تسعى باي بال إلى أن تصبح بنكاً خاضعاً للتنظيم لتعزيز أنظمة الإقراض والدفع للشركات الصغيرة

باي بال تتجه لتصبح بنكًا أمريكيًا لتوسيع نطاق الإقراض والادخار

اتخذت شركة باي بال القابضة خطوة هامة نحو أن تصبح بنكًا خاضعًا للتنظيم الكامل في الولايات المتحدة، حيث قدمت طلبات في 15 ديسمبر 2025 لإنشاء بنك باي بال، وهي شركة قروض صناعية مرخصة في ولاية يوتا.

ستتيح هذه الخطوة لعملاق المدفوعات توسيع نطاق خدماته لتشمل ما هو أبعد من المعاملات الرقمية، واكتساب سيطرة أكبر على الإقراض والادخار والبنية التحتية المالية.

هل سيُقرض باي بال الشركات الصغيرة مباشرةً؟

في حال الموافقة، سيتمكن بنك باي بال من إقراض الشركات الصغيرة الأمريكية مباشرةً، مما يقلل الاعتماد على شركاء مصرفيين من جهات خارجية.

حاليًا، تُقدم الشركة قروضًا من خلال بنوك شريكة، لكن نقل هذه العملية إلى داخل الشركة سيُمثل تحولًا كبيرًا في أعمالها.

تُقدم الشركة حاليًا قروضًا من خلال بنوك شريكة، لكن نقل هذه العملية إلى داخل الشركة سيُمثل تحولًا كبيرًا في أعمالها.

نموذج.

منذ عام 2013، أقرضت باي بال أكثر من 30 مليار دولار كرأس مال عامل لأكثر من 420 ألف شركة، وسيسمح لها ترخيص مصرفي بإدارة جزء كبير من هذه القروض بنفسها.

قد تصل حسابات التوفير ذات الفائدة قريبًا

تخطط PayPal أيضًا لإطلاق حسابات توفير ذات فائدة للمستهلكين، وهي الأولى من نوعها للشركة.

سيؤدي هذا التوسع إلى توسيع خدمات PayPal لتشمل ما هو أبعد من المحافظ الرقمية والمدفوعات، مما يوفر للعملاء تجربة مصرفية أكثر تقليدية مع التكامل مع خدماتها الرقمية الحالية المنصة.

تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية والتحكم في البنية التحتية في الأفق

إلى جانب طلب ترخيص البنك، قدمت PayPal طلبًا إلى مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) لضمان تأهل ودائع العملاء للتأمين الفيدرالي.

كما سيسمح وضع البنك بالعضوية المباشرة في شبكات البطاقات الأمريكية، مما يمنح PayPal سيطرة أقوى على معالجة المدفوعات وتسويتها مع تقليل الاعتماد على الوسطاء.

قيادة جاهزة مع تطور البيئة التنظيمية

عيّنت باي بال مارا ماكنيل رئيسةً للبنك المقترح، مما يشير إلى أن التخطيط للقيادة جارٍ قبل الحصول على الموافقة التنظيمية.

مارا ماكنيل

يأتي هذا الطلب في خضم تحول أوسع في البيئة التنظيمية الأمريكية.

في الأسبوع الماضي، منح مكتب مراقب العملة (OCC) تراخيص بنوك ائتمان وطنية لخمس شركات أصول رقمية، بما في ذلك سيركل وريبل وباكسوس، مُصدرة عملة PYUSD المستقرة التابعة لشركة باي بال.

يشير المحللون إلى أن الترخيص المصرفي قد يُعزز في نهاية المطاف اندماج PYUSD في النظام المالي الخاضع للتنظيم، مما يدعم استخدامها على نطاق أوسع من قِبل المؤسسات والمستهلكين. الوقت.

ماذا يعني ذلك لمكانة باي بال في السوق

قال الرئيس التنفيذي أليكس كريس:

"سيؤدي إنشاء بنك باي بال إلى تعزيز أعمالنا وتحسين كفاءتنا، مما يُمكّننا من دعم نمو الشركات الصغيرة والفرص الاقتصادية في جميع أنحاء الولايات المتحدة بشكل أفضل."

ارتفعت أسهم باي بال بنسبة 1.5% في التداولات الممتدة بعد الإعلان.

أعلنت الشركة عن إيرادات ربع سنوية بلغت 8.42 مليار دولار في أكتوبر، بزيادة قدرها 7% عن العام السابق، متجاوزة بذلك توقعات المحللين.

ومع ذلك، انخفض سهم باي بال بنحو 29% في عام 2025، مقارنةً بارتفاع مؤشر ستاندرد آند بورز 500 بنسبة 16% تقريبًا خلال الفترة نفسها.

هل تتطلع شركات التكنولوجيا المالية الأخرى أيضًا إلى الحصول على تراخيص مصرفية؟

باي بال ليست وحدها في إطار استكشاف تراخيص مصرفية.

تدرس شركة وايز الحصول على ترخيص مصرفي في المملكة المتحدة، كما تقدمت بطلب إلى مكتب مراقب العملة الأمريكي (OCC) لإنشاء بنك ائتماني وطني في تكساس لإجراء تسويات مباشرة بالدولار الأمريكي مع الاحتياطي الفيدرالي.

في المقابل، يحتفظ المنظمون في المملكة المتحدة بترخيص ريفولوت المصرفي الكامل بسبب مخاوف تتعلق بضوابط المخاطر وسط التوسع الدولي لشركة التكنولوجيا المالية، مما يجعل الشركة تعمل بموجب ترخيص تعبئة مقيد منذ العام الماضي.

التحول الاستراتيجي لشركة باي بال يُشير إلى طموحات أوسع

تهدف باي بال، من خلال سعيها للحصول على ترخيص مصرفي، إلى توسيع نطاق عروضها الائتمانية والادخارية مع تعزيز سيطرتها على بنية المدفوعات التحتية.

يمثل هذا أحد أهم التحولات في نموذج أعمال الشركة منذ تأسيسها، مما يُؤهلها للمنافسة بشكل مباشر مع البنوك التقليدية ومنافسيها من شركات التكنولوجيا المالية المتنامية.