط التنظيمية المُشغّلين بشكل موضوعي على تحسين قدراتهم التكنولوجية والإدارية لحماية المعلومات الشخصية. يتطلب نظام مكافحة غسل الأموال القوي رقابة وتدقيقًا صارمين للوصول إلى البيانات واستخدامها، مما يُعزز بشكل غير مباشر أمن المعلومات الشخصية.

تتعايش فرص تطوير الرنمينبي الرقمي وتحدياته الأمنية. وفيما يتعلق بحماية المعلومات الشخصية، من الضروري تعزيز الحماية التقنية باستمرار، والإدارة الداخلية الصارمة، وتوحيد المسؤوليات القانونية. في مجال مكافحة غسل الأموال، من الضروري الاستفادة الكاملة من الوسائل التقنية (البيانات الضخمة، والذكاء الاصطناعي، وسلسلة الكتل)، وتحسين التصميم المؤسسي، وتعميق التعاون الدولي. ومن الأهمية بمكان امتلاك فهم عميق لأمن المعلومات الشخصية وتنسيق جهود مكافحة غسل الأموال بفعالية: فأمن المعلومات المتين شرط أساسي لفعالية مكافحة غسل الأموال، ويمكن لإطار عمل صارم لمكافحة غسل الأموال أن يعزز مستوى حماية أمن المعلومات. ولا يمكننا ضمان التطور المطرد للرنمينبي الرقمي إلا من خلال تحقيق التوازن بين الراحة والخصوصية والرقابة الأمنية.