مقاضاة سيتي بنك بسبب "غض الطرف" عن رجل يحول 20 مليون دولار إلى محتالين رومانسيين بالعملات المشفرة - هل يجب على البنك أن يتحمل العواقب؟

اتُهم سيتي بنك بالفشل في رفع علامات التحذير في عملية احتيال رومانسية بالعملات المشفرة بقيمة 20 مليون دولار

يزعم رجل خسر 20 مليون دولار في عملية احتيال مزعومة بالعملات المشفرة أن سيتي بنك فشل في إيقاف التحويلات المشبوهة التي كان من الممكن أن تمنع الاحتيال.

رفع المدعي مايكل زيدل دعوى قضائية في المحكمة الفيدرالية في مانهاتن متهماً البنك بالإهمال بعد سلسلة من التحويلات البنكية التي أجراها إلى المحتالين دون التحقق منها.

وقد تم تحويل ما يقرب من 4 ملايين دولار من هذه الأموال عبر حسابات في سيتي بنك.

وتضمنت عملية الاحتيال المعروفة باسم "مخطط ذبح الخنازير"، قصة حب مزيفة عبر الإنترنت تهدف إلى التلاعب بزيديل ودفعه إلى إجراء استثمارات احتيالية.

كيف تحولت محادثة على فيسبوك إلى عملية احتيال بملايين الدولارات

وبحسب الشكوى، تم التواصل مع زيديل عبر فيسبوك في أوائل عام 2023 من قبل امرأة تدعى "كارولين باركر"، والتي ادعت أنها صاحبة عمل.

تطورت محادثاتهم عبر الإنترنت من محادثة عادية إلى ما اعتقد زيديل أنه علاقة رومانسية.

وفي النهاية اقترحت باركر الاستثمار في الرموز غير القابلة للاستبدال (NFTs)، مدعية أنها حققت أرباحًا كبيرة من خلال منصة تداول محددة.

المصدر: pexels.com

وبناء على نصيحتها، قام زيدل بتحويل أكثر من 20 مليون دولار عبر 43 معاملة إلى حسابات بنكية مختلفة مرتبطة بالاستثمار المفترض.

أخبره المحتالون أنه تم استخدام بنوك مختلفة بسبب حركة العملاء العالية.

وبحلول أواخر أبريل/نيسان 2023، اختفت المنصة، آخذة معها أموال زيدل.

دور سيتي بنك في التحويلات قيد التدقيق

تم إرسال اثني عشر من هذه المعاملات - والتي يبلغ مجموعها حوالي 4 ملايين دولار - إلى حسابات في سيتي بنك تحت اسم Guju Inc.

ويزعم زيدل أن النشاط في هذه الحسابات أظهر علامات تحذيرية واضحة، بما في ذلك تحويلات كبيرة بأرقام مستديرة من الأفراد وحسابات الائتمان.

ويزعم أن هذه الأنماط كان ينبغي أن تدفع سيتي بنك إلى إجراء المزيد من عمليات التحقق بموجب بروتوكولات مكافحة غسيل الأموال.

وتقول الدعوى القضائية إن سيتي بنك "غض الطرف عن واجباته والتزاماته القانونية" من خلال فشله في مراقبة النشاط المذكور أو التحقيق فيه.

يسعى زيدل للحصول على تعويضات ويحمل البنك المسؤولية لعدم اتخاذه الإجراءات اللازمة عند ظهور العلامات الحمراء التي كان من الممكن أن تكشف عن عملية الاحتيال في وقت سابق.

تستمر عمليات الاحتيال الرومانسية في استهداف الضحايا على نطاق واسع

أصبحت مخططات ذبح الخنازير شائعة ومكلفة بشكل متزايد.

وذكرت شركة الأمن "سايفرز" في فبراير/شباط أن عمليات الاحتيال الرومانسية تسببت في خسائر تجاوزت 5.5 مليار دولار العام الماضي عبر أكثر من 200 ألف حالة معروفة.

وفي الوقت نفسه، قدرت شركة تحليلات blockchain Chainalysis إجمالي خسائر عمليات الاحتيال في العملات المشفرة في عام 2024 بما يصل إلى 9.9 مليار دولار، مع توقعات بأن الرقم قد يرتفع إلى 12.4 مليار دولار مع تحديد المزيد من المحافظ الاحتيالية.

وفي هذا الشهر، أكدت السلطات الأميركية ضبط مبلغ قياسي قدره 225 مليون دولار مرتبط بعمليات احتيال مماثلة.

وتضمنت العملية تعاونًا من Coinbase وTether، اللذين ساعدا في تحديد هوية 130 ضحية وتجميد محافظ العملات المشفرة المشبوهة.

هل يمكن للضحايا الاعتماد على البنوك للكشف عن عمليات الاحتيال ووقفها في الوقت المناسب؟

إن الحالات مثل قضية زيديل ليست مجرد قصص عن الخسائر الفردية، بل إنها تكشف عن نقاط ضعف في الضمانات المؤسسية التي من المفترض أن توفر الحماية ضد الاحتيال.

مع تزايد تعقيد عمليات الاحتيال، تواجه البنوك ضغوطاً متزايدة لتحقيق التوازن بين خدمة العملاء والواجبات التنظيمية.

كم عدد العلامات الحمراء التي يجب تجاهلها قبل تطبيق أنظمة أكثر صرامة؟

هل يتحمل البنك العواقب المترتبة على عدم التصرف عند ظهور إشارات تحذيرية واضحة، أم أن المسؤولية تقع في نهاية المطاف على عاتق الضحية بسبب وقوعه فريسة للاحتيال؟

وتتناول هذه التحديات إلى أي مدى يجب على البنوك أن تذهب لحماية عملائها دون تجاوز الحدود، وما إذا كانت القواعد التنظيمية القائمة كافية لمحاسبة المؤسسات المالية في العصر الرقمي.