هيئة تنظيمية في نيويورك تحث البنوك على استخدام تقنية البلوك تشين لمكافحة مخاطر العملات المشفرة

توصي الهيئة التنظيمية المالية العليا في نيويورك البنوك بتوسيع نطاق استخدامها لتقنية تحليلات بلوكتشين عند التعامل مع العملات المشفرة. وفي خطابٍ صادرٍ عن قطاع البنوك في 17 سبتمبر/أيلول إلى البنوك المُرخّصة في نيويورك والفروع الأجنبية العاملة فيها، أشارت الهيئة إلى أن هذه الأدوات يُمكن أن تُساعد المؤسسات على إدارة المخاطر المُرتبطة بغسل الأموال، وانتهاكات العقوبات، وغيرها من الأنشطة غير المشروعة بشكل أفضل. وصرحت أدريان هاريس، مديرة الخدمات المالية، بأن هذه التقنية أثبتت فعاليتها لشركات العملات المشفرة المُرخّصة، وينبغي على البنوك التي تُشارك مُباشرةً في أعمال الأصول الرقمية أو التي تتعامل مع نشاط العملات المشفرة من خلال عملائها أن تُراعيها أيضًا. وكانت الوزارة قد أصدرت في البداية توجيهاتٍ بشأن تحليل بلوكتشين للشركات التي تحمل تراخيص عملات مشفرة حكومية في أبريل/نيسان 2022. وأوضحت هاريس أنه منذ ذلك الحين، أبدت البنوك "اهتمامًا مُتزايدًا بالعملات المشفرة وانفتاحًا عليها"، وبالتالي فهي بحاجة إلى تطبيق ضماناتٍ مُماثلة. وتُوصي الهيئات التنظيمية البنوك باستخدام تقنيات تحليل بلوكتشين لفحص محافظ العملاء، والتحقق من مصدر الأموال المُتعلقة بالعملات المشفرة، ومراقبة النشاط عبر منظومة الأصول الرقمية، وتقييم الأطراف المُقابلة مثل مُقدّمي خدمات الأصول الرقمية. كما شجع المنظمون البنوك على مقارنة النشاط المتوقع بالنشاط الفعلي، واستخدام الذكاء على مستوى الشبكة لإجراء تقييمات المخاطر، ووزن مخاطر إطلاق منتجات العملات المشفرة الجديدة. وأكدت الوزارة أن أمثلة التطبيق هذه ليست قائمة شاملة وأن الضوابط يجب أن تكون مصممة لتناسب شهية كل بنك للمخاطرة وخصائصه التشغيلية. وحث هاريس المؤسسات على تحديث أطر الامتثال الخاصة بها بانتظام مع تطور الأسواق والعملاء والتقنيات.

ينص الإشعار على ما يلي:"تُمثل التقنيات الناشئة تهديدات جديدة ومتطورة تتطلب أدوات جديدة لمواجهتها."

ويضيف الإشعار أن تقنية تحليلات بلوكتشين يمكن أن تساعد البنوك في حماية النظام المالي من التهديدات مثل تمويل الإرهاب والتهرب من العقوبات.

لا تُغير الإرشادات القانون الفيدرالي أو قانون الولاية الحالي، ولكنها تُسلط الضوء على أن الجهات التنظيمية تدفع البنوك التقليدية إلى اعتماد نفس معايير مراقبة المخاطر التي لطالما طُبقت على شركات العملات المشفرة المرخصة.